互联网保险创新不能徒有形式，要关注保险消费者的需求

导读： 目前，互联网保险的应用是最直接、最快的工业生态创新，营销服务创新和产品设计创新。为了做好这两种创新，保险企业首先需要建立新的互联网保险意识，关注保险消费者的需求。为了做好这两种创新，保险企业首先需要建立新的互联网保险意识，关注保险消费者的需求。

最近，作者在中国人寿基于湖南分公司的调查，发现了湖南分公司互联网保险创新的“e商店。商店这个词听起来很大，但实际上它只是由一台携带方便的微型单机和一部手机组成的。当消费者投保时，他们只需要扫描身份证，几秒钟后，保单就会发送给客户。更重要的是，e订单不仅仅是一种简单的订单形式，而是一系列匹配的创新产品，有效解决了农村问题保险服务最后一公里的问题。

事实上，近年来，以互联网保险创新的名义推出的产品或营销并不少见。在此期间，深度整合的成功人士更为普遍，但肤浅的人更为普遍，从赏月保险、雾霾保险、饮酒保险到奶粉保险等噱头互联网保险创新。这让人想起了一个问题。互联网保险创新应该依靠什么来赢得？

就目前的情况来看，传统保险业的互联网之路确实有很多创新的方面。但笔者认为，营销服务创新和产品设计创新是目前互联网保险应用最直接、对产业生态效用最快的创新。以“e以商店为例，这种创新产品之所以能在当地市场取得良好的业绩，是因为上述两种创新作业直接提高了保险企业融入互联网的效率。

为了做好这两种创新，保险企业首先需要建立新的互联网保险意识，将互联网保险视为一种与传统保险有联系和不同的新型营销体系。目前，许多保险公司表面上看，互联网创新只满足于设计网页或传统保险产品拆分和细挂网络销售。众所周知，这是互联网保险创新的禁忌。真正的互联网保险产品需要根据网络特点改造或重建新产品，建立与新产品体系相匹配的业务流程和营销手段。只有这样，我们才能进入与互联网深度融合的轨道。

其次，保险公司需要比任何时候都更加关注保险消费者的需求，这是保险公司进入互联网平台和设计产品首先要解决的问题。由于传统的保险公司更擅长并习惯于事后评估和控制风险，这种思维方式往往使得他们在互联网保险领域缺乏域的客户需求。最近的互联网财险销量急剧下降的一个重要原因是，互联网财产保险只依靠渠道的价格折扣，没有设计出个性化的网络财产保险产品来粘住客户。此时，如果生态环境略有变化，它将立即受挫。

当然，营销流程设计的创新也很重要。其创新重点应该是通过移动互联网和大数据向客户传达产品的内涵价值，简单、方便、易于理解。“e商店很好地诠释了这种创新。例如，老年人保险是针对老年人的，适合安全结合即时订单，只是符合老年人安全、简单、方便、快速的心理需求，因此在许多社区非常受欢迎。

简而言之，互联网保险的强劲发展趋势并没有改变。如何设计互联网保险产品和营销服务更具创新性，更符合互联网时代人们对安全的需求心理，应该是传统保险企业接触互联网道路上的关键问题。

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