保险公司的良好开端或明显分化，股息保险回归主流

导读：
春天是一年之计。对于保险业来说，每年年初能否实现良好开端，意味着当年保费业绩目标能否圆满完成。对于保险业来说，年初能否实现良好开端，意味着当年保费业绩目标能否顺利完成。从往年保险公司业绩来看，良好开端期间的保费收入可占年业绩的三分之一甚至一半以上。然而，值得注意的是，在监管更加严格的背景下，2017年保险业的良好开端业绩可能会有明显的差异，特别是资产驱动的债务保险公司将面临更大的挑战。

早在去年第四季度，保险该行业在2017年开始预热和布局良好开端。此前，上市公司新华保险根据公告，2016年12月21日，新华保险在2017年开局良好的第一天，达到了大型个人保险渠道预收期保费21亿元，其中10年期保费13.5亿元，达到了第一个月计划的58%和年度计划的10%。

与此同时，光大永明人寿也发布了良好开端的好消息。截至1月3日下午6时，光大永明人寿银行保险渠道预付保费2.5亿元，期付保费1700万元。个人保险渠道预收标准保费超过1400万元，同比增长近60%。光大永明人寿表示，这一成就创下了四年来良好开端第一个爆炸日预收的最高纪录。

对于部分保险企业良好开端的监管，分析指出，保险监管从去年年底开始，许多保险企业在第四季度后提前启动了良好开端业务，对这些公司，良好开端整体影响不大。

就在2016年底，中国保监会新规出台密集，一方面加强了对策保险公司监督，连续点名处罚多家万能险一方面，业务整改不到位的保险公司对保险公司发行投资产品也有很多限制，新成立寿险公司成立第一年，只能普通寿险业务。对此，有业内人士透露，随着监管部门对中短期产品的严格控制，一些中小企业寿险公司今年第一周的良好开端似乎并不受欢迎，尤其是银行保险渠道。

万能保险产品监管更加严格，银行保险渠道受挫，客观上也迫使今年各保险企业进一步优化产品结构和渠道结构。

从产品结构来看，今年分红险开始回归良好开端的主流。自2016年初以来，中国保监会发布了多项规定，加强对万能保险的监管，严格控制万能保险的规模。2016年，新投资基金的月同比增长率已从年初的183%小到11月的12%。在今年的良好开端产品中，红利年金附加通用账户是一个普遍的组合，预定利率下降。

其中，中国人寿、平安保险、太平洋保险良好开端产品分别为新福赢家、赢得人生、满堂红，预定利率为3.5%、2.5%、2.5%。传统的3.5%-4.025%的产品明显减少。同时，支付期限也有所延长，上市保险公司的良好开端产品支付期限包括10年。

从产品功能的角度来看，今年的良好开端股息保险产品主要保险通常附加一个通用保险账户，可以节省退款。该产品在充分发挥年金股息保险特性的同时保留了储蓄特性，预计将股息+万能”这种保险产品组合将成为一种趋势。

从渠道上看，保险企业正在从银行保险渠道向个人保险渠道转型。2016年上半年，上市保险企业个人保险费占比保持在45%以上。机构人士预计，2017年上市保险企业将继续关注个人保险渠道，上市保险企业个人保险渠道保费收入占55%。

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