上海自由贸易区三周年：国家示范中有哪些保险创新？

导读： 9月29日，中国（上海）自由贸易试验区(以下简称上海自由贸易区)迎来上市三周年。作为第一个自由贸易试验区，上海自由贸易区作为中国改革开放先锋、创新发展先锋，在制度创新、金融改革、管理模式等方面大胆尝试，形成了许多可以推广到其他自由贸易试验区的有效经验。

从中国保监会八项意见和三项措施的发布到自由贸易区许多新机构的建立和发展，以及上海保险交易所的建立；从保险探索市场准入备案机制，建立航运保险条款注册管理机制和保险专业中介股权信息管理机制……自贸区保险业作为上海自贸区金融市场的重要力量，在过去三年中取得了丰硕的成果。

上海保险监督管理局负责人表示，上海自由贸易区成立之初，保险监督管理委员会对自由贸易区保险改革创新的总体规划是通过制度创新，促进航运保险、再保险、保险资金使用等关键领域的创新发展，加快保险机构的聚集，促进市场体系的完善。综上所述，要全面启动国际保险中心建设，推动中国从保险大国向保险强国迈进，更好地服务上海国际金融中心建设。在保监会和上海市政府的正确领导和大力支持下，上海大力支持下，上海保险监督管理局以国际为基准，率先尝试，开拓创新。经过三年的努力，在自由贸易区保险改革创新的各个方面取得了显著的成果，并给出了令人满意的答案。

机构集聚效应明显 逐步完善保险要素市场

2013年9月，中国保监会发布了《关于支持中国（上海）自由贸易试验区建设的答复》（以下简称八项意见），提出了扩大保险市场开放、加快保险业务创新、优化保险资金使用八项意见，成为上海自由贸易区金融创新51的重要组成部分，也开启了自由贸易区保险改革创新的序幕。

三年来，上海自贸区保险创新体系基本建立。在中国保险监督管理委员会层面，分别发布了八项意见和三项措施，完成了发展框架的基本建设和相关措施的设计；在上海人民政府层面，发布了《关于实施保险业新国家十条的意见，明确了自由贸易区保险改革的创新路径；金融监管部门和多个部委共同发布了上海自由贸易区40项黄金改革，为全面深化上海自贸区保险改革创新指明了方向。上海市保监局还出台了一系列配套措施和细则，确保制度要求落实到位。上海市保监局还出台了一系列配套措施和细则，确保制度要求落实到位。

优惠政策带动了市场发展的活力。上海自由贸易区成立三年来，通过自由贸易区的集聚机构和业务，上海已成为中国保险机构类型最多、功能最全面、市场化和国际化程度最高的保险中心城市。

数据显示，截至目前，上海自贸区共有42家保险法人机构，包括1家保险集团和18家寿险公司，13家财产保险公司，3家保险公司、7家保险资产管理公司；另有51家省级保险分公司。德国安联保险集团和泰宝集团在上海自由贸易区设立了专业的健康保险公司；太平洋保险成立专业养老产业投资管理有限公司；江泰再保险经纪公司是中国第一家在上海自由贸易区开业的专业再保险经纪公司。

金融要素市场在金融创新和改革中发挥着重要作用。多年来，虽然国内保险要素市场在平台建设方面有想法，但直到上海自由贸易区建设进程才取得重大进展。在中国监督管理委员会的支持下，上海保险交易所和中国保险投资有限公司于2016年在上海落户，标志着上海保险要素市场的正式建立和形成。

在航运保险、再保险、保险资金使用等重点领域，上海自贸区领先示范效果明显。

上海航运保险市场的领先地位已经确立和巩固。2016年上半年，上海航运保险保费收入占全国30%以上，其中船舶保险占全国一半以上。

在发展再保险市场方面，出台了吸引再保险机构和人才集聚的支持政策，许多再保险机构落户自由贸易区。上海保险交易所再保险交易平台正在建设中，旨在聚集离岸和跨境业务，形成与公司间市场并行的再保险交易市场。上海有望成为国际再保险业务的桥头堡。

自由贸易区已成为保险机构在创新资金使用和扩大海外投资渠道方面的重要创新平台。除了中国保险投资有限公司在上海定居的集聚效应外，上海自由贸易区还出现了各种保险资产管理投融资创新。例如，太平人寿成功发行了中国第一家保险公司的资产证券化产品，并在上海证券交易所上市，不仅有效振兴了保险股资产，提高了保险资金配置效率，而且开辟了保单质押贷款与资本市场相结合的渠道，未来，国际投资者将以自贸区国际金融资产交易平台为基础。

简政放权 制度创新 激发市场活力

上海自由贸易区成立以来，一直以改革创新为己任，特别是制度创新。三年来，上海市保险监督管理局以制度创新为核心，通过变政府职能、优化监管方式等方面取得了一系列改革成果。

在市场准入改革方面，航运保险运营中心和再保险公司在上海自由贸易区设立分支机构的管理由审批改为备案，上海自由贸易区保险分公司高级管理人员资格管理由审批改为备案，并在此基础上将备案改革扩展到上海。工作流程的完成期限从原许可制度下的20个工作日缩短到备案制度下的3个工作日，大大简化了流程。

