万能险新规显效，许多保险企业的产品结算利率被动下降

导读：
万能险监管越来越严格，万能保险结算利率正进入下行周期。根据保险公司披露的11月万能保险结算利率，虽然大多数万能保险大家庭的高收益产品仍保持以前的收入水平，但一些产品的结算利率大幅下降。根据保险公司披露的11月万能保险结算利率，虽然大多数万能保险大家庭的高收益产品仍保持以往的收入水平，但一些产品的结算利率大幅下降。其中，君康人寿（原正德人寿）正德京利1号（2015年8月1日至2015年8月31日生效）11月结算利率从10月7.7%降至4%。

今年9月，中国保监会发布了新的人身保险规定。华宝证券保险研究员罗乡说：与实际投资收益率挂钩后，万能险因实际投资收益率下降而被动调整结算利率的虚高现象。

关于上述产品11月结算利率的变化，君康人寿客服专员表示:是的，根据我公司的实际经营情况，利率已经下调。

对于购买万能保险产品的投资者小王来说，在月初查询保险公司官方网站的万能保险结算利率后，他感到有点复杂。结算利率超过7%的产品收入不如普通银行金融产品。

在低利率市场环境下，与银行金融产品相比，通用保险产品对利率下降的反应相对缓慢。今年下半年，通用保险的整体结算利率大幅下降。华宝证券指出，原因是中国保监会的一系列监管措施导致通用保险的品种和金额大幅下降。证券公司还判断，随着通用保险监管的进一步严格，未来通用保险结算利率难以改变下行趋势，下行速度将快于以往。

保险公司根据官网披露的11月万能险计算利率，部分产品结算利率大幅下降。

其中，君康人寿正德京利1号结算利率下降3.7个百分点。根据公司官网信息，2015年9月1日至2016年10月31日生效保单10月结算利率为7.26%，2015年8月1日至2015年8月31日生效保单10月结算利率为7.7%，2015年7月31日及之前生效保单10月结算利率为4%。但该产品11月结算利率仅为4%，利率水平不再区分销售时间段。同时，正德活利宝是另一种产品两全保险2015年8月18日至2016年10月31日生效保单10月结算利率为6.5%，之前为4%，11月结算利率也为4%。

两款产品的结算利率同时下降到4%。受投资收益下降影响，是否被动下调？公司客服专员表示，确实是根据公司实际经营情况下调。

今年9月，监管部门出台了人身保险新规，针对万能险结算利率过高甚至恶性竞争等问题。那么，如果上述产品结算利率被动下降，则意味着万能保险账户的实际收益率不理想？根据君康人寿第三季度能力报告显示，今年第三季度净利润亏损6459.55万元，累计亏损22.5亿元。前两个季度分别亏损20.09亿元和1.77亿元。

事实上，君康人寿并不是唯一一个大规模降低万能保险结算利率的人，其他万能保险大家庭也有类似的情况。11月，富德两款产品富德人寿财宝1号和富德人寿e财务管理年金的最新结算利率同时下降至5%。

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