四年来，居民退休准备指数下降，滑至及格线

导读：
根据清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心联合发布的《2016年中国居民退休准备指数研究报告》，2016年中国居民退休准备指数仅为6.与2015年5年的6.51相比，这是该指数四年来首次停止涨跌，跌至及格线。

业内专家认为，居民退休准备指数下降的深层次原因是受宏观经济放缓、全球居民退休准备不足等客观因素的影响。但必须强调的是，中国居民的退休预期与实际准备存在巨大差距，家庭养老困难的困境逐年突出。在这种情况下，除了依赖社保在传统的养老方式中，居民配置几种可靠的方式是必不可少的养老保险。从社会养老体系的角度来看，只有商业养老保险努力，真正成为养老的三大支柱之一，才能充分实现养老的理想。

25-44岁的退休准备指数低于平均水平

截至目前，居民退休准备指数研究报告已连续发布4年。从2013年到2015年，该指数基本呈现稳步上升趋势，而2016年居民退休指数仅为6年.0.刚刚足够通过。只有15.3%的受访者认为他们有足够的退休准备，而那些认为退休准备不足以支持退休生活的人比2015年增加了10%。

中国，清华大学经济管理学院保险与风险管理研究中心主任陈秉正指出，实际准备是指数下降的主要原因，如居民退休责任意识减弱、退休计划完善度下降、退休储蓄充足度不足、预期收入信心下降等。

更深层次的原因是宏观经济增长放缓，全球退休准备工作恶化，居民对退休后经济和收入的预期逐渐回归理性。

另一方面，居民的退休生活愿景和预期更加乐观，超过60%的居民认为退休后可以实现旅游、陪伴亲友和发展爱好的愿景。居民实际养老准备不足与良好养老愿望之间的差距突出，特别是25-44岁的退休准备指数不乐观，甚至低于6岁.0。事实上，从退休准备的角度来看，青春期是最好的年龄。然而，在中国，由于家庭中只有他们处于工作年龄，赡养老人和抚养子女使他们缺钱。如果他们必须考虑未来的养老金问题，他们将更加无能为力。

养老准备可多元化配置

老年人口的增加和未来平均预期寿命的增长都迫切需要警告和解决养老金问题。陈秉正表示，未来中国家庭养老金需要从现在开始采取预防措施，建立养老金共同规划模式。

中国社会科学院美国研究所所长、世界社会保障研究中心主任郑炳文强调，对于居民养老保障，应减少对第一支柱的依赖，发展第二支柱和第三支柱，第三支柱应在居民养老保障中发挥重要作用。从需求的角度来看，公众购买投资保险显然是为了增值和养老。

陈秉正说，中国居民对政府和个人的期望高于世界平均水平。42%的居民认为政府应该对居民的退休负责，35%的居民认为养老金需要依靠自己。在雇主层面，企业在中国居民退休收入来源中所占比例低于发达国家，仅占24%。他认为，未来居民将减少对政府和企业的依赖。企业应积极探索建立企业年金制度和业务保险公司合作建立经济保障、退休金融规划建议和管理服务的退休安全计划。退休的准备期为15至20年。他提醒每个人都必须制定多样化的退休计划和财务准备商业保险、配置储蓄、定向基金、房地产等方面。

个人应该如何准备退休？全球同方人寿保险有限公司总经理朱勇说：我也从自己的角度考虑了养老金的准备。房地产可以作为养老储备的重要途径，同时持有两份高额养老保险作为未来现金流的保障。他还指出，养老金还涉及健康、家庭、护理等需求。目前，中国居民遇到的困是不富先老，理想状态是富而退，两者之间的差距需要充分准备。他说，如果你能擅长两项健康运动健康运动、两个亲戚朋友、两项长期投资和两项可靠保险，你就可以平静地退休，优雅地变老。

那居民对商业保险的态度如何？相关研究表明，60%以上的20-69岁居民可能会接受长期护理，其中更多的人愿意在40岁以后购买长期护理产品。特别是随着老龄化程度的加剧，居民对商业养老金融服务提出了更高的要求。陈秉正指出：随着老龄化社会的到来，老年产业逐渐形成，人们越来越意识到金融对养老产业的支撑作用。他认为，这种需求可能会在金融业形成一个独特的新分支，可以称之为老年金融。老年金融应至少在两个方面寻求创新和突破：一是直接为老年人提供的金融产品，包括养老保险、健康保险、抵押保险等产品；二是考虑金融业如何支持老年产业的发展。事实上，养老需求正在孕育市场蓝海，这也是保险公司应该重点研究和发展的领域。

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