互联网人身保险报告：中小保险企业领先

导读：
日前，根据互联网个人保险行业数据，中国保险业协会分析了2016年互联网个人保险市场的运行情况，形成并正式发布了《2016年互联网个人保险市场运行报告》。

报告显示，2016年互联网人身保险业务运行稳定，稳步进步。去年，互联网人身全年。保险累计保费1796.7亿元，同比增长22.6%。

与2013-2015年三位数以上的快速增长相比，这一增长率明显放缓。根据蓝鲸保险的历史数据，2015年互联网人寿保险累计保费1465.6亿元，同比增长314.95%；2014年，互联网寿险保费收入同比增长538.07%的353.2亿元；2013年互联网寿险保费收入增长率为456.12%。

2016年保费规模同比上升22.6%，2015年保费规模同比上升3倍

报告显示，2016年互联网人身保险业务运行稳定，整体增长趋势稳定。去年，互联网人身保险累计保费达到1796.7亿元，同比增长22.6%。

然而，在互联网人寿保险规模快速增长的背景下，这一增长率放缓。报告显示，根据蓝鲸保险的历史数据，2015年互联网人寿保险累计保费为1465.6亿元，同比增长314.95%；2014年，互联网寿险保费收入353.2亿元，同比增长538.07%；2013年互联网寿险保费收入同比增长456.12%。

报告还指出，2016年规模保费增速逐月下降。

然而，近年来互联网人寿保险的爆发仍然很明显。根据蓝鲸保险的粗略计算，去年互联网人寿保险累计保费1796.7亿元，2012年9.8亿元。在过去的四年里，互联网人寿保险的规模增长了182.33倍。

在互联网个人保险快速发展的背景下，其背后的风险和隐患也引起了广泛的关注。报告指出，随着互联网个人保险业务的深入发展，在新的市场形势和环境下，如何落实年初全国保险监督工作会议精神，适应新形势下的新要求，更好地防范和控制风险，积极调整产品结构，拓宽安全产品开发空间，促进保险公司行业需要深入研究和思考后端运营服务的质量和效率。

报告还指出，保险业应顺应潮流，勇于探索、探索和创新，通过产品创新、生态整合和新技术应用不断优化商业模式，不断提高业务内涵价值。

投连险挑梁，健康保险同比翻倍

根据具体产品报告，2016年互联网人寿保险实现保费收入1494.1亿元，人身保险年保费占83.1%；年金保险保费收入247.5亿元，占13.8%；健康保险收入31.8亿元，约占1.8%；意外伤害保险保费23.3亿元，约占1.3%。

在80%以上的互联网人寿保险中，投资连锁保险销售良好。2016年保费达到890亿元，年度人寿保险总保费占59.56%，是前一年的两倍多。同时，根据蓝鲸保险的计算，2016年互联网人寿保险投资连锁保险的保费规模占去年互联网人寿保险总收入的49.54%，也处于重要地位。

健康保险也发展迅速。数据显示，2016年，互联网健康保险规模保费31.8亿元，同比增长209.9%，人身保险总保费比例上升至1.8%。其中，费用报销医疗保险保费17.2亿元，占54.1%；重大疾病保险保费6.8亿元，占21.5%；防癌保险保费4.7亿元，占14.9%；其他险种，包括医疗保险的定额支付，护理险总保费3亿元，占9.5%。

和投连险一样是理财产品万能险年保费规模有所收缩，2016年保费规模为286.7亿元，占19.19%，较2015年大幅下降。两全保险年保费158.6亿元，占10.62%。其他类型的保险，包括分红保险，定期寿险和终身寿险总保费158.8亿，约占10.63%。

年金保险报告显示，2016年，年金保险占互联网人寿保险总保费的13.8%，排名第二。其中养老年金保费136.9亿元，占55.3%，非养老年金保费110.6亿元，占44.7%。

同期，意外伤害保险规模为23.3亿元，占人身保险总保费的1.3%。其中，交通意外伤害保险规模为17.7亿元，占75.9%；旅游意外伤害保险规模为2.1亿元，占9.2%；其他类型的意外伤害保险规模为3.5亿元，占14.9%。

去年61家寿险布局互联网保险，中小企业领先

报告显示，截至2016年底，共有61家个人保险公司开展互联网保险业务，其中39家中国公司和22家外国公司与2015年持平。互联网个人保险市场集中度进一步提高，市场竞争加剧。中小企业继续大力发展互联网保险业务。互联网业务已成为中小企业突破瓶颈、实现保费快速增长的重要业务渠道。

从保费规模来看，2016年市场份额排名前五的公司有宏康人寿、光大永明人寿、工行安盛人寿、建信人寿、国华人寿，占总额的76%，比2015年高出17个百分点；市场份额排名前十的公司占92.8%，比2015年高出4.6个百分点。

从承保人数来看，2016年承保人数排名前五的公司是阳光人寿，人保寿险、太保寿险、新华保险和平养老。承保件数排名前十的公司承保件数占89.6%。

495万人通过保险公司官方网站投保，平安占60%

从购买互联网人身保险的渠道来看，第三方平台仍然是互联网人身保险业务的主要渠道，承保人数为2.5亿，占94.1%。消费者通过保险公司官网投保比例增加。2016年，互联网保人数稳定在2000万。其中，保险公司官网承保件数为0.16亿件，占总承保件数的5.9%，比2015年高出5个百分点；保险公司官网实现的规模保费比例从2016年初的3.9%提高到年底的8.2%。

数据显示，2016年，通过保险公司官客户通过保险公司官网投保。其中，平安人寿官网承保173.76万人，占保险公司官网投保总数的35.1%；平安养老官网承保125.53人，占25.4%；新华人寿官网承保65.1万人，占13.2%。官网承保排名前十的公司占95.9%。

在官网流量(PV)2016年呈上升趋势。官网月流量从1月1.21亿增加到12月2.36亿，增长93.67%。

其中，平安人寿年累计流量为12.75亿，国寿年累计流量为4.87亿，平安养老年累计流量为0.53亿。

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