互联网保险：场景消费或主角 健康保险将成为蓝海

导读：
一季度，同比增长112.46%险签单，同比增长112.46%。其中，退货运费保险签单11.54亿件，同比增长59.56%，继续保持高增速；责任险业务签单1.98亿件，同比增长31.8倍；保险业务签单1.98亿件，同比增长13.3倍。其中，退货运费保险签单11.54亿件，同比增长59.56%，继续保持高增速；责任险业务签单1.98亿件，同比增长31.8倍；保险业务签单1.98亿件，同比增长13.3倍。

新场景将不断衍生保险需求

可见，退货运费险以互联网场景消费保险为代表的保单数量继续领先。场景消费保险作为一种以需求为导向的创新保险，随着互联网浪潮和新经济的兴起，在政策规模上一直处于领先地位险种。

海绵保COO谢平川说，从互联网保险就发展趋势而言，互联网+深度、消费升级和经济共享促进了更多的消费场景进入我们的生活，并产生了风险安全需求。因此，现场消费者保险一直是互联网保险的主角。

例如，共享单车已经占领了大中城市。自4月29日起，ofo、永安行，小蓝，Hellobike、funbike、通过扫描支付宝车共享用户可以通过扫描支付宝首页解锁上述品牌的自行车共享。据悉，支付宝共享单车600万辆，覆盖全国50个城市。每次用户通过支付宝解锁骑行，背后都有保险。截至5月3日，支付宝已在4天内发放了数百万份骑行保险，其背后是国泰财险。据此预测，该保险将成为退货运费保险后的第二高频保险。

新的消费场景不断涌现，给互联网保险带来了稳定的灵感。然而，泰康在线相关负责人表示，现场保险用户往往是流动的，不能成为互联网保险公司真正的忠实粉丝，场景平台上的用户对保险公司的品牌认知、互动和粘性不足。因此，即使商务旅游、电子商务、物流、医疗、健康、金融、体育、O2O八大业态，连接100多个场景，推出外卖骑士意外险泰康在线拥有200多种产品，如退货运费保险、放心淘、小额损失保险，也开始规划场景以外的另一种方式——推广自己平台的移动战略。

据介绍，泰康在线将PC端官网，移动端官网，移动端官网APP以及微信的数据开放，实现了四个平台的集成。本自有平台以用户为中心，根据用户的使用习惯提供移动保险、方便索赔等综合服务。通过不断改进的用户体验，将分散在场景中的用户收集到自己的平台本身，实现有效的用户回流，使场景更有价值。

健康保险将成为互联网保险的蓝海

互联网保险的另一片蓝海是健康保险。第一季度保费数据显示，健康保险以原保险为基础保费收入1599.增速82亿元，36.88%，成为产险业务中增速最快的险种。

互联网健康保险是互联网保险市场的‘蓝海’。泰康在线相关负责人进一步解释说：一是中国经济快速发展，人民生活质量不断提高，健康意识越来越强，对健康保险的需求不断增加；二是优惠政策，去年发布的《2030年健康中国规划纲要》明确提出‘积极发展商业健康保险’，完善医疗安全体系。

然而，专业健康保险公司普遍难以盈利的现实让人们质疑互联网保险公司的雄心壮志。中安保险健康保险部总经理刘海娇表示，中国商业保险公司缺乏个人健康数据。在这种情况下，保险公司经常通过以下方式来处理，一种是价格上涨，但价格上涨很容易导致恶性循环——保费越高，健康人越有可能选择不购买，而剩下的人，反向选择的风险就越大。二是选择保险+医疗服务缓解反向选择，加强医疗服务布局，降低被保险人患病风险，这也是许多健康保险公司布局医疗行业的原因。

对于众安保险甚至互联网保险公司来说，由于自身的互联网背景，主要集中在高科技领域的企业。这些企业通常年轻，赔偿率好，更容易接受互联网保险的在线服务。可以说，这是中安健康保险顺利启动和盈利的先天优势。刘海娇说。据了解，团险是众安保险健康保险业务的重要组成部分。例如，在线社保互联网公司金柚网合作；提供免费技术服务，帮助企业医务室实现视频咨询等创新。

泰康在线相关负责人表示，健康保险不是一种新兴保险。为了快速进入健康保险的蓝海，互联网保险公司还需要探索不同于传统健康保险的新模式。泰康在线的新模式是为用户创建一个完美的大型健康生态系统，希望保险能成为这个大型健康生态系统的支付手段，让用户在享受更高医疗服务的同时获得健康风险。

据了解，泰康在线利用云计算、大数据等技术在行业内首创健康信用评分系统——泰健康。通过对用户的多维数据分析，泰健康不仅可以提醒用户养成良好的健康习惯，还可以向用户推荐更有针对性的健康保险产品。泰康在线自2015年以来积累了700万会员。下一步，泰康在线将在实践中深入应用理论，根据用户健康状况提供差异化定价产品，将健康服务与保险深度结合，为细分人群提供一揽子解决方案，包括优质医疗资源、健康管理服务和保险保障。

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