保险3.15监管部门:谨慎办理保单贷款，警惕高收益

导读：
以金融消费者为中心，帮助疫情防控。3月9日，全国银行业保险业3月9日· 消费者权益保护教育宣传周正式启动。3月9日，全国银行业保险业3月9日· 15消费者权益保护教育宣传周正式启动。保险业近一年出现了哪些坑？消费者应该如何？

2019年11月，北京银行业和保险监督管理局发现，市场上有非法人员以高回报为诱饵，通过政策贷款或退保欺骗保险消费者购买非保险金融产品，甚至涉嫌非法集资和金融欺诈。

所谓保单贷款，是指投保人按照保单现金价值的一定比例将保单抵押给保险公司获取资金的一种贷款方式。由于客户的保险保障在质押贷款过程中不受影响，保单仍然有效。

一般情况下，有现金价值的保单可以用于保单贷款。如两全保险，终身寿险、养老保险、通用保险和股息保险。付款时间越长，累计现金价值越高，取决于保险合同的具体条款。

根据监管要求，贷款金额不得超过现金价值的80%。目前，保险企业保单贷款年利率大多在5%左右波动。

而非法人员诱导保险消费者进行政策贷款或退保，同时销售非保险金融产品的主要手段有：

以储蓄型或投资型保险产品的保单持有人为特定目标；

以高收入为诱饵；

以保险机构及其销售、客户服务等从业人员的名义邀请客户；

最终目的是提取资金，转购非法理财产品；

消费者资金损失是最终结果；

因此，北京银保监局喊消费者：

核实销售人员的销售资质，正确识别金融产品的性质：根据中国银行业和保险监督管理委员会的有关监管规定，保险公司、保险专业中介机构及其员工不得销售未经有关金融监管部门批准的非保险金融产品。保险机构及其人员销售非保险金融产品的，建议消费者在购买前出示保险公司及其个人销售资格证书，注意销售非保险金融产品的合法性，警惕非法销售。

认真阅读保险条款，认真办理保单贷款：政策性贷款需要支付利息，贷款期限有限，通常在6个月内返还。投保人到期不能返还的，不仅要支付罚款利息，还会因利息总额超过保单剩余现金价值而被保险公司终止保险合同，从而失去保险担保功能。建议消费者明确自己的需求，正确了解保险产品的功能和作用，并根据自己的需要仔细处理保单贷款。

理性认识投资收益和风险，警惕高收益骗局：早期发现部分保险消费者片面追求高回报，购买非法金融产品，金融公司爆炸、逃跑后，消费者向公安机关报告，向局报告相关情况，但损失难以恢复，权利保护道路漫长。

建议保险消费者正确看待投资收益与风险的关系，充分评估自身的财务需求和风险承受能力，通过正式渠道购买金融产品.。

推荐阅读：高危职业保险意外险我们应该注意什么？如何防止索赔被拒绝？

在315消费者权益日的这一刻，宝姐也借此机会再次提醒我们的消费者，要高度重视购买保险的长期规划：

仔细检查保险合同

许多人购买保险也是一时冲动。他们不完全理解保险条款和细节，甚至不看保险合同。我们知道保险有一个犹豫期。在犹豫期内，他们可以100%退保。因此，在收到合同后，我们必须在犹豫期之前查看产品保险，除了责任是什么？什么时候能拿到收入？能拿多少钱？合同什么时候到期？提前退保能退多少钱等等。

需注意：财务收入与保证理赔相同，以合同为准，而不是销售人员的口头承诺。

重视客服回访电话

由于销售误导投诉过多，保险公司会对一年以上的保险产品进行电话回访，这些回访也会被记录下来。主要目的是确认消费者是否知道自己买了什么保险，销售人员是否有销售误导。

管理好保单

保险公司有很多客户，无法跟踪所有客户的情况。如果家庭成员不知道保单的存在，不主动向保险公司报告，也可能导致无法解决索赔，造成不必要的麻烦和损失。

主动咨询保单

保险推销员的最终目的是交易保单，一旦合同达成，消费者将承担合同的责任和义务，特别是在购买保险金融产品时，不确定的细节必须主动联系保险公司客户服务，以区分销售人员是否准确，即使发现自己被愚弄，也能及时止损，合理维护自己的权益。

很多人都知道你不理财，钱不理你的理财理念。财务管理本身是正确的，但要小心不要购买让你焦虑的产品。不要期望一夜暴富，也不要赔钱。冷静下来，考虑全面的风险和收入，记住不要贪图小便宜，不要被暂时的利益所蒙蔽。

想了解更多新闻资讯或有保险规划需求的朋友，点击下方图片，免费报名咨询，会有专业理财师为您耐心讲解，协助规范投保并提供周全的后续理赔服务。