巨灾超赔再保险可保险企业利润率无损

导读： 今年7月，中国30多个省市遭遇暴雨，造成3000万洪水灾害，直接经济损失达数千亿元，目前保险索赔仅10亿元。

“全球巨灾保险瑞士再保险中国区总裁陈东辉在第17届中国精算年会上表示：中国的差距尤其严重。

对于保险公司在灾难管理方面，陈东辉建议实时监控灾难风险的积累，确保灾难风险保持在可控水平。如果超过责任限额，风险将通过再保险及时分散。灾难超额赔偿再保险可以确保保险公司的利润率和资本回报率不受损失的影响。

巨灾管理减少资本占用

2016年，中国保监会、财政部联合发布了《建立城乡居民住宅地震灾害保险制度实施计划》，选择地震灾害为主要灾害原因，以城乡居民住宅最重要的财产为保障对象，建立中国灾害保险制度。

陈东辉表示，为了保护所有者权益，减少收入波动，减少资本占用，应进行巨大的灾难管理。他指出，暴露在高风险地区的风险越多，暴露在该地区的风险就越分散，资本效率就越高。

中国财产再保险创新业务部副总经理张莉认为，确定风险偏好、风险积累评估、风险定价、风险控制和巨大灾害损失支付能力是保险业巨大灾害管理实践的五个步骤。

陈东辉说:瑞再的灾难管理是系统全面的，包括设定风险容忍度和限额，实时检测、测量、定价、管理和管理灾难的积累。瑞士灾难管理自上而下，集团制定管理制度，设定风险容忍度和风险积累限额。集团委托各区域进行实时监控，各区域将风险积累限额分配给承保人，承保人严格按照规定的权限承保。”

安排再保险分散风险

风险检测报告跟踪集团的整体风险指标，包括偿付能力指标。陈东辉表示，在中国市场，每一笔保障自然灾害的业务都应实时更新风险积累。

据了解，随着城市进程和经济的快速发展，人口和财富的高度集中，保险公司面临着巨大的积累风险。风险积累控制相当于整体业务的组合管理，确保成本风险的积累通过区划技术和限额管理处于可控状态。张李说：风险管理的目标是控制公司的偿付能力，优化战略水平的风险和回报。

陈东辉说：瑞士灾难风险积累管理框架的每个业务的尾部保险价值都与偿付能力有关。对于风险暴露集中度高的风险区域，需要进行重点监控。对于高风险地区，积累控制是为了确保瑞士不会被灾难事件击败。对于非高风险地区，积累控制是为了监测灾难风险的积累增长和市场份额。

再保险不能被视为公司的运营成本，而是保险公司巨大灾难风险管理的有效手段。再保险有助于控制和转移灾难性风险，降低业务波动性，减少资本占用，提高偿付能力。陈东辉承认。

巨灾超赔再保险可以保证保险公司的利润率和资本回报率不受损失影响。陈东辉指出，在安排巨灾超赔再保险后，虽然利润率保持不变，但资本回报率正在提高；损失发生时，利润率和资本回报率显著提高。

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