商业养老保险获得政策支持，保险业再次迎来红利

导读：
政府部门正在不断释放政策红利，因势利导地推进商业保险，肩负起缓解社会养老压力的重任。6月21日，国务院常务会议确定了从三个层面加快商业养老保险发展的措施，其中首次明确加强财政和税收政策支持，加快个人税收递延商业养老保险试点。6月21日，国务院常务会议确定了从三个层面加快商业养老保险发展的措施，其中首次明确加强财政和税收政策支持，加快个人税收递延商业养老保险试点。

对于商业养老保险长期以来，政策支持一直上升到如此高的水平商业养老保险专家的感受是：商业养老险必将迎来变革性的发展机遇。

从海外经验来看，财税政策是利用商业养老保险我国个人税收递延商业养老发展杠杆巨大，保险试点项目预计将在年内实施。一旦推出，首先将有利于保险业，每年至少新增保费收入数百亿元。也有利于资本市场，因为税延养老险资产配置需求的增值保值，即继年金之后，A股票将迎来新的中长期属性资金。

当天的国务院常务会议还部署了促进共享经济健康发展、促进创业创新、促进人民生产生活、通过《融资担保公司管理条例（草案）》和《国务院关于修订的规定》〈建设项目环境保护管理条例〉决定(草案)。

三级支持商业养老保险

随着人口老龄化进程的加快，社会养老压力突然增加。商业保险为政府分担养老医疗压力，弥补社会保险短板的呼声一个接一个。国务院发展研究中心金融研究所教授朱俊生等业内专家认为，在此背景下，支持商业保险的制度相继出台。

昨天召开的国务院常务会议认为，加快商业养老保险的发展，可以进一步完善社会养老保障体系，促进养老服务业多层次多样化发展，有利于适应人口老龄化和就业形式的新变化，满足人日益增长的养老需求，帮助老。

具体来说，商业养老保险的发展主要从三个层面加快。

一是支持商业保险机构为个人和家庭提供个性化、差异化的养老保障，积极提供企业和职业年金计划产品和服务。大力发展老年人意外伤害、长期护理、住房反向抵押等商业养老保险，逐步建立长期护理、保健、医疗保健等养老服务保障体系。探索和发展无子女、空巢家庭等特殊群体的综合养老保障计划。

二是确保商业养老保险基金的安全可靠运行，实现保值和合理回报。鼓励商业养老保险基金投资新建、参与、托管养老机构，支持养老机构经营管理风险要求的发展。

三是加强政策支持，落实国家相关财税政策，支持保险和养老服务业的发展，加快个人税递延商业养老保险试点，支持商业养老保险机构有序参与基本养老保险基金投资管理为参与国家重大项目和民生项目的商业养老保险基金提供绿色渠道和优先支持。加强监督，督促保险机构提高服务质量，维护消费者的合法权益，有效防范和控制风险。

财税是利用商业养老保险的大杠杆

保险业人士对政府从三个层面支持商业养老保险的发展感到兴奋。特别是财税支持被视为影响国内保险业中长期发展的重要催化剂。

其中，最大的政策重点是市场高度关注的个人税递延商业养老保险试点。虽然会议上没有明确试点的具体时间表，但与以往相关会议或文件中提到的试点声明相比，有明显的变化——及时和正在研究，明确表示为加快试点。

事实上，许多保险机构内部人士表示，他们一直在准备产品、系统、销售等方面，并随时等待试点开始。他们认为，今年下半年有可能实施，初步试点可能不限于上海，而是同时在许多城市推出，试点力度大于预期。

所谓个人税递延商业养老保险，是指被保险人在领取保险金时缴纳税款的税前保费。因为是在购买买保险投保人在领取保险金时，处于不同的生命阶段，边际税率差异很大，对投保人有一定的税收优惠，从而刺激个人购买养老保险的需求，也是刺激内需的催化剂。

对外经济贸易大学保险学院教授王国军认为，欧美类似经济发展阶段的保险业发展经验表明，财税政策是利用商业养老保险发展的巨大杠杆，有利于中长期保险需求的持续喷发。

有专业养老保险公司个人递延递延商业养老保险试点内部计算：如果采用700元的税收优惠假设，考虑到税收敏感性和递延现金流变化，全国约1600亿元；中性情况下，约1200亿元；即使在悲观情况下，也带动约610亿元。

试点实施的意义不仅是促进商业养老保险进入快速增长车道，也有利于资本市场。

在美国等发达国家，养老金是各种因素市场的长期基金，不仅支持了资本市场几十年的长期稳定发展，也支持了实体经济的发展。目前，我国养老金的第一支柱（基本养老保险基金）和第二支柱（企业年金和职业年金）已经实现了市场投资和运营。随着个人税收递延商业养老保险试点的实施，养老金的第三支柱也将开始市场化之旅。

这意味着资本市场将迎来新的压舱石。

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