连续11个月利率达到8% 上市保险公司最高只有5.38%

导读：
10月份寿险公司万能险结算利率全部公布，根据对10家人寿保险公司（包括4家上市保险公司）278家万能保险结算利率的梳理，发现10月份2家万能保险的年化结算利率为8%，部分保险公司的单一万能保险结算利率连续11个月保持在8%。

万能险结算利率也反映出来寿险公司有不同的保费策略。统计显示，万能保险保费更为激进寿险公司与上市公司的万能险结算利率分化明显。10月份，四大上市保险公司万能险最高结算利率仅为5.38%。

大型保险企业和中小型保险企业分化

统计数据显示，一些更激进的中小型保险企业和上市保险企业的通用保险结算利率形成了两级差异化趋势。上市保险企业的通用保险数量和结算利率一般较低，而保费激进的通用保险企业的通用保险数量和结算利率一般较高。

从a股四大上市保险公司来看，70个万能保险中，6个年化结算利率高于5%，其中最高的5.38%；8个是5%；其余都低于5%。

从保费激进的6家中小企业寿险就公司而言，208款产品中，结算利率在7%以上(含7%，下同)的万能险有25种；结算利率在6%以上的万能险有56种；结算利率在5%以上的万能险有137种。

从结算利率5%的万能保险数量来看，四大上市保险公司只占20%，而六家中小寿险公司占65%。中小寿险公司万能保险结算利率优势明显。

虽然中小型保险公司的高通用保险结算利率对客户有利，但高利率给这些保险公司带来了一定的利差损失等风险。中国保监会副主席黄洪此前表示，一些公司正在使用它保险放宽投资领域和高市场利率的机会，通过资产收益率分配债务产品的收益率，以相对较高的收益率吸引客户，业务规模迅速扩大。这种所谓的创新商业模式高度依赖于资产端的可持续收益水平和债务端的可持续资本流入。目前资产短缺现象普遍，资产端容易无法覆盖负债端成本，不仅可能造成利差损失，还可能造成偿付能力和流动性风险。

网销万能险占比下降

值得注意的是，淘宝保险、JD.COM保险等平台上所有可以购买万能保险等理财保险的万能保险均已下架，前三季度网上销售万能保险的比例也大幅下降，但仍有不少万能保险在银行官网等电子银行渠道销售。

此前，业内人士表示，对于银行官方网站等电子银行渠道，行业渠道所有权问题相对模糊，部分保险公司将其归类为银行保险渠道，但其他保险公司将其归类为在线销售渠道，银行保险渠道和在线销售渠道有不同的监管方法，因此不同的分类涉嫌玩边缘球。

中保协人身保险根据专业委员会最近对行业业务的统计，在互联网人身保险业务中，2016年前三季度，万能保险业务实现规模保费206.7亿元，仅占互联网人身保险总保费的14.9%，较去年同期大幅下降。

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