保监会对保险公司的激进经营进行了严格监督，引导险资支持实体经济

导读：
行业越大，社会关注度越高，各方期望越高。近年来，保险监管坚持严格、重点、问题导向的原则，指导和规范保险业发展党和人民所需的保险事业，成为国家发展稳定器、人民生活安全器和实体经济助推器，进一步突出保险业姓保险的行业优势和社会价值。近年来，保险监管坚持严格、重点、问题导向的原则，指导和规范保险业发展党和人民所需的保险事业，成为国家发展稳定器、人民生活安全器和实体经济助推器，进一步突出保险业姓保险的行业优势和社会价值。

服务主业 引导险资支持实体经济

今年的《政府工作报告》首次明确提出拓宽保险资金支持实体经济渠道。截至2016年底，保险基金直接投资国家重大项目、养老社区、棚户区改造等民生项目，累计金额超过4万亿元。

事实上，近年来保险基金服务实体经济的深刻变化与保险监管的实践密不可分。中国保监会资金使用监管部主任春生表示，监管部门在保险资金使用中发挥了标准化的指导作用，要求保险资金在债权、股权、基金等形式投资时必须与国家战略保持一致PPP、债转股、一带一路、供给侧结构性改革等方面发挥了更大的支撑作用，并提供了必要的窗口指导。

中国保监会秉承保险资金使用服务保险主营业务的监管理念，始终要求市场主体遵循保险资金使用的基本原则——坚持稳定谨慎、服务主营业务、长期投资、价值投资、多元化投资、资产负债匹配管理、依法合规。

针对保险资金长期短期投资的问题，我们启动了资产负债匹配管理监督，不仅有软要求，而且有硬约束。任春生承认，发达国家保险市场的资产负债匹配管理监督只有原则上的软要求，但中国保险业的发展仍处于初级阶段，不同阶段和新的现实决定了我们当前的规则应该适用和有用。因此，有必要加强硬约束。

近年来，中国保监会采取了一系列措施，加强监管，防范风险，敢于向极少数激进发展、盲目扩张、挑战监管底线的公司展示剑。2月24日，中国保监会发布了首份10年禁止保险机构高管的令。对于前海人寿提供虚假信息和非法使用保险资金的行为，中国保监会对当时公司董事长姚振华给予了重大处罚，并被禁止进入保险业10年。2月25日，根据恒大人寿股票投资违规行为，中国保监会决定限制公司股票投资一年，两名负责人分别禁止行业5年和3年，并采取了降低股权投资比例上限至20%的监管措施。

正本清源 规范中短期保险业务

近几年来，受少数保险公司举牌影响，万能险社会社会热议。

保监会从一开始就高度重视万能保险存在的问题和风险，不断采取措施规范中短期保险业务。中国保监会人身保险监管部主任袁序成表示，去年人身保险监管不断加强中短期产品监管。一是严格限制中短期万能险规模。将实际存续期不足5年的产品纳入中短期业务规范，中短期产品年保费规模严格限制在投资资本和净资产的两倍以内；实际期限不足1年的万能保险要求立即停止销售；两家规模超标的公司暂停银保单交业务。二是限制以万能险为主的中短期产品的比例。2019年至2021年，保险公司中短期业务比例不得超过50%、40%和30%。三是大幅提高万能风险保障水平。全球已知的监管最高要求是将万能保险主要年龄段的保额比例从120%大幅提高到160%。四是严格整顿万能险市场秩序。鉴于互联网渠道万能保险产品的恶性竞争，前海人寿、恒大人寿等6家公司的互联网渠道保险业务已被暂停。对前海人寿、恒大人寿等9家公司进行了万能保险专项检查，并发出监管函，责令整改。对整改不到位的前海人寿五是规范万能险结算利率。结算利率与实际投资收益挂钩，禁止通过恶意补贴资本等方式维持不合理的结算利率水平，防止利差风险。六是加强万能保险产品和精算管理。禁止保险公司开发零成本率产品，要求保险公司单独管理和核算万能账户。发现产品违规的，不接受产品审批备案。

在上述监管措施的共同作用下，政策效果逐渐显现。今年2月，寿险本公司未计入保险合同核算的保险账户存款及投资资金及独立账户净增交费341.18亿元，同比大幅下降89.6%。

