保险公司数量创新高，监管机构检查不放松

导读：
进入2017年，保险业对各类资本的吸引力丝毫没有减弱，保监会对保险公司的批准步伐也在加快。2017年1月，中国保监会网站发布了关于筹建北京人寿、中国人民养老保险、海保人寿、国富人寿、国宝人寿的批准。2017年1月，中国保监会网站发布了关于北京人寿、中国人民养老保险、海洋保险人寿、国富人寿、国宝人寿建设的批准。在短短一个月内，共有5家保险公司获得了批准，步伐显著加快。

同时，产业资本进军保险没有放慢脚步的迹象。1月25日，贝因美发布公告，拟通过全资子公司黑龙江贝因美乳业有限公司参与成立华大健康保险有限公司(以下简称华大保险)。华大保险注册资本15亿元，其中贝因美乳业计划以自有资本投资22500万元，占注册资本的15%；深圳华大基因科技有限公司投资3亿元，占注册资本的20%。

1月26日，天马股份宣布，该公司计划参与万达的成立财产保险股份有限公司注册资本2万元，其中公司投资39800万元，占注册资本的19.9%。并计划签署协议。

此外，去年年底，七匹狼、金杯电工、美都能源、莱美药业等10多家上市公司发布公告申请成立保险公司，股东背景涉及纺织服装、能源、医疗保健、计算机、电气设备等行业。

2016年，批准保险公司数量创近年来新高

2014年8月，《新国十条》发布后，包括上市公司在内的资本逐渐掀起了狩猎保险许可证的高潮。数据显示，2016年，中国保监会批准了20家保险公司（包括2家保险资产管理公司），否决了3家保险公司。2016年，保险公司的数量是2011年以来最高的。

2016年获得筹建批准的保险公司有保险、百年资产管理、前海再保险、建信财产保险、三峡人寿保险、永成保险资产管理、横琴人寿保险、太平科技保险、中汇财产互助保险、新美人寿互助保险、汇友建筑财产互助保险、华贵人寿保险、复星联合健康保险、爱心人寿保险、汇邦人寿保险、和泰人寿保险、黄河财产保险、招商局仁和人寿保险、中远航运财产保险、瑞华健康保险等。

从批准的保险公司分类来看，寿险公司占35%，份额最大；互助保险公司和财产险公司占15%；健康保险公司、再保险公司和保险资产管理公司占10%；科技保险公司占5%。新的保险公司不再局限于传统寿险和财险专业保险公司的比例显著上升。其中，太平科技保险是中国第一家弥补市场空白的专业科技保险公司。

新国十条提出后，保险政策不断受益，涉及健康保险车险、农业保险、再保险、资金使用等领域，也刺激各类资本进入相关专业领域。

监管机构检查不放松

虽然批准保险公司的步伐在加快，但监管之手并没有放松。新年伊始，中国保监会网站发布公告，并对几个保险许可证的申请发布了否决令。否决的原因基本上集中在三个方面：商业模式、股东资格和高级管理人员资格。

1月5日，中国保监会发布公告，正佳人寿保险有限公司和福泰财产保险有限公司不得许可筹建。拒绝正佳人寿保险有限公司有三个原因：一是正佳人寿保险有限公司业务定位不明确，从业务范围、发展规划、业务策略等材料，缺乏创新要素，没有形成差异化经营理念和系统可行的商业模式，相关数据计算不符合保险业业务发展规律。二、发起人广东一洲新材料科技有限公司自身资金不足，不符合《保险公司股权管理办法》第七条关于投资资金来源的要求。三、拟任总经理不符合《保险公司董事、监事、高级管理人员资格管理条例》第十一条的要求。

拒绝福泰财产保险有限公司的原因是：1、福泰财产保险有限公司的业务定位不明确。从业务范围、发展规划、业务战略等申请材料来看，没有论证差异化经营理念和系统可行的商业模式。二、拟任总经理不符合《保险公司董事、监事、高级管理人员资格管理条例》的要求。主要发起人大连机车商业城有限公司不符合《保险公司股权管理办法》第十五条关于主要股东的要求。

