互联网车险再入搅局，打破三大痛点

导读：
继众安保险、安心保险获批互联网车险业务后，互联网保险公司泰康在线再次进入汽车保险市场。最近，泰康在线获得了汽车保险许可证。

众安保险2015年11月，众安保险和平安保险保彪联合成立车险，目前已获得全国18个省市车险经营资格。安心保险紧随其后，已获批在北京、广州、深圳等地经营车险业务，但官网仅提供广东车险报价。

随着全国商业车费改革的逐步推进，各渠道车险保费价格趋于一致。原来，在电话营销渠道享受15%的价格折扣已经不复存在。目前，一些客户正逐渐转向服务形式更加多样化的汽车经销商、个人代理等渠道。保险公司在渠道上花更多的钱买客户，销售费用就会增加。互联网保险它被认为是突破销售成本高困境的途径之一。

据了解，互联网汽车保险主要有几种模式，包括传统保险公司在互联网上销售汽车保险产品；综合网络平台销售的汽车保险产品等。本文主要讨论了互联网保险公司发展的汽车保险业务。这些互联网保险公司自然包含了足够的互联网基因和保险基因。他们开发的互联网汽车保险产品在汽车保险市场上具有代表性。

各种观念的差异化发展

经批准经营汽车保险业务后，各互联网保险公司都提出了自己的想法。中安保险倡导做温度保险的理念，保险公司也致力于为公众提供更快的在线服务。安心保险还表示，要做简单的保险

泰康在线表示，该公司将探索互联网保险+在大健康领域，车主健康检查、基因检测、健康护理等服务已被纳入车主健康管理范畴。

从这个角度来看，互联网保险公司经营的汽车保险业务更多地关注如何使用互联网来改善当前汽车保险给消费者带来的糟糕生态体验。然而，从目前的经营角度来看，改进的方式相对单一，如在线购买，减少销售人员的误导销售，如在线索赔，减少索赔时间和索赔程序等。

理赔线上线下结合

但目前，中安保险、安心保险、泰康在线汽车保险业务仍处于起步阶段。中安保险是最长的，只经营了一年。

据观察，互联网保险公司至少需要突破几个关键点才能开展汽车保险业务。首先，互联网保险公司没有像传统保险公司那样在各个城市设立分支机构，因此它们面临着承保、索赔等问题。这是痛点之一。

一种解决方案是依靠在线和离线相结合的模式来开展汽车保险索赔业务。中安保险与平安保险合作，将后端事故调查、损失确定等流程外包给平安。

安心保险还表示，上述问题将通过与线下服务提供商合作来解决。根据安心保险，虽然公司没有设立分支机构，但它将在有客户和服务需求的城市设立服务中心，由总部直接管理。服务中心统一负责协调和管理当地合作的服务提供商，形成连接上下的作用，为消费者提供在线和离线服务。

价格优势，移动服务吸引消费者

其次，为什么互联网汽车保险能吸引消费者？普通消费者主要考虑价格、增值服务、理赔服务等因素。这是第二个痛点。

那么，互联网保险公司开发的产品在价格上有优势吗？近日，深圳市民张女士在安心保险和平安官方网站上对车险价格进行了测试，一辆10万元左右的车在安心财险在报价测试中，安心保险官网给出了2829元、3262元、2741元、850元的新车版、美女版、城市版、超省版报价。在同样的条件下，平安保险的基本方案和全面保障方案是2869元和3315元。其中，城市版和全保版的保险范围和保险金额最接近。在保费方面，安心保险比平安便宜500多元，具有一定的价格优势。

在移动服务方面，互联网保险公司也做得相对较好。安心保险表示，消费者可以在手机上完成所有流程，享受7×大多数传统汽车保险都没有24小时便捷服务的优势。特别是一些常见且简单的交通事故索赔，如追尾，如果移动到网上，可以节省消费者索赔的时间和环节。

利润问题有待突破

最重要的问题是互联网汽车保险业务能否盈利？这是痛点之三。据了解，2015年，90%的财产保险公司的汽车保险业务尚未盈利。汽车保险业务无法盈利已成为行业难题。互联网汽车保险能突破吗？

对于上述问题，安心保险也承认预计将解决利润问题。安心保险表示，目前，我们更多地从自己开始，关注产品和服务。

互联网保险目前的优势主要体现在降低成本上。特别是商业车费改革后，汽车保险的中介渠道更加强大。保险公司销售汽车保险并提供服务，但资金基本上是由中介机构赚来的。如果互联网汽车保险能够引导用户使用网络订购，销售成本无疑会下降，成本下降有望成为互联网汽车保险利润的突破点。

事实上，无论这些互联网保险公司在汽车保险领域的尝试是成功还是失败，他们都会给汽车保险市场一些改革的经验或教训。

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