包容性金融新样本：信美相互开放，下一个城市是阿里系保险

导读：
2017年以来，阿里动作频繁，不断搅动保险业的神经。5月26日，阿里旗下蚂蚁金服发起的新美互保正式开业。到目前为止，阿里拥有三个保险许可证：国泰财产保险、中安保险和新美互保。5月26日，阿里蚂蚁金服发起的新美互助保险正式开业。到目前为止，阿里拥有三个保险许可证：国泰财产保险、中安保险和新美互助保险。此外，阿里健康保险也在等待批准。

一位接近保监会的人士分析说，阿里巴巴告诉保险行业布局已经存在。近年来，约200家保险公司正在排队等待批准。相比之下，政策鼓励他们尝试互联网保险、相互保险的批准率较高。

蚂蚁金服品牌部刘艾琳也表示，保险业的布局确实有长远的目标。蚂蚁金服主要参与保险业，打造平台。目前，蚂蚁金服和中国有70多家公司保险公司有合作。

新美互助保险品牌部张道生表示，公司刚刚成立，早期业务将主要为蚂蚁金融服务、天宏基金等发起公司服务，后期业务也将为不同群体设计保险产品，它不同于常见的团体保险和个人保险。此外，相互保险的特殊性是没有外部股东，因此不能认为公司属于或由阿里部门布局。

普惠金融新样本

5月26日，新美人寿互保社在北京开业，注册资本10亿元。蚂蚁金服和天宏基金分别出资3亿元和2.05亿元。

数据显示，蚂蚁金融服务、天宏基金、国金鼎兴、成都嘉辰、汤臣倍健、腾邦国际、新国都、北京远望教育、创联教育等9家公司主要成员，得到中央财经大学教育基金会和真爱梦公益基金会的支持。

新美人寿保险公司法定代表人杨帆公开表示，相互保险的发展是保险业供给侧结构性改革的重要举措。新美作为试点项目之一，将聚焦用户的养老和健康需求，借助模式创新和技术力量，推动保险回归保障本质，努力成为包容性金融的新样本，帮助更多人。

据了解，互助保险是指具有同质风险担保需求的单位或个人，通过签订合同成为会员，支付互助基金的保费，基金对事故造成的损失承担赔偿责任，或者当被保险人死亡、残疾、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件。

国际互合保险组织联盟(ICMIF)据统计，截至2014年，全球互保收入1.3万亿美元，占全球保险市场总份额的27.1%，覆盖9.2亿人。中金公司之前发布的一份研究报告预计，中国互保市场前景广阔，10年后互保市场份额预计将达到10%，市场空间约为7600亿元。

鉴于相互保险模式，早在2015年1月，中国保监会就发布了《相互保险组织监管试行办法》，随后在6月的国务院常务会议上明确提出发展相互保险等新业务。2016年6月22日，中国保监会批准建立新美人寿保险协会、中汇财产保险协会和汇友建工财产保险协会。

张道生表示，互助保险曾经是世界上的主流保险模式，现在也占了很大比例。互助保险模式不同于国内传统保险的个人保险和团体保险。每个被保险人都成为会员，保险产品也是有针对性的设计。

突进的保险布局

相互保险有很强的阿里背景。事实上，阿里早就在保险业落子布局了。

2013年10月，由马云、马明哲、马化腾联合成立的众安在线财产保险公司正式成立，众安保险定位为中国第一家互联网保险金融机构。

2015年9月，阿里旗下的蚂蚁金服计划增资入股中国台湾国泰金在大陆的全资财产险子公司国泰财产保险。蚂蚁金服增资12亿元，交易完成后占出资60%，成为控股股东。

2016年8月，公告显示，国泰财产保险注册资本从8亿元增加到16.33亿元。蚂蚁金服以51%的持股比例稳居国泰财产保险控股股东之位，国泰财产保险控股持有49%。根据2017年第一季度偿付能力报告，蚂蚁金服副总裁赵颖为董事长，原陆金所总经理助理龙泉为临时负责人。

此外，去年4月，阿里健康科技(北京)、中国太平、太平人寿、阿里巴巴(中国)科技共同成立阿里健康保险有限公司，主要从事互联网健康保险相关业务。然而，阿里健康保险尚未获得批准。

刘艾琳说，由于国泰财产保险是公司持有和控股的，高管调动是一种常规行为。国泰财产保险未来的经营不能说有任何特殊的战略，但将在中国保监会有关规定的调整下进行。

一家上市保险公司表示，国泰财产保险拥有中国台湾公司的股份，这也意味着保险公司在大陆的业务扩张受到限制，而纯大陆企业。

深入场景保险

阿里在保险业的场景和服务上也不断深化。

今年5月25日，蚂蚁金服宣布首次向保险业开放车险对车主进行准确的肖像和风险分析，量化为300-700分，从而提高保险业的风险识别能力。

目前，与蚂蚁金服就车险有9家保险公司达成了合作，分别是：人保产险、太保产险、国寿财险、中华联合、太平产险、大地保险、阳光产险、华安产险、安盛天平车险。

蚂蚁金服不仅开放汽车保险点，还向保险公司开放保险数据技术实验室，共同创建合作。蚂蚁金服保险集团总裁尹明在5月25日的媒体交流会议上透露，除了蚂蚁的汽车保险点外，下个月还将开放一个基于图像识别的保险应用程序。

就在4月中旬，泰康在线保险公司还与支付宝合作推出了健康保险大病无忧宝（福利版）。60岁以下的消费者可以通过支付宝离线支付获得健康保险，保险金额可以随着支付金额的增加而增加到上限。上线一个月后，约有1300万人主动申请。

2016年，支付宝还与支付宝合作中国人寿、中国人保等多家保险公司向用户赠送了1000多万份春节保险，包括家庭保险、返乡保险和旅游保险。

刘艾琳说，蚂蚁参与保险业的目标一直是为许多保险企业搭建平台。

据一家科技金融企业负责人分析，国内传统金融企业众多，新技术兴起的互联网金融企业短期内不可能颠覆，而是补充和服务。

一位前平安集团人士还提到，互联网在场景和服务上会给传统保险业带来一些变化和影响，但颠覆可能难以实现，许多传统保险产品无法在线完成。

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