重点整治互联网保险，禁止夸大收入和为P2P兜底

导读： 10月13日，中国保监会、中国人民银行等14个部门发布了互联网保险风险专项整改工作实施计划（以下简称计划），从互联网保险专项整改三个方面：互联网高现金价值业务、保险机构依靠互联网跨境业务和非法经营互联网保险业务。

据报道，专项整改工作为期一年，分为三个阶段：深入调查、调查整改和总结报告。目前，深入调查工作已基本结束，主要通过全面调查、随机抽查等方式，找出风险基础，制定整改计划。下一步，将进入调查整改阶段，严格按照制度规定，限期、全面整改调查中发现的相关问题。一位监管机构说。

根据中国保险2015年中国行业协会发布的《2015年保险市场运行分析报告》互联网保险保费达到2234亿元，比2014年858.9亿元增长160.1%。因此，专项整治是否会影响互联网保险业务的发展成为市场关注的焦点。

对于这个问题，中国保监会明确表示，它始终注重妥善处理监管与创新的关系。专项整改的目的是促进互联网金融保险业的健康可持续发展，建立标准化、公平的市场竞争环境。

严禁夸大收入

对于高现金价值业务的发展，保险业内外一直存在争议。一方面，它产生于经济环境的变化和客户的投资需求，是保险安全功能的延续，满足了客户的投资和财务管理需求；另一方面，有些保险公司过于依赖这种商业模式，缩短期限，提高收入，加剧了利率下降时期资产负债匹配的风险，甚至在互联网销售平台上夸大收入，误导销售。

根据中国保监会8月份的保险消费投资数据，在涉及保险公司合同纠纷的投诉中，有462起销售纠纷，占合同纠纷总投诉的37.81%，主要反映了产品宣传承诺与实际情况不符、未履行明确告知义务等问题。

为此，该计划明确规定，对于互联网高现金价值业务，重点调查和纠正保险公司通过互联网销售保险产品，误导性描述，如虚假描述、片面或夸大过去的表现、非法承诺收入或损失。

一家保险公司支持部门表示，这是保险消费投资中的一个突出问题，一些保险公司在互联网平台上推广其产品，为了吸引注意，不仅声称只赚不赔偿，而且指定最低收入底线，虽然在一系列监管检查改进之前，但个别保险公司仍存在这个问题。

与此同时，一位保险资产管理公司人士表示：在利率下降、优质资产稀缺的背景下，高现金价值业务负债端成本高，资产端压力明显，加剧了资产负债不匹配的风险，过分强调担保收入可能不会持续太久。

事实上，这一整改的重点也与人身保险的整体发展理念相一致。不久前，中国保监会发布了《进一步完善》人身保险精算于加强人身保险产品监管的通知》和《关于加强人身保险产品监管的通知》两项新规定，从资本、责任准备金评估利率、结算利率等方面对此类业务戴上了魔咒。

警惕为金

此外，该计划要求保险机构依靠互联网跨境业务，重点调查和纠正保险公司与不合格的第三方网络平台开展互联网保险业务的行为；保险公司与互联网信用平台合作，提供信用增强服务、建立资金池、非法集资，导致风险传递给保险领域。

对此，一保险和P2P平台合作一般包括借款人购买账户安全保险、借款人购买交易资金损失保险、借款人投保履约信用担保保险等P2P在宣传中，该平台声称保险是客户资金的底部。一旦出现风险，保险公司将承担黑锅，影响保险公司和行业的声誉，并将风险传递给保险业。

此外，该计划强调，对于非法经营互联网保险业务，重点调查非许可机构非法开展互联网保险业务，互联网企业未取得业务资格，依靠互联网以互助的名义伪装开展保险业务；以及非法机构和非法人员使用保险公司名称或者以保险公司信用非法集资。

夸克联盟此前曾被保监会命名为涉嫌非法经营车险业务通知的重要原因是未取得保险经营资格或中介资格，涉嫌非法经营保险业务，可能侵犯消费者利益，扰乱消费者利益车险市场管理秩序。

总体而言，中国保监会表示，将完善互联网保险监管体系，建立健全互联网保险业务动态监控机制，建立联合监管力量，促进互联网保险的可持续健康发展。

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