残疾人保险现状：政府主导，业内期待

导读：
日前，全国政协委员胡志斌在两会期间提出，希望提高和提高残疾人保障水平，不完全依赖政府，通过市场配置资源寻找机会，通过创新建立专门的残疾人商业保险公司。

全国政协委员高晓笛指出，残疾人最担心的是养老金和严重疾病，商业保险能化解这种压力。

然而，在保护残疾人方面，商业保险它似乎仍然很薄。咨询了三家保险经纪公司，发现三家公司的客户服务都表示，没有为残疾人发行产品。

中国PICC电话客服表示，公司与中国智能协会合作发行相关担保产品，并与残疾人联合会合作。然而，中国PICC还表示，由于涉及财务拨款，此类产品无法通过保险公司购买渠道。

残疾人面临严重的养老问题，行业呼吁商业保险解决问题

两会期间，全国政协委员胡志斌提出，李丕钧、高晓笛、郑旭、黄文仔、陈世强、黄文仔等十余名全国政协委员联合提案，希望无论是国际经验还是从中国实际出发，提高和提高残疾人保障水平，不完全依赖政府，通过市场配置资源寻找机会，通过创新建立专门的残疾人商业保险公司。

全国政协委员高晓迪还表示，残疾人最担心的问题是养老金和严重疾病，商业保险可以解决这一压力。高晓迪特别指出，残疾人保险意识的提高也需要做更多的工作，特别是聋人，他们的信息被封锁。保险索赔机制，残疾人不熟悉，所以加强培训。

事实上，在往年的两会中，残疾人保障问题也多次出现在提案中。国务院此前发布的《十三五国家老龄化事业发展和养老体系建设规划》也在探索建立长期护理保险制度时提到，要做好长期护理保险和重度残疾人护理补贴。此外，国务院办公厅还发布了《关于加强基本生活保障的通知》，鼓励有条件的地方合理提高生活补贴和严重残疾人护理补贴标准。

从保险业的角度来看，保监会也发布了《人身保险残疾程度与保险金支付比例表。

政府成为主力军，商业保险相对沉默

查阅公开资料，发现各地区以保险形式完善残疾人保障并不少见。比如兖州区有1.4万名持证残疾人意外伤害保险，保费由区财政全额支付，在济宁率先实现残疾人意外伤害保险全覆盖。数据显示，上述残疾人意外伤害保险为残疾人提供了三项高保障。因意外死亡、新残疾或残疾等级增加、意外伤害或事故坠落、烧伤、猫爪狗咬伤等需要门诊治疗或住院治疗的残疾人可获得经济补偿。

此外，残疾人意外伤害保险作为惠民政策在合肥市推出。据了解，该保险的保费由政府全额承担，面向户口在合肥，年龄在16-65岁的残疾人。公开资料显示，被保险残疾人在保险期限内死亡、伤残、烧伤的，保险公司应当按照约定支付保险金。县桥社区共有93名残疾人享受政府惠民工程。

查阅资料发现，甘肃省、四川省、山东省等地区推广了类似政策。

但目前残疾人保险的保障功能和销售渠道仍然单一。政府行为占主流，商业保险相对沉默。

险种渠道单一，业内残疾人疾病保险仍有可能

一方面，从残疾人保险的保障功能来看，意外险占据主要、重疾等保险产品北京工商大学保险系主任王旭金表示，保险公司实际上可以根据投保人的具体身体状况开发相应的残疾人疾病保险另外，比如养老险、分红险其实储蓄理财保险对投保人的身体状况没有太大要求。

另一方面，残疾人群购买保险渠道相对单一。询问三家保险经纪公司的在线客户服务，了解到三家保险经纪公司拒绝持有残疾证书的消费者，并拒绝购买养老保险产品的要求。

中国PICC电话客服表示，公司与中国智能协会合作发行相关担保产品，并与残疾人联合会合作。然而，中国PICC还表示，由于涉及财务拨款，此类产品不能通过保险公司渠道购买。

对于残疾人保险商业保险相对沉默的情况，业内人士表示，保险公司在为残疾人服务时可能会有风险考虑，保险公司很难为一些不可避免的问题或高风险提供保障。一些业内人士指出，很多针对残疾人的保险产品都是公益性的，保险公司往往陷入无利可图的局面。因此，保险公司对开发残疾人专属保险产品的热情不高。商业保险不能做慈善，商业保险要考虑成本，要考虑未来的赔偿率，赔偿率有多高。王旭瑾直言不讳地说，有些问题是经济援助，而不是保险。

此外，另一位相关人士表示，事实上，许多保险公司对残疾人了解不多。事实上，许多残疾人安静温和，发生事故的概率相对较小，一些残疾人并没有完全丧失工作能力。

目前，我国残疾人8500万，残疾人直系亲属近2.5亿。就世界而言，人口众多。商业保险仍在探索残疾人保险产品。

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