中国保监会副主席黄洪：商业养老保险应为养老提供有力支持

导读：
国务院办公厅近日发布了《关于加快商业养老保险发展的若干意见》这是完善社会养老保障体系，发挥商业养老保险帮助老有所养作用的重要文件。7月4日，中国保监会副主席黄洪详细解释了这一意见。7月4日，中国保监会副主席黄洪详细解释了这一意见。

养老保障体系的重要组成部分

意见指出，商业养老保险是商业保险机构提供的主要内容是养老风险保障和养老基金管理保险产品服务是养老保障体系的重要组成部分。

黄洪表示，从国际角度来看，政府、企业和个人在养老保障体系建设中一般采用养老责任制，即行业中常说的三支柱体系。第一支柱是基本养老保险，由政府发起并承担责任，第二支柱是企业年金，一般由企业发起，企业和个人共同支付，第三支柱是个人自愿建立的完全积累养老金计划，商业养老保险是重要组成部分。

他说，在我国养老三支柱体系中，基本上是养老保险全覆盖、基本保障的目标基本实现，但二、三支柱发展相对滞后，特别是商业养老保险产品和服务供应不足，覆盖面小，难以满足公共养老需求。

商业保险机构有什么用？黄洪认为，商业保险机构应发展安全性高、安全性强、满足长期或终身领取要求的商业养老金年金保险，并提供企业（职业）年金计划等产品和服务，有序参与基本养老保险基金和国家社会保障基金的投资和运营。监管机构将指导老年人意外伤害、长期护理、住房反向抵押等商业养老保险的发展，逐步建立长期护理、医疗保健、医疗保健等养老服务保障体系。

他说，商业养老保险应该在完善多层次养老保障体系方面发挥生力军作用。

税延养老险年底前开始试点

个人税递延商业养老保险是指允许购买商业养老保险的投保人在个人所得税前支付保费，并在未来领取保险金时缴纳个人所得税。这是一种减轻投保人当前税收负担的税收优惠。

这一税收优惠行业多年来一直在呼吁这一税收优惠行业。本意见建议实施国家支持现代保险服务业和养老服务业发展的税收优惠政策，对商业保险机构实行一年以上人身保险保费收入免征增值税。个人税递延商业养老保险试点将于2017年底前启动。

对于行业关注的产品设计问题，黄洪表示，要坚持收入保证、长期锁定、终身收集、互助的设计原则，产品应透明、可选、人民保险支付、产品收入、保险公司可随时查询收费等信息，防止误导销售。

保险业已经基本准备好了税收延期养老保险试点项目。黄洪表示，监管有初步框架；示范条款有初步示范条款；中国保险信息技术管理有限公司开发了税收延期养老保险试点信息系统。

他说，一旦出台试点政策，保险业就能更有效地实施政策。

确保资金经营安全

意见明确，促进商业养老保险基金的安全稳定运行。坚持风险可控、商业可持续的原则，充分发挥商业养老基金的长期投资优势，稳步有序参与国家重大战略建设，参与重大项目和民生项目建设，促进商业养老基金与资本市场的协调发展，认真开展海外投资业务。

商业养老保险作为普通人的养老金，支付和领取时间跨度较长。如何保证资金运营安全，实现保值增值？

我们将从加强资格管理开始，设定更高的准入门槛。黄洪说，保险机构经营商业养老保险，首先取决于精算技术和人才储备是否符合要求、投资能力、风险控制能力、偿付能力、股东可持续增资能力尤为重要，中国保监会将进行综合评估，确保优秀的资格。

资质是垫脚石。进入商业养老保险市场的保险机构，无论是产品开发还是资金使用，都不能突破市场规则，监管体系建设至关重要。

黄洪表示，要把握商业养老保险产品准公共产品的特点，确保商业养老保险基金的稳定运行，逐步形成不同于普通保险基金使用的规章制度。中国保监会将努力反映《保险法》修订中商业养老基金安全稳定运行的要求，完善现行保险基金使用规则，逐步建立商业养老基金使用监督评价指标体系。

他说，商业养老保险资金的使用应追求风险相对较低、回报相对稳定的投资项目和投资渠道，不应进入竞争性行业。中国保监会将完善商业养老保险基金重点投资领域的业务规则，协调制定投资支持政策，完善风险保障机制，为国家战略、重大投资项目和民生项目建设提供绿色渠道和优先支持。

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