相互保险社相继落子 补充市场短板

导读：
国内相互保险阵营新兵。距离第一家互助保险俱乐部开业不到三个月，新美人寿互助保险俱乐部（以下简称新美互助）昨日在北京发布了第一批保单，互助保险正规军正式形成了一南一北、一产一寿的布局。距离第一家互助保险俱乐部开业不到三个月，新美人寿互助保险俱乐部（以下简称新美互助）昨日在北京发布了第一批保单，互助保险正规军正式形成了一南一北、一产一寿的布局。

所以，作为中国保险互保社将如何打破市场上的新面孔陈规，在众多股份制中保险公司当产品同质化严重时，如何走出特色之路？

互保险借新技术

早在2014年，《新国十条》就明确提出鼓励开展各种形式的互助合作保险，以形成各种市场实体优势互补的局面。经过两年的酝酿，第一批互助保险机构获得了出生许可证，成为国内保险市场的新军。

今年2月中汇财产互助保险社(以下简称中汇互助)宣布正式开业后，信美互助昨日正式开业并签发首批保单。

与股份制保险公司不同，相互保险公司由股东投资者和参与保险的会员共同拥有，即相互保险公司没有外部股东，保单持有人具有组织所有人和投保人的双重身份。

国务院发展研究中心金融研究所教授朱俊生认为，相互制度是股份制的补充，使保险主体市场更加多样化。相互保险机构可以充分参与产品开发、运营管理等环节，改变以营销为导向的做法，开始以需求为导向的尝试。

以昨天开业的信美相互为例，作为相互制度寿险该机构，该机构没有股东，其真正的所有者都是会员。该机构的创始人杨帆表示，用户在投保信美的长期保护产品后，将成为信美的会员和所有者。

为盈利而收取的股份制公司对被保险人的保费越少，对被保险人的赔偿就越多，这将直接影响保险公司的利润和对股东的股息。平安证券分析师支付文超分析，股份制保险公司经常纠结于下降低保在提高公司收入的困境中。对于互助保险公司来说，公司的利润属于所有保单持有人，使互助保险公司能够专注于风险管理，有效缓解公司与保单持有人之间的冲突。

数据显示，2014年互保全球互保保费收入1.3万亿美元，占全球保险市场份额的27.1%，覆盖9亿多人。在中国，阳光农业互助保险公司在特定背景下成立，业务发展缓慢，不是真正的市场化互助保险公司。

有机构预测，按照中国2.4万亿元的保费收入计算，中国互保市场空间可达8000-10000亿元。面对这样的红利，互保社如何分得一杯羹？对此，业内人士表示，相互保险没有中间销售环节，实行偏平运营管理模式，运营成本低。此外，互联网技术的引入将进一步降低相互保险的客户获取成本。而外，传统意义上的互助保险机构受到批评，可能存在信息不透明、内部控制等风险，这将在移动互联网时代得到很好的解决。

互助共济注重补短板

与股份制公司的大而完整不同，相互保险公司应找到具有类似风险保障需求的会员，然后根据需求设计产品。因此，监管要求相互保险公司不仅要有准确的定位，还要注重填补市场空白和行业缺陷。

从中汇了解到，该机构针对特定产业链中小企业和个体工商户的融资需求，开展信用担保保险等特定业务。例如，针对卡车司机群体高风险但很少有机构承保的现象，中汇推出了基于相互保险模式和大数据安全监控双重优势的卡车司机意外伤害相互保险计划，卡车司机只需投资几十元就可以获得一年的高性价比意外保险。

此外，新美还将关注特定群体，关注养老金和健康需求。在具体策略方面，新美将根据用户需求定制，使每个人都能得到个性化的安全解决方案。新美产品精算负责人曾卓认为：好的保险产品它绝对不是来自条款设计，而是来自用户的需求，产品会一起创造。

中国保监会有关人士还表示，相互保险协会应重点加强薄弱环节，充分发挥相互保险互助、高风险保障的特点，重点发展人民迫切需要的保障险种;注重填补空白，与股份制保险错位竞争；促进和补充现有市场实体，加强双方在经营管理、产品开发、技术和客户方面的合作。

        想了解更多新闻资讯或有保险规划需求的朋友，点击下方图片，免费报名咨询，会有专业理财师为您耐心讲解，协助规范投保并提供周全的后续理赔服务。