政策东风频吹，农业保险将进入更大的空间

导读：

中央一号文件中有13个提到保险，其中11处谈及商业保险。北京工商大学经济学院保险系教授王旭金表示，这反映了中央政府对农村保险的重视程度不断提高，今年中央一号文件对保险的提法更加广泛，不再局限于传统意义上的种植和育种农业保险，但更全面地阐述了保险在促进整个农村经济发展中的作用和意义。

从2004年中央一号文件首次提出加快建立政策性农业保险制度，选择部分产品和部分地区率先试点，有条件的农民可以给予一定的保费补贴到今年中央一号文件13处提到与农业生产和农村建设有关的保险13年来，农业保险与国家政策形成了不解之缘。

农业保险将进入更大的空间

2017年，中央一号文件以推进农业供给侧结构性改革为主题，对保险业保障农业发展提出了更高的要求。与往年相比，中央政府不仅涉及更广泛的保险，还涉及食品安全责任保险和土地流通绩效保障保险互联网保险、贷款担保保险等险种今年中央一号文件也首次出现。

农业保险法的许多变化与农业和农村发展的内外环境的变化有关。目前，城市化进程正在加快，给农业生产和农村生活环境带来了新的变化。农业保险作为农村经济的重要驱动力和保障措施，也需要跟进和创新。对外经济贸易大学保险学院教授王国军说。

事实上，保险业是支持三农建设的主力军之一。数据显示，2016年1月至11月，农业保险原保险保费收入390.49亿元，同比增长11.18%。十二五期间，我国农业保险业务年均增速达到21.2%，农业保险为10.4亿农民提供6.5万亿元的风险保障，向1.2亿农民支付914亿元的赔偿。特别是2007年至2015年，农业保险业务规模快速增长，年均保费增速高达51.65%。

“十二五期间，农业保险条款全面升级，保障水平和赔偿标准迅速提高。这些措施确保农业保险在支农惠农方面发挥作用，使广大农民受益。首都经济贸易大学保险系教授佗国柱说：今年中央一号文件提出鼓励金融机构积极利用互联网技术，为农业经营者提供小额存贷款、支付结算、保险等金融服务。这将进一步提高保险和理赔服务的效率，提高农业和农村发展的动能。

仔细阅读文件可以发现，无论是支持当地特色农产品保险，进一步增加保险供应，激活农村金融市场，还是稳步扩大保险+探索建立农产品收入保险制度，或鼓励农业互助保险试点发展，促进农村内部信用合作，中央一号文件为农业保险创新、助力农村改革、激活农业农村内生发展提供了巨大空间。

保险机构在农村有很大的可能性

在完善金融服务和保障机制要求的背景下，中央一号文件还提出加快农村金融创新，包括进一步完善与农业相关业务较多的金融机构的差异化评估方法；支持合格的农业相关企业上市融资、债券发行、并购等。

从中央一号文件对农村保险的关注来看，国家有明显的意愿推动保险向农村深入发展，并不断为农村保险提供政策保障。例如，文件提出鼓励生产经营者投保食品安全责任保险，探索土地流通绩效保障保险，鼓励金融机构提供互联网保险服务，为进一步扩大农村保险市场铺平了道路。

应该有更多保险公司进入农村保险领域。目前，虽然农村保险市场有很大的发展空间，但真正能做农业保险的机构并不多，在农村地区有健全网点的保险公司也更少。王国军说。由于农村的生活环境和习俗，人们的诚信相对较高，道德风险并没有想象的那么大。

有了中央政策，各级地方政府将有更大的动力推进农村保险市场，但保险机构准备好了吗？

虽然许多保险公司都在关注农村保险市场，但很少有公司真正依靠产品、专业人员和保险服务网络来扩大和巩固市场。如何培养适应农村保险市场的专业人才，如何完善农村市场的基层服务网络，仍然是保险机构需要解决的一个重要问题。一家保险公司的高级人士说。

事实上，农村保险市场，特别是有政策补贴的农业保险，已经成为一个相对特殊的市场。由于中央政府和地方政府的补贴比例不小，农业保险可能不会像以前那样总是赔钱。此外，由于地方政府的协调，即使存在人才、产品、基层网络不完整等问题，一些保险公司也认为他们可以‘玩’农业保险。拓国柱说

据了解，农业保险市场存在两个主要问题：一是服务，即需要提高保障水平和覆盖率；二是业务，主要是业务合规、保险索赔环节的风险控制和后续服务。去年9月左右，中国保监会对部分保险公司在承保、理赔、财务混乱等方面的经营混乱开出16张罚单，并召开了农业保险专项治理整改监督现场会议。

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