人工智能将改变保险业 指数年金发展迅速

导读：
5月，LIMRA&LOMA总裁兼首席执行官Bob Kerzner飞往中国与10多家中国寿险公司高管沟通。65岁的Bob这是他第30次来到中国。65岁的Bob这是他第30次来到中国。

Bob结合他40多年的国际国际寿险行业经验国际市场和中国的行业经验寿险对市场发展趋势的看法和判断。这一次，他发现了中国寿险行业高管普遍关注两个问题：如何提高销售团队的生产力，如何使用新技术。与外国公司高管担心被新技术杀死不同，中国公司高管更期待使用新技术超车。

据了解，LIMRA&LOMA它是一家总部设在美国的金融行业研究和培训机构，在全球64个国家拥有1200多家会员公司。

国际代理人正在做减法

去年，中国保险公司全行业增加代理商100多万，营销人员700多万，拥有世界上最大的代理团队。

Bob这是一个非常独特的现象。在绝大多数发达国家，代理团队的数量正在减少，一是销售错误导致监管限制，二是保险代理人服务中低端阶层的需求增长缓慢，服务高端阶层的金融顾问进一步占领市场，因为他们可以为客户提供系统、全面的金融规划。

他说，芬兰、丹麦、澳大利亚、英国、荷兰、挪威等六个国家已经完全取消了代理人的佣金制度保险该公司向营销人员支付佣金。现在，成熟的市场有一种趋势：从佣金模式到收费模式，付款人是客户。

市场成熟度的增加将进一步促进渠道多元化发展。Bob美国目前三分之二的寿险业务来自代理渠道，三分之一来自其他销售渠道。

Bob认为我国代理商扩张热潮与快速发展阶段有关。问题是保险代理团队的流通率太高，留存率太低。如果流通率能降低20%，生产力能提高20%，情况可能与现在不同。

尽管国际代理人数量有所收缩，但尽管国际代理人数量有所收缩Bob强调真正的保险顾问总是需要的。他建议代理人应该掌握更全面的财务知识和技能——这已经被许多国家的经验所证实。

人工智能将改变保险业

新技术的发展给包括保险在内的各个行业带来了巨大的机遇和挑战。保险公司未来会去哪里？Bob这意味着利用技术促进人寿保险销售是一个很好的尝试，个过程正在加快。回顾过去10年，我们可以发现计算机的应用已经改变了整个保险市场，更加复杂保险产品代理人通过笔记本电脑与客户沟通，迅速制定复杂的保险计划。

他预测，人工智能将推动保险业改变传统的销售模式和运营模式，人工智能可以逐步取代简单的安全和客户服务工作。我们可以看到机器人开始参与简单的客户问题回答。他说，当然，一些客户更与真实的人面对面交流，或者至少是电话交流。

指数年金发展迅速

谈到2017年全球寿险的发展趋势，Bob认为欧美国家老龄化趋势严重，长期低利率使人寿保险公司的发展更加困难。中国年轻一代正在崛起，中产阶级正在逐渐扩大。亚洲和中国在未来10年都将显著发展。

在Bob中国似乎也应该关注养老金问题。虽然中国的储蓄率是世界上最高的，但如果缺乏退休生活计划，储蓄可能无助于做好养老金储备，长寿将进一步加剧养老金风险。

Bob说，美国的养老保险制度经过长期发展，已发展成为政府主导的社会养老保险企业由企业主导的雇主和雇员共同出资补充养老保险制度，个人商业养老保险发挥政府、企业和个人作用的三足鼎立养老机制，为退休养老提供多渠道保障。

其中，年金是一种非常重要的养老式。Bob据介绍，美国市场主要有三种年金。第一种是固定年金，没有风险，但利率只有1%~2%；二是变更年金，回报不确定，投资方向可根据客户需求调整；三是固定年金与变更年金（即指数年金）的结合，既能保证客户的本金回报，又能获得更好的回报。指数型年金在过去五年中发展迅速。

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