保险大数据：监管压力 37家保险公司的万能保险比例下降

导读：
日前，中国保监会披露了2016年保险统计数据，称2016年原保费收入30959.10亿元，同比增长27.50%，快于2015年同期增长20%。其中，产险寿险公司原保费收入均有所上升，产险公司原保费收入926.17亿元，同比增长10.01%；寿险公司原保费收入21692.81亿元，同比增长36.78%。其中，产险寿险公司原保费收入均有所上升，产险公司原保费收入926.17亿元，同比增长10.01%；寿险公司原保费收入21692.81亿元，同比增长36.78%。

数据还显示，2016年保险资本的投资风险偏好较2015年有所下降。数据显示，股票和证券投资基金在2016年资本使用余额中占13.28%，2015年股权投资占15.18%。数据还显示，去年年底监管风暴效果显著。据粗略计算，截至去年12月，有37家公司寿险公司出现了万能险比例下降。

产险寿险加速上行，寿险2016年业绩同比增长36%

数据显示，2016年原产险公司保险保费收入8423.26亿元，同比增长11.65%；寿险公司原保费收入15859.13亿元，同比增长24.97%。

原保费收入7994.97亿元，同比增长10.99%；原保费收入13241.52亿元，同比增长21.46%；原保费收入2410.47亿元，同比增长51.87%；意外险原保费收入635.56亿元，同比增长17.14%。

在产险业务中，交强险原保险费收入1570.98亿元，同比增长10.74%；农业保险原保险费收入374.90亿元，同比增长15.08%。此外，寿险公司未计入保险合同核算的保险户投资资金和独立账户今年增加8324.45亿元，同比增长97.91%。

据了解，2016年保险业增速高于2015年同期增速据公告，2015年保险业原保费收入24282.52亿元，同比增长20.00%。其中，产业保险公司原保费收入8423.26亿元，同比增长11.65%；寿险公司原保费收入15859.13亿元，同比增长24.97%。

资金使用余额增长放缓，监管机构承认投资困难

与此同时，中国保监会披露的数据显示，2016年资金使用余额为133910.67亿元，较年初增长19.78%。与2015年的数据相比，这一增长率有所下降。前披露的公告，发现2015年资金使用余额为11795.49亿元，较年初增长19.81%。

此外，数据显示，2016年保险资本的风险偏好似乎有所下降，投资股票和证券投资基金在保险资本使用余额中的比例有所下降，而其他投资则有所上升。

数据显示，2016年保险投资银行存款2484.21亿元，占18.55%；债券43050.33亿元，占32.15%；股票和证券投资基金1778.05亿元，占13.28%；其他投资4828.08亿元，占36.02%。根据中国保监会披露的2015年数据，2015年股票证券投资基金余额为16968.99亿元，占15.18%；其他投资32030.41亿元，占28.65%。

此外，监管机构此前还披露了保险投资收益数据，称2016年保险业实现投资收益7071.13亿元，同比下降732.5亿元。2016年，我国保险投资收益率为5.66%，比2015年保险投资收益率高达7.56%。

中国保监会表示，2016年保险投资收益下降主要受两个因素影响，二是低利率环境，二是资本市场冲击。据报道，2016年，受股市冲击影响，保险投资收益下降2300亿元。

在监管压力下，37家保险公司的万能保险比例下降，前海恒大的偿付能力接近监管红线

从中国保监会披露的人寿保险原保费收入来看，在去年年底监管风暴的压力下，37家人寿保险悄然降低了万能保险的比例。去年12月底，与去年11月底的数据相比，保险投资基金新增保费占规模。

从之前被监管部门高调命名的前海人寿来看，截至去年11月，公司保户投资新增缴费占79.95%。根据目前公布的最新数据，该数字已降低近2个百分点至78.02%；去年11月底，恒大人寿万能险占规模保费的92.59%，截至去年12月底，已降至92.23%。

监管风暴的袭击或部分以万能保险为主要产品保险公司或者面临痛苦。以被保险监督管理委员会要求暂停万能保险新业务的前海人寿为例。据中国保监会公开数据显示，去年1月，公司原保险费收入为33.55亿元，同期保险投资新增费用为96.48亿元。最近，该公司表示，它已经完全停止了万能保险业务的销售。

事实上，自去年12月以来，中国保监会一直在加大监管力度，继续投资险种压力。除上述前海人寿外，恒大人寿、华夏人寿、东吴人寿也被命名。其中，恒大人寿暂停委托股票投资业务，华夏人寿和东吴人寿暂停互联网保险禁止在三个月内申报产品的监管措施。

根据之前披露的2016年第四季度偿付能力报告，前海人寿第四季度核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别为56.23%和112.47%，第三季度末分别为76.72%和143.93%；恒大人寿上述两个指标同比下降，分别为106.11%和109.68%，上述两个指标在第三季度末为175.30%和179.73%。上述东吴人寿和华夏人寿的偿付能力相对充足。上述东吴人寿和华夏人寿的偿付能力相对充足。

为了提高偿付能力指标，前海人寿和恒大人寿都采取了行动。

在前海人寿方面，人寿保险公司确定了通用账户分割原则，每个通用单独账户只对应一个结算利率，从2017年1月1日起，全面实施通用单独账户管理要求，股票业务从2个通用单独账户到5个通用单独账户。

恒大人寿表示，在保证总资产收益的要求下，配置了大量高质量的流动性资产。此外，恒大人寿还表示，为了丰富公司的融资手段，降低融资成本，公司计划发行资本补充债券。

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