农业保险四两难拨千斤：当地无力配套，拖欠保费

导读： 据了解，农业保险覆盖范围和保障能力逐步提高，在发挥救灾减损作用的同时，仍存在高保障、低配套设施、业务量增加 与承接能力弱、市场化竞争、灾难风险难以分散等矛盾。业内建议，针对不同性质的农产品，提高各级财政补贴的针对性，适当降低县（市、区）和农民自付保费的比例 以调动县(市、区)地方政府和广大农民投保积极性为例。业内建议，针对不同性质的农产品，提高各级财政补贴的针对性，适当降低县（市、区）和农民自付保费的比例 例如，调动县（市、区）地方政府和农民的热情。提高保险公司的基层承担能力，在充分示范的基础上引入竞争，促进农业保险的有序健康发展，扩大国家对农业的支持 惠农政策效应。

农业保险的作用突出多重挑战

今年，许多安徽省冷杉县汤沟镇双赢水稻种植专业合作社遭受了水灾，但最终收入损失不大，因为社区2800多亩土地中有1900多亩被购买保险。“特别是绝 收到的400亩地都在保险里，会员们松了一口气。董事长吴叶胜说，保险公司已调查，将弥补部分损失。今年的收入肯定会减少，但不影响明年的生产， 争取明年所有农田都投保。

像吴之年，就像吴叶胜一样农业保险受益的农民不是个案。今年，安徽、湖南、江西等地的农业保险已成为政府与农民之间救灾减损的重要屏障。

一方面，农业保险救灾减损的作用在于覆盖面的逐步扩大，另一方面，由于保障能力的逐步提高。东北部分县市，一亩水稻最高保障已达1000元，基本达到生产水平 南方部分省份的小麦保险保障成本也在逐步提高。此外，在农业保险发挥作用的过程中，财政资金杠杆作用突出。以黑龙江为例，2015年中央和省级财政在这里 投入农业保险保费补贴约21亿元，为农民提供约660亿元的风险保障，财政补贴资金放大32倍。今年，省财政还专门为28个贫困县拿出1亿元 灾害指数保险。

不仅黑龙江，安徽、江西等地在政策农业保险发展过程中的财政杠杆作用也越来越突出。近年来，安徽农业保险增长迅速，补贴险种从最初的不到10种 增加到近60种。江西省财政连续十年增加对农业保险的支持，保费补贴预算从最初的1000万元增加到2015年的2.4亿元。

然而，随着农民保险意识的增强，农业保险业务量逐渐增加，保障水平逐渐提高，地方财政资源不足、经营公司承载能力弱等不利因素已成为农业保险继续扩大标准的新挑战。

地方财力不足，无法配套

调查期间，保险赔偿金额低已成为受访农民反映的主要问题，占73.3%。另一方面，在农业保险需求量大的地区，地方财政往往薄弱，县级补贴负担过重。

广东省信宜市东镇英地坡村村民吴盛龙养猪8年，今年养猪200多头，其中母猪30多头。前段时间被水冲走了110多头猪，猪舍近200平米 它被冲走了。损失约20万元，但保险公司只支付了2万元，比例仍然太小。重建猪舍每平方米350元，现在我担心。

在农业保险需求大的地区，财政往往薄弱，县级补贴负担过重。据东北部分粮食主产市县介绍，部分县市财政收入仅2亿元，想继续 提高农业保险配套设施有心无力。据江西等地部分干部介绍，由于农业保险品种的急剧增加，基层政府特别是农业市县的财政支持压力也在增加，这在一定程度上是阴影 地方政府提高农业保险的积极性。

由于配套压力，地方政府缺乏积极性。湖南省岳阳市君山区农业局副局长张厚武等地方干部介绍，包括蔬菜保险在内的一些新保险大多没有国家财政支持，省、县级 对许多农业大县来说，财政配套设施压力很大。地方财力有限，很多县市连传统保险都配套不齐，价格保险也配不上。都是吃饭财政，粥还没喝饱。怎么想呢 吃馒头！

目前，由于财政资源不足，一些地方政府已经拖欠了保险公司的保费。据东北一家保险公司负责人介绍，一些县甚至连续几年拖欠，严重影响了保险公司的积极性。广东的一家保险公司 公司相关负责人表示，有些地方拖欠公司保费比较常见，往往是年初到年底，下半年到第二年。

保险公司基层承担能力不足

中国保险监督管理委员会安徽省监管局在检查中发现，基层县分公司往往只有十几人，面对100多万亩作物的保险索赔任务，实现精细管理是不现实的。

中华联合财险公司安乡分公司经理王世刚表示，公司在湖南省安乡县有10多人，其中只有5人从事农业保险。有人在接下来的几天里报告了灾难。分公司根本看不到这些人。我们只能看到大家庭。散户投资者由乡镇保险人员进行。勘灾至少需要200人才能实现即时全覆盖。

