中国银监会就《关于加快意外险改革的意见》回答记者提问

导读：
近日，银监会发布了《关于加快意外险改革的意见》(以下简称《意见》)。银监会有关部门负责人就有关问题回答了记者的提问。银监会有关部门负责人就有关问题回答了记者的提问。

《意见》的背景是什么？

意外险是一种保费低、保障范围灵活、保障功能强的保险，社会需求广泛，客户众多。近年来，意外险作为保险的重要组成部分和经济补偿机制的一个重要方面，为提高全社会利用商业保险等市场手段应对风险的意识和抵御能力做出了重要贡献。但也需要注意的是，由于意外保险市场基础薄弱，意外保险定价机制不科学，销售行为不规范，功能和作用不足，不符合现代保险服务业的要求。为全面贯彻落实中共中央、国务院关于金融工作的决策部署，服务金融供给侧结构性改革，建立意外保险费率市场化机制，更好地保护保险消费者的合法权益，促进意外保险市场的高质量发展，中国银行业和保险监督管理委员会发布了《意见》。

二、《意见》制定的总体原则是什么？

一是坚持市场化改革。以深化金融供给侧结构性改革为主线，充分发挥市场在资源配置中的决定性作用，完善市场内生发展机制，通过改革创新支持市场实体扩大服务领域，提高服务能力。二是坚持法治方向。完善意外险监管规定，建立统一规则、公开透明、高效服务、监管规范的监管体系。依法查处违法行为，增强市场主体依法合规经营的意识。三是坚持保护消费者权益。加强保险监管，营造开放、透明、标准化、有序的市场环境，加强信息披露，保护消费者知情权、独立选择权、公平交易权等合法权益，为保险消费者提供更高质量、高价格的意外保险产品和服务。四是坚持积极稳步推进。处理改革发展稳定的关系，解决事故保险市场的深层矛盾和问题，在市场稳定发展的前提下推进具体的改革措施，防止市场剧烈波动。

三、《意见》的主要内容是什么？

本意见重点关注2020年和2021年的改革任务，主要从推进市场定价改革、加强市场行为监管、巩固发展基础三个方面采取相关措施。

一是推进市场场为导向的定价改革。主要包括：完善意外保险精算体系，进一步完善意外保险定价假设，加强法律责任准备金监督，有效防范风险；建立产品价格可追溯性调整机制，逐步淘汰赔偿率低、渠道成本高、定价明显不合理的产品；编制意外保险发生率表，探索建立意外伤害发生率表的动态修订机制。

二是加强市场行为监管。主要包括：组织意外保险市场清理整改，系统梳理事故保险市场行为监督政策，制定统一的事故保险专项监督制度，建立健全信息披露机制，提高事故保险市场透明度，建立健全事故保险政策信息共享机制，研究制定黑名单、灰名单标准，加强风险预警。

第三，巩固发展基础。主要包括：加快标准化建设，研究制定意外风险水平和职业分类标准，完善保险业意外伤残评价标准，努力纳入国家标准体系；探索制定意外保险基本项目的示范写作，促进产品条款的标准化、简化和流行；建立反保险欺诈的长期合作机制。

四、《意见》的出台对市场有什么影响？

通过有序推进意外保险市场注重根本原因、症状和根本原因的改革措施，彻底解决意外保险价格扭曲问题的根源，从根本上改变市场混乱，基本建立意外保险市场高质量发展的基础。主要包括：通过改革，意外保险费率形成机制将更加科学，价格可以更充分地反映历史数据、行业经验和市场供求关系，进一步加强责任储备监管，有效防范风险；产品和服务将不断优化，满足不同职业、不同地区、不同场景的需求，意外保险+服务创新模式将受到群众的青睐。通过集中整改市场违法行为，有效遏制搭售捆绑销售、手续费异常高、财务业务数据不真实等突出问题，依法认真处理违法机构和责任人，整体市场面貌焕然一新；意外险专项监管制度统一，重点领域群体意外险和责任险监管制度更加完善。集团意外险和责任险的发展将更加规范和协调；市场实体意外险信息披露制度将更加完善，信息披露要求将更加明确和详细。

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