保险业狠抓监管谋发展 体制改革激发市场活力

导读：
2016年，保险监管作为十三五规划和全面建设小康社会决定性阶段的第一年，紧紧围绕供给侧结构性改革的主线，以服务民生为重点，提高保险供给质量，以深化改革为手段培育供给新动能，以风险防范为保障，巩固供给侧结构性改革的基础。各项重点难点稳步发展，逐一解决，日常监管在改革发展中取得实效。各项重点难点稳步发展，逐一解决，日常监管在改革发展中取得实效。

2016年，保险监督将各项阶段性工作与全面深化改革的中心任务有机结合，统筹规划，治理症状和根源，不仅注重风险解决，而且促进制度的完善，不仅通过监督防范风险，而且通过深化改革促进发展。通过持续有力的推广，不断创造良好的市场环境，促进保险业的可持续健康发展。

再次服务民生

2016年，保险业借款大病保险全面推进扶贫工作。今年，中国保监会在全面落实国务院办公厅《关于全面实施城乡居民大病保险的意见》的基础上发布了《保险公司《城乡居民大病保险投标管理暂行办法》等五份文件，通过进一步完善大病保险制度，加强了与基本医疗保险等医疗保障制度的互补联动，形成了保障合力。大病保险一站式结算和异地就医即时结算也逐步深化。目前，大病保险已覆盖城乡居民9.66亿人，直接受益800多万人。在基本医疗保险的基础上，患者实际报销比例普遍提高了10-15个百分点，有效缓解了因病致贫、因病返贫的现象

通过社会保障和商业保险北京保险研究院执行院长姜红表示，保险监管部门通过保险手段，特别是大病保险，推动市场主体通过保险手段，积极探索如何解决医疗改革的全球性问题。农业保险等，有效解决了因病返贫和因灾返贫的问题，不仅改善了贫困人口的风险，而且为贫困地区的金融服务创造了良好的环境，推动了整个金融业的扶贫工作。

2016年，城乡居民住宅地震灾害保险制度正式实施。今年，保险监督管理部门发布了《建立城乡居民住宅地震灾害保险制度实施计划》，积极推进地震灾害保险的立法进程，将地震灾害保险纳入法律框架。7月1日，中国城乡居民住宅地震灾害保险产品我国巨灾保险制度从理论向实践迈出了重要一步。

与发达国家的地震灾害保险产品相比，中国推出的产品更充分地反映了广泛覆盖和基本保险的特点，利率较低。中国保监会财产保险监管部主任刘峰表示，积极推进地方灾害保险试点，不仅在风险缓冲垫和社会稳定器中发挥了良好的作用，而且为我国灾害保险体系的建设积累了丰富的经验。

2016年，商业保险税优政策试点顺利实施。今年，保险监管部门不断完善税优健康保险试点方案，确保北京、上海等31个城市税优健康保险试点工作顺利有序推进。税务健康保险产品销售数量逐月增加，人参保护水平显著提高，减轻医疗负担，保护效果逐渐显现，不仅有效激发人民健康意识，普及健康健康保险知识，它还提高了个人积极为自己的健康安排做财务安排的意识，使人们有了更强的收益感。南开大学卫生经济与医疗安全研究中心主任朱明来表示，截至2016年11月20日，国家税收健康保险保费已达到7124万元，人均保费1618元，共承保44035人。

以体制改革激发市场活力

2016年，保险监管坚持市场化改革的主要基调是放开前端，控制后端。

‘控制后端’实现的风险监管水平有多高，‘开放前端’留给企业创新的舞台有多大。姜洪认为，正是由于有效的保险监管，中国保险业实现了可控风险的快速发展。

2016年，保险监管坚定不移地推进放开前端。今年，保险产品市场化改革全面深化:万能险为防止利差风险，责任准备金评估利率下调0.5个百分点至3%；商业车险费改正式向全国推广，使得费改正式向全国推广车险产品更合理，减少小额赔偿案件，提高风险定价能力。

今年，市场准入退出机制改革取得显著成效。《广西地区保险公司分公司市场退出管理指引》发布，人民保险、前海、中远航运美互助三家互助保险组织成功登陆新三板。

今年，保险资金的使用放松了。一方面，通过债权投资计划和股权投资计划，放宽保险资金可投资基础设施项目的行业范围，引导保险资金支持国家重大战略的实施和重大民生项目的建设；另一方面，针对个别公司在股票投资中的快进快出行为，明确表示不支持并发出监管函，甚至整改措施暂停相关业务。

2016年，保险监管不遗余力地控制后端。其中二代堪称经典。今年，以风险为导向的第二代偿还正式实施。通过引入更科学、更丰富的风险因素，实现了资本风险差异化管理，通过资本和成本约束形成了强制机制，指导和加强了保险公司经营行为的改善。国际保险监督管理协会(IAIS)全球保险资本标准(ICS)中国利用第二代偿还数据，分组和相应的风险因素单独增加了中国。目前，与欧盟的偿付能力体系和美国的风险资本体系已初步形成(RBC)三足鼎立模式已成为新兴市场国家偿付能力监管模式的典范。

今年，市场行为监管不断加强。组织两加强两遏制专项检查、农业保险检查、中介市场清理整顿互联网保险许多领域的执法检查，如风险专项整改，有效净化了生态环境，加强了法治的严肃性和权威性。

中国的保险市场仍处于发展的初级阶段。因此，处理‘促进发展’与‘防范风险’之间的关系一直是监管机构面临的严峻挑战。在PICC财险执行副总裁王和认为，在科学发展观的指导下，中国保监会探索了新的监管模式，即
一方面赋予市场充分的发展活力，另一方面又保证了风险的有效控制。它的灵魂在于放手不是简单的放手，而是基于一套完整的游戏规则。同时，控制后端的关键是有效刚性威慑，迫使前端规范、有序、自觉。此外，保险监管还引导行业建立自律组织，建立信息交流平台，逐步营造理性发展的行业氛围。

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