危险资利用风险排查五重点明确

导读：
中国保监会9日发布《关于开展保险资金使用风险排查专项整治工作的通知》，要求保险机构重点梳理合规风险、监管套利、利益转移、资产质量、资产负债错配等风险点。

通知提出通过发展保险资金使用风险调查专项工作，检查保险资产的真实性和质量，全面掌握保险资金的使用，了解行业风险基础，坚决防止金融产品嵌套、监管套利等金融混乱，促进公司进一步提高保险资金使用的合规意识和投资管理水平，加强监管体系的刚性约束。针对问题突出的公司，认真查处违法行为，防范和化解风险，引导公司进一步正确把握保险资金使用的内部规律，促进保险资金更好地服务于实体经济和国家战略。

通知明确检查公司投资决策和交易行为的合规性和内部控制管理的有效性，严格执行保险资金使用政策，规范市场投资行为。重点检查保险资产的质量、真实性和安全性，检查保险资金使用的隐患，发现制度缺陷。重点关注重大股权投资、另类和金融产品投资、房地产投资和海外投资，实施渗透检查，发现和处置股票风险，严格控制增量风险。

根据通知，专项整改的关键工作内容包括：一是合规风险。检查保险资金超监管投资比例，检查保险机构大型资产配置比例，投资单一资产和单一交易对手。严格规范关键环节和关键经营行为，检查重大投资的合规性和内部控制，重点检查重大股票投资和房地产投资，严厉打击违法行为。

二是监管套利。检查金融产品的嵌套情况，了解产品基础资产的属性和风险；严格检查金融产品嵌套和金融渠道业务的使用情况，改变投资资产的属性和类别，超出投资范围和比例，逃避监管；调查利用相关业务或产品，为其他金融机构提供渠道。检查金融产品、回购交易和资产抵押融资，检查资金来源和性质，检查非法放大杠杆的投资行为。

第三，利益转移。严格检查保险资金使用相关交易行为，检查投资决策的科学性、交易定价的合理性和信息披露的充分性。严禁以相关交易、抽屉协议、阴阳合同的形式将利益转移给保险机构股东和投资项目的利益相关者。

第四，资产质量。检查保险资产的五级分类，重点检查保险机构使用银行存款和其他资产抵押质押和担保，了解保险资产的实际价值和风险程度。

五是资产负债错配。保险公司资产与负债的匹配，评估保险资产相关指标计算的准确性，掌握流动性风险和偿付能力风险。

根据《通知》，中国保监会根据风险导向原则和公司自查，重点利用重大风险领域的保险资金，对存在突出问题的保险机构进行现场检查。特别是对于风险状况暴露不足、自检不认真、报告无风险的保险机构，作为现场检查的重点验证对象；隐瞒、遗漏问题的保险机构，经核实，严格处理。对重大违法行为，有关机构和有关人员依照法律、法规处罚。

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