外资寿险10年份额仅为5.6% 网点少，市场开发不利

导读：
近年来，随着当地人寿保险产品的不断创新，当地人寿保险公司的保费突飞猛进。然而，由于股东观念的不同，外国人寿保险往往拖累经营。优秀的典型股东通常有明确的地位。

在策马奔腾保险在市场上，外资保险公司明显落后。

根据中国保监会新公布的数据，前三季度有28家外资寿险总保费1613亿元，仅占寿险5.6%的总规模保费远低于2005年8.9%的市场份额峰值。保费收入恒大人寿最高，351亿元，勉强挤进中资保险企业前20名。

保费的缺乏直接反映了盈利能力的不足。根据披露的偿付能力报告，至少有13家外资寿险今年第三季度面临亏损。去年，中国人寿保险因投资收益而手软，外国人寿保险亏损10笔，约占外国人寿保险总数的40%，亏损近7亿元。

10年来，28家外资寿险的规模不如10家中资寿险。为什么？水土不服？开的网点少？股东管理意见不合？

网点少，市场开发不利

目前，共有28家寿险公司被中国保监会归类为外资保险企业。自1992年友邦保险进入中国以来，外资保险公司在中国市场奋战了20多年。据统计，外资保险公司成立年份发现，大多数外资保险公司成立于2005年，2005年后只有8家左右。从这个角度来看，70%以上的保险公司已经在中国市场深耕了10年。

一位不愿透露姓名的保险从业人员表示，在实际营销方面，客户更愿意购买大公司和知名公司保险产品，我觉得更安全。虽然外资保险公司已经存在20多年了，但它们的知名度和品牌程度还没有开始。此外，外资保险公司的保险产品成本较高也是原因之一。

为什么品牌意识不强？也许分支机构铺设较少是一个重要原因。根据各保险企业官网查阅的数据，目前外资保险企业设立的分支机构数量一般在10家左右，信诚人寿有15家分支机构，而老外资保险企业友邦保险只有7家分支机构。一般成立5年左右的中资保险企业有20多家分支机构，可见双方的差异。

中央财经大学保险学院教授郝表示，事实上，中国整个外国金融机构的规模相对较小，不仅是保险，还有银行和其他金融机构。业务规模小导致分支机构开设较少。至于业务规模小的原因，有很多原因，包括政策、两国关系和其他国家类似企业的发展状况。

外资保险企业网点开放较少，对消费者高度重视的售后服务有限，如索赔等，必须到营业网点进行后续服务，此时反映了网点开放较少的缺点。

同样的情况也反映在外国保险公司的销售渠道上。由于规模较小，外国保险公司很难更好地利用银行保险、集团保险等高效的销售渠道。根据中美联泰去年的年度报告，电话销售和公司直销是主要的营销渠道，而银行保险、个人保险和集团保险则落后。

业务新突破意在互联网保险

此外，在产品设置方面，早期的外国保险公司给人一种高冷的感觉，保险金额高，但成本不便宜，中国消费者的保险消费意识显然不那么开放，所以价格敏感的用户更愿意选择一些保费看起来更优惠的保险产品。

然而，近年来，外国保险公司也开始设计脚踏实地的产品。例如，一些严重疾病保险在价格和保险金额上与中国保险公司没有什么不同，甚至低于大型保险公司的年保费。

外资保险公司似乎在网点设置、销售渠道、保险产品规划等方面都没有太大优势。外资保险企业的突破点在哪里？早在两年前，业内就有人认为，互联网新技术的应用可以弥补外资保险企业网点不足的不足。然而，根据中国保险协会发布的数据，去年互联网保费跃居前十的外资保险公司只有宏康人寿和工行安盛，至少有13家外资保险公司的互联网保费收入不足1000万元。当然，这与公司总体规模小有关，但也无法掩盖外资保险公司在互联网领域的一般表现。今年上半年，中英人寿和宏康人寿同比增速跃居前十，说明一些外资保险公司也开始在互联网领域布局。

经营理念存在差异

合资保险的延迟发展不利，与外资保险企业股东的经营理念差异太大有关。首都经济贸易大学保险系教授佗国柱表示，外国公司更关注业务是否能盈利，而中国则希望扩大业务规模，利润次于规模。双方对利润的不同心理预期导致了股东之间的矛盾。

值得注意的是，股东稳定的外资保险企业普遍发展良好。比如信诚人寿、中英人寿等。，自成立以来，这些公司的股东和股东持股份额没有改变。去年信诚人寿净利润3.8亿元，同比增长19%，2015年中英人寿净利润3.4亿元，同比增长42%。

值得一提的是，友邦保险作为中国唯一的独资外资保险企业，没有中国股东加入。根据外资保险企业注重效益的经营模式，友邦保险稳步发展。今年前三季度，规模保费达到124亿元，同比增长28%。去年利润高达31亿元，同比增长1倍以上。友邦保险表示，友邦保险更注重细分市场的挖掘，可以让各类人获得更精细的服务和保障。从这个角度来看，外资保险公司对中国市场并非没有适应性和吸引力，不同的股东观念是管理不善的因素。

一般来说，中外持股比例相近的保险公司更容易发生纠纷。由于话语权相当，没人说，具体决策和工作无法推进，影响了公司的经营。

事实上，由于经营问题，外资保险公司股东的不断变化并不少见。近日，新光海航股东易主尘埃落定。新光海航原中国股东海航集团退出，新控股人柏林资产加入，持有51%股份，台资股东新光人寿仍持有25%股份。此外，中法人寿、同方全球人寿、中和人寿等近一半的外资保险公司也经历了股权变动的冲击。

未来，外资保险企业市场需要进一步磨合，管理经营能否协调可能是首要考虑因素。

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