保监会停止了7家保险公司的万能保险，居民的财务管理渠道更窄

导读：
保险公司的万能保险业务被读为紧箍咒，截至2016年12月28日，中国保监会已暂停恒大人寿、前海人寿、华夏人寿、东吴人寿等七家保险企业的互联网保险业务。

保监会暂停部分保险企业部分保险企业的暂停互联网保险业务和后续可能在更大范围内万能险采取监管措施的初衷是对的保险公司规范业务结构和资金使用。应该说，这些措施不仅有助于促进保险公司将更加注重精细化现有产品，加强风险管理，迫使保险公司加强更困难的基本保险业务，最终更好地保护投资者的利益。

不可否认，部分保险公司的万能保险产品被暂停，使已经狭窄的居民理财渠道更加狭窄。事实上，居民的财务管理渠道一直很窄，银行存款利率水平的持续下降也是保险公司通用保险产品流行的一个重要原因这种情况也削弱了保险公司的基本保障性产品和业务。在此背景下，如何理解万能保险产品的财务功能，更新财务理念，拓宽财务视野，是人们需要面对的实际问题。

客观地说，国内居民的财务管理理念不成熟，财务管理实践中往往存在许多误解，重回报，忽视财务管理产品的风险更为常见。当然，忽视风险也与财务管理选择较少有关。高收益必然伴随着高风险，保险公司万能险也不例外。然而，在金融市场监管不够严格，部分保险公司宣传不规范，绝大多数投资者通常无法深入了解保险公司资产的风险压力，购买高收益通用保险产品投资者往往忽视风险和收入之间必然存在较强的匹配，严格的投资者，最多只能通过选择声誉，声誉大型保险公司避免可能的风险。

规避风险的根本途径是通过更新财务管理理念来优化资产配置结构。从中国居民投资和财务管理的整体情况来看，买房仍然是最主流的投资方式，但未来房地产投资的门槛只会越来越高，收入远远大于风险的历史将永远消失。投资者应更加关注金融市场逐步开放带来的新机遇。

金融市场的开放是大势所趋。A目前的股票IPO沪港通、深港通不仅成交量不断增加，而且相继开通，沪伦通的准备工作也在进行中。这些都为投资者提供了更多高质量的投资目标。目前的问题是，虽然股票投资的显性门槛不高，但投资者质量的隐性门槛容易被忽视。大多数a股投资者缺乏价值投资理念，使得股票投资难以成为居民资产配置的重要组成部分，这也反映了中国居民的理财理念和理财市场的发展尚未进入成熟期。此外，自2015年以来，中国已正式成为资本净出口国。从长远来看，随着海外直接投资逐步自由化、立法工作的推进和国内资产管理机构的国际化，居民在未来也将有一些海外资产配置的机会。

金融市场正处于逐步发展和增长的繁荣时期。就监管机构而言，科学、市场化的金融市场监管仍然是提高居民投资质量、保护居民投资权益的最重要环节。

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