东吴人寿税优健康险样本：客户免税额2400元

导读：
截至11月20日，东吴人寿保险客户11538人，涉及95家企业，保费2769万元，人均保费2400元。

个人税收优惠健康保险业务（以下简称税务健康保险）作为三部委共同推广的政策业务，今年在31个城市开始试点。目前，共有16家保险公司分三批获得业务经营资格。其中，在中国保监会批准的前两批12家具有业务经营资质的保险企业中，东吴人寿尤为引人注目，成立时间最短，规模最小，甚至在中国70多家人寿保险中享有盛誉。东吴人寿在税优专项产品获批、其他保险企业快速销售产品甚至陆续索赔的情况下，依然沉默。

然而，看似行动迟缓的东吴人寿后来居上。根据提供的数据，截至11月20日，行业税优健康保险保费7124万元，其中东吴人寿占近40%；同时，税优健康保险客户人均保费为1618元，而东吴人寿为2400元。客户使用政策提供的免税额度，数据非常抢眼。

事实上，关于税收健康保险，有很多问号指向苏州人寿，为什么要获得这个关键业务的商业资格？为什么最初的过程比银行间慢？为什么要脱颖而出呢？苏州人寿保险管理部总经理、健康保险部总经理尹军最近表示，苏州人寿对税收健康保险无准备之战的背后。

表定基础费率高？

东吴人寿成立于2012年，在江苏省苏州注册，注册资本40亿元，目前已获准在江苏、四川、河南、安徽、上海经营。东吴人寿在成立时间和经营区域方面没有明显优势。

然而，尹军表示，社会保障服务提供商是公司的战略定位之一，自开业以来一直在补充严重疾病医疗保险业务、基本医疗保险项目管理、医疗行为控制、老年人长期护理保险制度研究等方面取得了良好的成果，为税收健康保险业务奠定了基础。

查阅东吴人寿2015年年报，发现当年原保险4.44亿元保费收入个人健康保险(1.21亿元及团体健康保险(1.67亿元)保费2.88亿元，健康保险占64.88%。其中，2015年医保健康项目保费收入1.58亿元。

上述医疗保险项目也培养了专业团队。

目前，东吴人寿健康保险部共有员工71人，其中健康保险业务经验45人，医疗背景32人。

在积极申请相关业务资格后，东吴人寿于3月8日成为行业第二批税务健康保险业务资格之一，也是前两批合格的12家公司，随后4月25日，东吴人寿税务健康保险专项产品东吴健康保险个人税收优惠健康保险A（通用）产品保险条款和费率批准。

在行业示范版的基础上，东吴人寿产品进行了多方面的升级。更值得注意的是，个人万能账户的保底利率为3%，是业内最高的。与各种产品相比，发现只有泰康养老产品在其他保险企业中也给出了这种保底利率，其他保险企业的保底利率在1.75%-2.5%之间。

尹军表示，基于投资团队实力和投资经验，公司管理层没有压力。东吴人寿总裁徐建平此前告诉媒体，公司2015年财务投资收益率为10.48%，综合投资收益率为12.55%，连续两年不同程度超过市场平均水平。

东吴人寿的产品利率在同行业中处于较高水平，没有价格优势。以A产品为例。对于有补充医疗保险的被保险人，东吴人寿产品利率在前两批12家保险企业中排名第二和第三。对于没有补充医疗保险的被保险人，东吴人寿产品利率在同行业中排名第三和第四。

尹军表示，基于控制风险的目的，主要考虑全国的区域差异因素。

“有社保不像没有社会保障，地方有没有大病保险他说，各地不同的社会保障政策和保障水平也意味着保险公司开展税收优惠业务，在赔偿比例和总赔偿方面存在明显差距。例如，在苏州，社会保障水平本身很高，严重疾病保障和医疗救助水平也很高，保险公司承担的相对较少。在其他地区，基本医疗保险的水平差距很大，补充严重疾病保险的差距也很大，保险公司在不同地区的责任差距也会很大。

他进一步补充说，在实际实施中，不同地区将实施不同的费率水平，地方政府可以根据当地社会保障和安全水平灵活调整，费率只能下降，不允许上升。

承保1.15万人 占行业税优业务保费近40%

3月批准业务资格和4月批准专用产品后，东吴人寿直到8月左右才开始做生意。尹军表示，东吴人寿并没有赶上聚光灯快速签署账单，以便在这种新产品形式出来后，让整个市场信任国家税收健康保险政策和保险公司。如果你想长期经营，你必须这样做。

为此，他们主要从三个方向推进工作，一是进一步深化产品，二是客户准备，三是加强产品宣传。

在产品方面，除了建立多个升级内容外，还重点关注健康管理和特殊药品配送服务的实施。我们都应该实施它，结合自己的经验进行创新，并从银行间的特点中学习。尹军表示，在此过程中，他与社会保障等相关部门进行了详细、反复的沟通，丰富了产品的内容。

在客户方面，考虑到自己是一家新公司，暂时无法向全国推广的实际情况，东吴人寿专注于深入挖掘几个试点城市的客户，做早期业务研究、试点宣传和客户储备。通过深入企业，走访企业经营者和员工，向企业发放问卷，了解客户需求。多次召开企业HR、财务人员税收健康保险政策和产品研讨会就产品设计、宣传启动、保险服务、税务处理等事项达成了广泛共识，为后续销售推广奠定了基础。

在宣传方面，成立了多个试点推广和服务团队，积极开展税收健康保险政策和产品宣传，通过公司官方网站、微信公众号、易企业展示、深入企业一线，及时回答企业和员工的困惑，提高参与保险的积极性；协助企业组织员工保险、税务处理、索赔申请等事项，提供专业指导和便捷服务。

前期充分准备

数据上反映了效果。

根据东吴人寿提供的行业数据，截至11月20日，全国税优健康保险承保44035人，保费7124万元。同时，东吴人寿保险客户11538人，涉及95家企业，参保率70%以上，保费总额2769万元。

这组数据反映，在税优健康保险业务中，东吴人寿保费占行业总保费的近40%，客户的近30%(26%)；同时，税优健康保险业务的行业人均保费为1618元，而东吴人寿客户人均保费为2400元。

尹军介绍，与客户接触时经常遇到的情况是，客户只想支付产品的基本风险保费，往往超过1000元，不想支付2400元剩余金额的个人账户保费，但仍坚持鼓励客户使用政策给予的金额。这样，他们的权利和保护将更充分，无论是对个人、企业还是纳税人。

据尹军介绍，在这些被保险的企业客户中，有国有企业、民营企业和上市公司。他们的共同点是，大多数员工都有医疗费用报销制度，但与税收优惠健康保险的保障水平相比，仍有很大的提高空间。

选择这些企业的原因是，企业可以将原有的医疗费用报销制度转化为投保税优惠保险产品，预算不需要增加很多，甚至不需要增加，但员工的福利和保障会全面提高。这样，当员工个人支付部分保费和企业补贴时，每个人都有投保的热情。

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