基层承接能力不足在江西、广东、黑龙江等地普遍存在，潜在的风险和隐患不容忽视。据黑龙江省某农业保险公司负责人介绍，由于3S技术应用 随着影像系统的推出，基层农业保险人员的标准检查、地号标记、图像数据保留工作量大，与当前人员配备存在一定的矛盾。在一些地方，农业保险承保户数绝对较大，平均负担户数 人力不足，业务管理不到位，甚至存在合规风险。

江西省南昌市农业局粮油处处长杨闲东表示，农业保险涉及千家万户，具有点多、线长、面广等特点。保险代理机构的基层服务网络不适应农业保险的发展，难以履行主要职责。虚假土地出让协议、清单等信息屡见不鲜，为保险腐败提供便利。

市场需求的分割限制了保险公司的经营

一些保险公司报告说，农业保险业务已经连续多年亏损，重要原因是覆盖范围不够。如何通过合理有序的竞争促进农业保险的健康发展已成为当务之急。

安徽省保险监督管理委员会财产保险监管部门负责人表示，保险代理机构的适度竞争有利于促进代理机构提高服务水平和效率，这已成为共识。但太多了 特别是在农业保险发展的早期阶段，达到一定规模有利于风险分散。黑龙江省一家保险公司的负责人表示，该公司的农业保险业务已经连续多年亏损，重要原因是覆盖规模不够吃 不饱”。

如何通过合理有序的竞争促进农业保险的健康发展已成为当务之急。广东一家保险公司的相关负责人表示，广东只有一家公司可以做繁殖母猪保险，这是2007年国家开始试点繁殖母猪保险，相关部门特别发布文件，尚未废除，其他保险公司难以参与。

中国人民财产保险广东分公司农村保险公司农村保险业务部负责人表示，公司自2007年以来一直在经营母猪保险，整体经营仍处于亏损状态，公司已采取相应风险 应对控制措施，争取盈亏平衡。广东能繁殖的母猪总量有限。许多保险主体的参与可能导致无序竞争，不利于风险控制，加剧经营损失。最后，市场 不利于繁殖母猪业务的可持续健康发展。

增强各级财政补贴的针对性

针对当前农业保险领域的三大矛盾和挑战，一些地方干部和群众建议提高各级财政补贴的针对性，提高保险公司的基层承担能力，在充分示范的基础上引入竞争，促进农业保险的有序健康发展。

一是区别对待不同农产品属性，逐步提高战略和地方农业保险财政补贴水平。一些基层干部建议，粮食、油、糖等农产品可以分类 对于农产品类别，保费补贴大部分由国家财政承担，少部分由省级财政承担，免除市县政府的财政配套设施。对于大宗作物保险，各级财政增加补贴，以确保所有保险。

进一步完善保费补贴制度。据中国人民保险黑龙江分公司农村保险事业部副总经理沈国良介绍，黑龙江是农业大省，也是财政弱省。省内大部分县市属于吃饭 制约农业保险发展的主要瓶颈是无法承担过多的县级财政保费补贴。为此，他建议提高中央财政保费补贴比例，降低县(市、区)和农民自付保险 以调动县(市、区)地方政府和广大农民投保积极性，放大国家支农惠农政策效应。

二是提高保险公司基层服务体系建设的准入门槛，完善农业保险市场体系。中国保险监督管理委员会安徽省监管局建议将基层网络体系作为农业保险的基础 性条件，引导保险公司加强基层服务体系建设，探索解决农业保险最后一公里服务瓶颈，逐步提高包括人力物力投入在内的保险公司内部控制管理能力。

三是完善基层保险协办制度，确保农业保险基层服务制度的完善。一些地方干部建议，在明确农田保险公司经办人员数量和承办能力的同时，完善基层协办人员 备案制度。明确资金待遇和责任要求，统一权责，确保协办人员在遇到灾情调查理赔时能够认真协助保险业务。如有问题，严格追究责任。

四是在充分论证和精算的基础上，促进农业保险市场化竞争。中国保险监督管理委员会黑龙江省财产保险监督管理局局长刘银刚等专家建议，在市场需求和管理进 积极稳妥引进市场主体，逐步完善市场竞争机制，激发市场活力，提高市场效率。探索在条件成熟的地区进一步深化市场竞争，分险种 引入多个经营实体，使农业保险实体有序竞争健康发展。

第五，建立客户信息共享机制。保险专家建议结合农村土地经营权确认登记试点和农村两权抵押贷款试点在相关工作中，共享农业保险数据、土地确认登记数据和信用调查数据，发挥相关政策之间的协同作用，真正从源头上实现承保数据的细化。

专家认为，保险公司与农业相关机构共享农民和农民专业合作社的信息，完善农村客户信息共享平台，使机构能够通过多种渠道了解和掌握客户信息，验证被保险客户信息的真实性，减少非法经营的发生。

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