有效防范农业保险跑偏 完善相关制度和机构

导读：
6月初，中国保监会将启动为期三个月的农业保险专项检查。检查旨在促进保险公司进一步加强和完善农业保险理赔控制，有效提高承保理赔档案的完整性和真实性，巩固农业保险合规经营基础，促进农业保险健康可持续发展。检查旨在促进保险公司进一步加强和完善农业保险理赔控制，有效提高承保理赔档案的完整性和真实性，巩固农业保险合规经营基础，促进农业保险健康可持续发展。

自2004年首次试点以来，中国农业保险经过10多年的历程，规模从小到大，品种从小到大，覆盖面从窄到宽，总量居世界第二，亚洲第一。去年，农业保险原保险保费收入为417.71亿元，同比增长11.42%，提供2.2万亿元的风险保障，为广大农民安心从事农业生产撑起保护伞，保障粮棉油等重要农产品的生产。但目前农业保险大而不强，仍存在深度不足、产品单一、运行机制不完善等不足。

从农民的角度来看，他们对农业保险仍有很多期望：在保险深度上，索赔比例较小。例如，目前种植一亩水稻的农民的投资成本约为800元，但在自然灾害绝收后保险公司赔偿金额不到成本的一半；在保险品种方面，由于保险数量少，一些特色种植养殖品种没有覆盖，没有办法投保；还有保险、损失固定、理赔程序复杂等。

从保险公司的角度来看，在经营政策性农业保险的过程中，受费率低、保费收入低、自然风险高、赔偿金额多、政策补贴不到位等因素影响险种赔偿率超过100%。亏损的生意自然做不到，保险公司缺乏农保业务人才，导致很多保险公司热情不高。

近年来，中央财政资金给予了大量补贴，以调动农民和保险公司开展农业保险的积极性。然而，由于农业保险点广泛，监管往往鞭长莫及，一些人试图从政府惠民政策中获取资金。例如，一些乡镇和村庄欺诈，虚假报告保险数量，或包装农民未投保的目标，欺骗财政补贴，并通过虚假索赔将资金放入个人口袋。同时，在农业保险业务发展过程中，存在保单签名、承保前标的检查不规范、农业保险凭证不发放、灾害调查不及时、灾害赔偿不能根据灾害进行赔偿等问题。此外，为了省事，一些保险公司在赔付时从事普惠制，存在协议赔付、平均赔付等行为，导致农业保险在一些地方走样。

监管部门有必要对农业保险存在的各种问题进行专项检查。从检查计划的角度来看，重点检查违规问题的完整性和真实性，市场反映突出，基层机构服务能力差距明显，农业保险承保理赔档案，并根据情况对业务真实性进行延伸检查。这有助于了解情况，进一步规范农业保险业务，维护农业保险健康发展的市场环境。

当然，检查不应该只是一阵风。除了定期发布文件外，还应不时到现场进行暗访。检查结束后，系统梳理总结当前农业保险暴露出的突出普遍问题，进一步完善农业保险相关制度和机构，丰富基层监管力度，使农业保险不仅受到广大农民的欢迎，也使保险公司有动力。

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