在航运保险产品在注册制度改革方面，航运保险产品的审批备案改为行业协会注册，通过电子注册平台场，通过电子注册平台实现7*24小时全天候注册，大大简化了注册材料的要求，极大地激发了市场活力和创新动力。一年多来，注册产品1600多种，近五年备案产品总和，形成了保险公司、行业协会、保险经纪人条款互补的多层次产品体系。

上海市保监局在保险专业中介机构股权信息登记管理改革中，推出了保险专业中介机构股权信息登记制度。采用互联网+保险中介监管实现了信息登记、管理和查询的即时性、远程性和便利性，建立了与工商行政管理部门的信息共享合作机制。截至目前，已有114家中介机构完成信息变更170次，效率显著提高，公开透明度持续提高，政府管理效率显著提高。

上海市保监局在放开前端，激发市场活力的同时，不断完善监管手段，加强制度设计中事后监管措施，确保放管结合，风险可控。

一方面，上海保险监督管理局建立了自由贸易区创新业务统计监测体系，涵盖航运保险、再保险、保险资金使用等关键领域，不断监测和评估潜在风险，及时应对和解决风险迹象；另一方面，上海保险监督管理局根据自由贸易区的业务特点，努力防范关键领域的风险，加强与中国人民银行等相关部门的沟通与合作 ，重点防范跨境、跨市场风险传递和跨行业风险交叉，加强司法联动，完善反保险欺诈机制，共同打击保险犯罪活动，保持无区域系统性风险的底线。

与上海四个中心和科技创新中心建设形成良性互动

在促进自由贸易区改革创新的同时，保险业在上海自由贸易区的实践探索也与上海四了良性互动。

保险业自由贸易区的创新发展作为上海国际金融中心的重要组成部分，始终与上海国际金融中心建设的开放和国际定位保持一致。在过去的三年里，它承担了上海国际金融中心建设的40多项重点工作，联系非常密切。

在服务上海国际航运中心建设方面，上海保险业以发展航运保险运营中心为起点，聚集航运保险业务。截至目前，上海已有11家航运保险运营中心落户上海。航运保险产品注册制度改革、上海航运保险协会加入国际海上保险联盟、上海航运保险指数的编制和发布，进一步增强了上海在国际航运保险市场的影响力。

上海自由贸易区也是上海科技创新中心建设的重要载体。上海保险业积极加大对科技企业的支持力度，包括有效推进第一套（套）保险试点。截至目前，已承担25.37亿元的风险保险；承保中国第一架投入商业运营的国产喷气支线飞机，实现中国航空保险业务领域第一（套）保险零突破；推出中国第一个创业保障保险科技创新E保险；建立中国第一个专利保险联盟，帮助企业保护专利保险的权利，更好地保护创新成果。

形成多种可复制、可推广的先进经验

自由贸易区改革创新的总体要求是探索新途径，积累新经验，及时总结评价，及时复制推广，更好地深化金融改革，扩大全国金融开放服务。近三年来，上海自由贸易区保险改革开放的创新成果实现了自由贸易区以外的复制和推广。

2015年4月，中国保监会对广东、天津、福建自贸区发布了相关支持文件，将上海自贸区建设的八项意见和三项措施复制推广到其他自贸区。

2016年1月，中国保监会发布《关于复制和推广上海自由贸易试验区保险机构和高级管理人员备案管理改革经验的答复》，并将自由贸易区保险分公司高级管理人员资格备案管理复制推广到上海。

自由贸易区航运保险的发展成果开始辐射全国，航运保险产品注册制度改革的适用主体不断扩大。2015年12月，中国第一家专业航运保险公司东海航运保险有限公司在宁波成立并开始注册航运保险产品，标志着航运保险产品注册制度改革进一步扩大到上海以外的保险法人机构。

当然，上海自由贸易区也有一些改革创新经验，如航运保险产品注册制度到国家制度；在现有上海本地保险中介和上海分公司的基础上，扩大保险专业中介股权信息注册系统的用户范围，准备建立非上市保险公司股权注册和交易平台；深化机构和高级管理人员的备案管理机制。

上海保险监督管理局负责人表示，下一步，深化上海保险业改革创新的重点是加强上海国际保险中心建设，推进国际保险中心建设和上海自由贸易区金融改革进程。具体工作包括：继续按照中国保监会的要求推进监管现代化改革，加强监管协调，探索自由贸易区监管合作的新机制；支持保险资金应用中心建设，支持保险资产管理公司和子公司在上海自由贸易区定居，通过设立私募股权基金和发行资产证券化产品创新基金，支持中国保险投资基金更好地发挥一带一路战略；探索建立上海灾难性保险制度。与此同时，法人再保险公司正在努力落地上海，推动保险外汇制度创新。与此同时，法人再保险公司正在努力落地上海，推动保险外汇制度创新。

上海正成为国际保险市场备受关注的东方保险明珠。但与纽约和伦敦相比，上海保险业的发展水平仍存在一定差距，这是下一步突破的关键。上海中国保监会的正确领导下，我们将进一步解放思想，大胆突破，大胆尝试，不断提高定价权和话语权，不断提高影响力和辐射力，不断深化上海自由贸易区保险改革开放创新。”

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