资本围猎互联网保险，经营状况参差不齐

导读： 无论是直接收购股权，或者筹集资金申请设立保险公司或者设立保险中介机构，资本都希望通过资源整合提高运营空间，进一步完善产业链布局。

保险公司不能只把互联网当作互联网保险销售渠道，而是利用互联网技术创新产品和商业模式，打造完整的生态产业链。

无论是战略投资还是金融投资，互联网保险它正成为资本追求的热点。根据曲速资本最新发布的《2016年中国互联网保险业研究报告》（秋季版）的统计数据，自去年以来，已有140多家企业申请设立32家保险公司，近30家上市公司参与。其中，私人资本占绝对优势，占90%以上。腾讯子公司和泰人寿已获中国保监会批准，或将从事互联网寿险相关业务。

还有很多类似的例子。除了直接参与发起设立外。保险公司，一些资本也通过股权转让进入了保险业。蚂蚁金融此前以8.33亿元控制国泰财产保险，并获得了保险许可证。另一个例子是万达集团、恒大房地产、武汉中央商务区建设投资、同方股份、镇江和荣房地产、华邦控股等企业分别持有百年人寿、恒大人寿、中法人寿、民安财险、全球人寿、宏康人寿、华农财产保险等不同份额的股权。

在一级市场，资本也对互联网保险持乐观态度。据不完全统计，2015年，29家互联网保险初创企业获得融资，2016年初至7月底，互联网保险领域已完成16笔融资。

市场规模快速增长

互联网保险近年来发展迅速。根据曲速资本预测，从2016年互联网保险企业数量和规模来看，保费规模将继续保持快速发展。预计2016年中国互联网保险保费规模将翻一番，即保费规模将超过4000亿元。

为什么互联网保险发展这么快？保险平台一保通CEO李卓成认为，主要有三个因素：一是经济发展到一定阶段，产生更多的保险需求；二是移动互联网技术逐渐成熟，智能手机普及，移动支付已成为一种习惯；三是保险业本身发展迅速，监管鼓励、资本流入等促进了行业的加速转型。

许多非保险机构也看到了保险业的巨大潜力，争夺海滩。目前，有19家传统的非保险上市公司参与了互联网保险业务。近100家上市公司正在排队申请保险许可证。据中国保监会报道，截至9月，今年只有15家保险公司获得了监管机构的批准。

从数据上看，保险业呈现快速发展趋势，上市公司积极险业是合理的。市场参与者认为，一方面，上市公司希望在互联网保险中找到新的利润增长点；另一方面，由于许多企业面临转型升级，加快产业链布局，建立完整的金融地图，以满足其战略需求。一些分析人士还认为，许多上市企业希望通过资源整合，提高资本运营空间，进一步完善产业链布局，无论是直接收购保险公司的股权，还是申请设立保险公司或设立保险中介机构。

此外，互联网技术也促进了互联网保险的发展。曲速资本杨嘉军表示，从运营效率的角度来看，大数据可以帮助准确定位推广层面的潜在用户群体，提高营销服务层面的客户体验。物联网设备可以使调查和损坏更加方便和人性化。

以产品设计、定价和服务为例，车险司机数据、车辆数据和驾驶行为数据可以通过车联网收集来改进车险定价与承保；寿险生命表保险方面，大数据可以帮助探索预防疾病等新模式；从反欺诈的角度来看，大数据可以监控客户的异常行为，如多身份证、多保险、集中频繁保险等，防止客户欺诈、恶意退保欺诈；从用户体验来看，人工智能的出现将改变现有的销售场景和渠道。

此外，国务院办公厅最近发布的《互联网金融风险专项整改工作实施计划》也有利于互联网保险的长期发展。专项整改的努力是前所未有的。从长远来看，它有助于从根本上建立行业准入和发展规则，减少行业混乱，防止‘坏钱驱逐好钱’的现象，使资源更合理地分配。中国人民财产保险股份有限公司副总裁王和认为，从整改计划的总体情况来看，疏浚与堵塞相结合是打击非法、保护法律的基本原则。

经营状况参差不齐

虽然发展趋势良好，但互联网保险公司的经营状况也有所不同。数据显示，截至今年5月，中安保险、泰康在线、安心保险、易安保险等四家互联网保险公司保费收入10.87亿元，6896.36万元、47.99万元和366.18万元，业绩分化明显。对此，市场分析认为，涉及互联网保险业务的非保险上市公司涉及IT、超过一半的公司从事金融相关业务，业务相关性为这些公司扩大业务和提高业绩提供了便利。

目前，这些公司参与互联网保险有几个主要方向：一是通过收购保险公司股权或筹集资金获得许可证，寻求进一步的资本运营空间；二是通过技术支持或合作进入汽车产业链，整合汽车金融、汽车互联网、汽车保险业务等资源；三是投资子公司，以B2B形式对接保险公司、保险经纪公司、代理商等产品销售环节，打造保险资源对接互联网用户的消费出口。

此外，各公司的业务结构也处于一定的失衡状态。2016年上半年，互联网人身保险累计规模保费113.9亿元，是去年同期的2.5倍。然而，互联网财产保险但是保费收入相当暗淡。公开数据显示，截至今年7月，全国财产险约54家公司开展互联网保险业务。在互联网财产保险保费方面，2016年1月至7月累计收入330.02亿元，同比下降22.37%。

汽车保险业务大幅下滑是影响互联网财产保险保费收入的主要原因。商业汽车保险费率改革后，过去网上销售渠道保费优惠15%的优势不再存在。许多商业汽车保险消费者自然不再倾向于在线购买，这直接影响了在线销售业绩。业内人士认为，与此同时，尽管互联网个人保险的发展正在迅速发展，但由于严重依赖金融产品，它将在一定程度上给行业带来风险。

中国人民大学金融与金融学院副教授何林认为，未来保险企业不仅要以互联网为保险销售渠道，还要利用互联网技术保险产品创新商业模式，为行业带来新的增量市场，打造完整的保险生态产业链，如产品采购、理赔、服务等。

产品也需要精心挑选

互联网保险的兴起拓宽了行业的发展空间，有利于行业的转型升级。然而，在线业务形式也使风险传递相当快，互联网保险的效率往往与风险成正比。作为投保人，如何选择互联网保险产品并防范哪些风险？

与传统保险相比，互联网保险产品的条款和费率简单透明。今天的在线销售产品通常具有成本效益。同时，由于手机购买和支付非常方便，消费者可以选择正式的平台，选择最好的购买。李卓成说，购买互联网保险产品也需要注意：普通意外险，记住在哪里买，系统有购买记录，不用担心政策找不到；购买健康保险，可以关注等待期和续保条件，等待期太长，续保条件苛刻，不考虑。

大多数互联网保险产品都伴随着特定的购买场景，如购物场景、体育场景意外保险、外卖场景责任保险等。当被动选择或购买时，消费者应根据自己的需要和保险产品的保证范围进行选择。杨嘉军提醒，投保人在购买前审查平台的保险资质和产品合规性，购买后确认信息和保险公司确认凭证，确保保险产品顺利购买。此外，关注关键条款和豁免条款，特别是豁免条款，类似产品之间的豁免条款仍然不同。

想了解更多新闻资讯或有保险规划需求的朋友，点击下方图片，免费报名咨询，会有专业理财师为您耐心讲解，协助规范投保并提供周全的后续理赔服务。