深化改革创新整顿财险市场

自去年以来，财产保险监管改革取得了新的突破。车险条款费率管理制度改革试点在全国范围内展开，消费者普遍受益。但在这个过程中，一些公司车险主要指标的实际值与拟定费率时的预期值有很大偏差。

为此，中国保监会加强了市场整顿。中国保监会财产保险监管部副主任何浩透露，自用车费率改革试点以来，保险监管部门重点加强对商用车保险条款费率的监督，建立健全商用车保险条款费率制定、使用、可追溯、调整的监管体系，有效保护公众利益，防止不正当竞争。基本上，每个月都在调查和处罚汽车保险市场的违法行为，及时停止公司的非法产品，以确保市场的顺利运行，保险消费者的利益，市场实体的良性竞争。

去年5月31日，中国保监会官方网站发出6封监管信，责令地方财产保险、中国联合财产保险、华安财产保险、安华农业保险、渤海财产保险和安成财产保险停止使用现行商业汽车保险条款费率，并自6月1日起及时修改。

易安财险于去年2月获批开业，目前我国已有4个专业互联网保险公司，均为财产险公司。近年来，互联网财产险随着业务的快速发展，不仅保费急剧上升，而且创新产品层出不穷。对此，何浩表示，保险公司应根据客户的保险需求开发有针对性的保险保险产品。此前，一些保险公司推出的互联网财产保险产品涉嫌炒作，完全是为了吸引注意力。为此，中国保监会果断停止了许多此类保险产品。

深化市场秩序整顿仍是2017年财产保险监管的重点工作。中国保监会表示，将加强市场监测，完善监管体系。高度重视农业保险、汽车保险领域的问题，严肃查处虚假承保、虚假索赔、虚假费用、提取财政资金、恶性价格竞争等违法行为。严厉处罚，保持威慑，坚持机构和人员同处的原则，坚决采取停止新业务、停止销售产品、吊销营业执照、撤销资格等监管措施。

扶优限劣 完善市场退出机制

自去年以来，中国保监会在完善市场退出机制方面也取得了分阶段的成果。健全的市场退出机制作为监督整改最致命的举措，有利于形成扶优限劣的政策导向，引导不良机构有序退出，提高保险业的整体形象和服务水平。

去年，中国保监会以广西为试点地区，开展区域市场退出实践，加强对保险分支机构市场退出行为的指导，提高基层保险机构的可持续发展能力和服务水平。

“为了做好法人退出的后续处置工作，我们开始建立保险并购基金等风险处置工具。”中国保监会发展改革部主任何晓峰表示，现在社会资本已经成为保险许可证的领导者。即使保险机构因任何问题面临破产，也存在资本接管现象，导致保险公司普遍存在无论发展多么广泛，都不必担心没有人接管的侥幸心理。

何晓峰认为，要使机构更健康，必须真正建立市场约束机制，淘汰问题机构，让股东真正承担自己的投资责任，核心是治理。

自去年以来，中国保监会一直坚持问题导向，不断加强公司治理，努力实现公司治理监督从灵活指导向刚性约束的转变。

一是全面开展保险公司法人管理现场评估。关注股权的真实性，”三会一层”运营有效性、内部控制，特别是相关交易管理的可靠性等关键环节，全面评价131家中国法人机构和51家外国法人机构，采取有针对性的监管措施。二是不断完善监管制度。修订《保险公司股权管理办法》，拟建立股东准入负面清单管理制度，加强渗透监管，制定保险公司章程指导，督促公司规范”三会一层”组织结构、决策授权机制和操作程序，明确公司治理机制失败时的处置程序。三是发布加强保险公司股东股权及相关交易信息披露制度，要求保险公司按照上市公司标准发布年度财务报告，在批准前披露转股、增资及相关交易信息，建立公开查询制度。四是开始建立保险业职业经理人终身职业评价体系，不断跟踪和评价行业董事、高管的职业行为。

从打击激进投资，到规范激进产品，惩罚恶性竞争，加强退出指导，中国保监会对保险机构激进管理严格监督态度坚定，引导保险业满足人民风险保障需求，不辜负服务全国整体希望，加快保险力量建设，发展党和人民的保险事业。

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