上海保险供给侧改革开启，医疗保险账户可购商业医疗保险

导读：
作为中国保监会放权基层、地域化监管改革的主要试点城市，上海保险业供给侧改革率先启动。自2017年1月1日起，上海职工基本医疗保险参保人可自愿使用历年个人医疗保险卡账户余额资金购买商业医疗保险。自2017年1月1日起，上海职工基本医疗保险参保人可自愿使用历年个人医疗保险卡账户余额资金购买商业医疗保险。

这是由上海市人力资源和社会保障局、保险监督管理局等部门统一推进的政府惠民项目。它不仅振兴了数百亿员工基本医疗保险个人账户余额资金也被激活商业医疗保险在提高政府公共服务能力和水平的过程中，市场得到了提高保险保证供应质量。

一系列围绕保险业的供给侧改革正在进行中。上海证券交易所从相关渠道了解到，医疗保险账户可以购买商业医疗险试点全面展开后，上海相关方将考虑进一步提高医疗保险账户资金的使用效率，将覆盖范围扩大到商业长期护理保险。

盘活百亿职工医保结余

1月1日，张女士通过太平洋寿险移动终端投保的神行太保上海医保卡项目专属产品正式生效。太平洋与中保信平台确认后寿险上海分公司正式发布医保卡余额购买商业医疗保险行业首单。

包括太平洋人寿在内的五家公司保险公司参加试点。试点初期，共有两款低保专属商业医疗费用、高保障保险产品可供选择。一种是住院自费医疗保险补偿，是中国首款覆盖老年人的个人健康保险产品；另一种是改进型重大疾病保险在扩大市场上现有产品保障疾病范围的基础上，保费明显低于市场上同类产品的价格。

太平洋人寿上海分公司高级副总经理胡金法说：与其他地区不同，上海的试点产品价格更高，突出了标准化。一方面，引进五家保险公司参与试点，通过竞争改善服务；另一方面，以行业名义规范和统一试点产品，五家保险公司销售的两种产品是标准化产品，没有区别，依靠强大的行业数据系统平台对接。”

据业内人士介绍，在上海，职工医疗保险个人账户支付范围受到严格管理，账户资金余额沉淀巨大，增长速度快。根据官方披露，截至2014年底，上海职工基本医疗保险个人账户累计余额高达470.3亿元。

试点的实施意味着上海员工可以利用多年来个人账户的余额购买商业医疗保险。与市场上类似的医疗保险产品相比，这两种试点产品不仅保费便宜，而且放宽了保险和续保的条件。

具体来说，住院自费补偿医疗保险可以按照50%的比例赔偿被保险人在上海医疗保险指定公立医院普通病房或质子、重离子医院住院期间发生的合理必要的自费部分医疗费用，产品保额为10万元；改进型重大疾病保险提供10万元和20万元的保险金额可供选择。合格的被保险人每年可以购买两种产品中的一种。如果同时购买两种产品，每个员工的住院自费医疗保险和个人重大疾病保险将在今年达到30万元。

走出破冰中的上海模式

值得一提的是，虽然中国其他城市正在进行上述试点探索，但上海在余额资金规模方面处于领先地位，这意味着一旦试点实施，效果将更加显著。

从更高层次上看，该政策的正式实施将进一步发挥保险业的安全功能，符合当前倡导的保险姓保险的业主基调，对全国具有一定的示范效果。它不仅有助于员工基本医疗保险制度的持续稳定发展，提高个人账户资金的使用效率，而且进一步扩大商业保险覆盖面，更好地发挥商业保险在多层次医疗保障体系中的作用。

上海作为第一个实施保险新国家十条的城市，近年来一直处于保险业创新试点的前沿。特别是在促进民生保障服务的关键工作中，逐步走出了具有上海特色的商业保险服务民生保障的新模式。据报道，上海模式的特点是突出三个重点：注重整体思维，树立整体意识；注重制度创新，促进转型升级；注重客观规律，促进稳定和进一步发展。

围绕保险业展开的一系列供给侧改革正在进行中。上海证券交易所从相关渠道获悉，医疗保险账户可购买商业医疗险试点全面展开后，上海相关方将考虑进一步提高医疗保险账户资金的使用效率，将覆盖范围扩大到商业长期护理保险，最终形成社保+商业保险模式鼓励保险机构根据老年护理需求开发商业安全计划，建立与老年护理统一需求评估相衔接的统一支付制度。

在加速老龄化的背景下，为了有效增加供应，医疗保健行业正在迎来市场化改革。保险业无疑将成为该产业链的重要参与者。

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