1月6日，中国保监会再次发布公告，不允许福康人寿保险有限公司筹建。原因是：1。福康人寿保险有限公司的业务定位不明确。从业务范围、发展规划、业务战略等申请材料来看，没有论证差异化经营理念和系统可行的商业模式。二、拟任总经理不符合《保险公司董事、监事、高级管理人员资格管理条例》的要求。3、主要发起人大连机车商业城有限公司、江苏双良科技有限公司不符合《保险公司股权管理办法》第十五条关于主要股东的要求。

可以看出，监管机构仍然严格控制保险许可证的发放，申请保险公司并不容易。中国保监会表示，坚持许可证审批四个原则：一是企业自身条件优良，四个硬条件不可或缺——企业应有良好的财务报表，主要股东连续三年盈利；持续投资能力；良好的股东社会声誉；拥有专业的人才团队。二是区域化。倾向于一带一路战略、自贸区战略等国家重大战略，更好地服务于国民经济社会发展的战略大局。三是关注空白区域。四是专业化。主要针对科技保险、航运保险等专业创新领域互联网保险等等，加强机构准入。

此外，中国保监会2016年12月19日宣布，将加快贫困地区保险市场体系建设，优先支持中西部省份设立财产保险公司人身保险公司。此外，中国保监会表示，将支持在贫困地区设立专业保险公司，开展相互保险试点，支持贫困地区企业投资保险为了有效改善贫困地区的保险供应。同时，支持少数民族地区保险公司双总部的发展，支持设立和承担社保、大病保险、公立医院重组等政策性业务的保险公司可以缓解因病致贫、因病返贫的现象。

工业资本要保持清醒

随着多项优惠政策的不断推进，保险业进入了黄金发展期。工业资本除了看好保险业的发展空间外，还充分认识到与保险业资源整合的重要性和整合带来的绝对优势。房地产、养老、健康、医疗、制造业等行业的上市公司借此机会参与与与主营业务密切相关的业务，寻求进一步整合资源，扩大自身优势。在实体经济低迷的背景下，保险公司的经营特点可以为控股公司提供长期稳定的低成本资金来源，降低融资成本，分享保险红利。随着保险业基本面的提高，保险业整体处于上升阶段，政策红利不断支持，为行业提供了广阔的发展空间。

然而，保险公司的利润周期很长。从成立和运营到盈利一般需要5-8年，股东需要持续投资。在现有的保险公司中，经营10多年仍然没有利润的人并不少。许多保险公司经营不稳定，甚至陷入困境，使投资股东陷入不断增资的泥潭。此外，一旦主营业务增长疲软，保险公司需要继续增加投资，只能选择无助地离开。经常更换中小保险公司股东。对工业资本要有清醒的认识。

许多工业资本往往追求短期利益，而不是长期的战略投资。在保险公司的经营中，许多股东缺乏经验，采用产品同质化的竞争方式，甚至导致恶性竞争。2016年12月30日，中国保监会发布了《关于进一步加强人身保险监管的通知》（以下简称《通知》），要求人身保险公司有季度规模的中短期产品保费收入占本季度保费总收入比例高于50%的，一年内不得批准新设立的分支机构。此外，要求2017年1月1日以后，开业人身保险公司自开业之日起一年内开展普通人身保险业务。开业一年后，其他类型的保险业务可以根据公司的经营管理能力逐步开展。根据新规定，新公司只能在第一年参与传统的人身保险业务，而不仅仅是万能险，包括年金险、分红险不允许参与，比以前更难操作。

此外，尽管监管机构在批准保险许可证时倾向于避免保险业务同质化的过度竞争，但随着市场上保险实体的增加，保险业可能面临更激烈的竞争。

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