怎样买保险？

导读：
对普通人来说，没有什么比买保险更头疼的了。仅仅保险条款就像天书一样难以捉摸，所以知道如何买保险是非常重要的。它可以让我们少走弯路，少花钱。

买保险是一门大学问题，因为与普通商品不同，保险本身的价格并不低，特别是长期保险对一个家庭来说是一笔很大的开支，偏远保险本身非常复杂，普通人知之甚少，意外花了很多钱，那么如何买保险呢？如何购买保险更合适？

如何购买保险？

购买保险有五个重要原则：

① 储蓄理财先做基本保障:

保障性保险:意外险，重疾险，医疗险和寿险。

储蓄理财:养老金、教育基金、财富传承。

②先保大人，后保老人和孩子：

保险的本质必须是经济的来源，也就是经济的支柱。儿童和老年人没有创造收入，所以他的保护并不那么重要。必须先保护成年人，最好是三口之家或四口之家统一规划，如果先保护哪一个，必须先保护成年人，然后保护老年人和儿童。

③先保大风险，后保小风险：

大风险应该首先转移。一旦发生这种风险，整个家庭的收入来源可能会中断，家庭可能会陷入困境。因此，这种大风险应该首先转移。什么是大风险？例如：严重疾病、死亡、完全残疾、人口老龄化，即养老金，这是一个很大的风险。小风险，头痛和炎热，感冒和发烧，门诊，一年不能花很多钱，所以你可以选择留。

④家庭第一经济支柱，第二经济支柱:

先保护成年人。这两个成年人中有一个赚的钱多，另一个赚的钱少。那些赚更多钱的人必须先保护他们。如果你同时保护它，赚更多的钱必须有更高的保险金额，这与他的收入相匹配。

⑤先看条款，再看公司：

很多人在购买保险的过程中，只看公司不看条款，如果他先看公司，很多人只看公司不看条款，所以最后发现很多问题，因为推销员告诉他，比如条款是否有这种高发病率，有各种坑，他没有看。所以赔偿是按条款支付的，所以一定要先看条款，然后看公司，是非常重要的。

怎样买保险比较合适？

首先，找出风险差距，确定需要购买的保险类型和保险金额

简单地说，我们需要根据家庭的实际情况和现有的政策，综合分析家庭的风险差距，知道我们需要多少保险，然后使用不影响日常生活的保费支出，以获得覆盖家庭风险差距的保证。

为什么要先确定家庭的风险缺口，需要多少保险？

因为只有知道自己有什么风险缺口，需要多少保险，才有选择保险产品的标准；如果没有标准，从哪里开始？

1、确定险种

现在大家都知道买保险要做好基本保障，那么应该先买什么险呢？

人的一生主要面临死亡、残疾和严重疾病的风险。因此，相应的人寿保险、意外伤害保险、严重疾病保险和医疗保险是我们首先要购买的保险。

(1)人寿保险(重点解决死亡风险):保障范围为疾病死亡和意外死亡。如果发生事故，死亡赔偿可以一次性支付给受益人，用于偿还债务、赡养老人、抚养子女和家庭的日常生活费用；

他们承担着家庭责任。如果他们有三长两短，他们的家人会怎么做？情人需要照顾，孩子需要照顾，教育基金，父母需要照顾，家庭生活费用和抵押贷款汽车贷款需要钱来支持，人寿保险也是最能反映保险温度的保险，这种保险是他们不能使用的，是一种表达家庭爱的方式。

(2)意外险(重点解决残疾风险):保障范围为意外死亡/残疾和意外医疗。如有事故，可报销意外医疗费用或赔偿意外死亡/残疾，用于残疾治疗、家庭生活费用或偿还债务；

事故无处不在，无法预防，一年期综合意外险也是最能体现保险高杠杆的保险。

事实上，残而不死是最糟糕的状态，是对家庭最麻烦的。

意外险最独特的保障责任是意外伤残，其他险种的伤残责任不全面，意外险的伤残责任按伤残等级赔偿。

（3）严重疾病保险（重点解决严重疾病后的收入损失）：担保范围为重大疾病。发生事故的，应当一次性支付被保险人弥补收入损失、医疗费用和康复费用的赔偿金额；

患重大疾病后，如果你不能工作，你将没有收入，收入将中断。然而，看医生需要花钱，家庭的日常开支需要花钱，抵押贷款和汽车贷款需要偿还等等。如果你不购买严重疾病保险，你需要使用家庭的医疗储备，这将涉及到你的家庭，你的储蓄将严重减少，甚至因疾病返回贫困。

(4)医疗保险(解决疾病后的医疗费用):保障范围为疾病医疗和意外医疗。如发生事故，医疗费用可按合同报销。

医疗保险建议首先考虑百万医疗保险（一般免赔额为1万元），重点是解决重大疾病引起的灾难性医疗费用。

需要注意的是，医疗保险是社保如果没有国家医疗保险，强烈建议参加国家医疗保险。国家医疗保险是医疗最基本的保障。

假如预算充足，那一定是组合购买，这样保证更全面，没有风险缺口。

如果预算有限，只能买2~3种保险，看你最想解决哪些问题，买相应的保险，以后补充。

如果您以前购买过保险，您可以根据风险差距和保险金额要求选择保险类型。

如果你自己买了这些保险，保险金额就足够了，想买其他保险，可以考虑买理财。年金险。

购买保险是一个多重配置的过程。如果保费预算有限，可以先投保消费型高保险。经济条件改善后，预算充足，可以增加相关保障。

2、确定保额

以家庭为例，保险金额的确定取决于家庭的年收入、日常开支、儿童抚养费、老年人抚养费等。

人寿保险金额：金融负债（债务、抵押、汽车贷款等）+责任负债(子女教育、家庭生活费等。，计算责任期或预期退休年龄前，以及近几年是否会有大额支出计划)

若无负债，寿险保额一般为5~10年。

意外险保额:一般年收入5~10年；建议成人意外险保额至少100万。

大病保险金额:一般年收入3~5年。

医疗保险金额：可根据自身的医疗习惯选择百万医疗保险或中高端医疗保险。保险金额一般在百万以上。

如果确定家庭总保额，可以根据家庭成员的收入比例进行分配。如果夫妻收入比例为1:1，保额为一人一半。

当然，以上只是一般情况，保额需求没有恒定的公式，需要购买的保额也可以根据个人实际情况确定。

二、做好保费支出规划

购买保险的保费支出是一种长期行为，每年都需要支付，因此有必要制定一个良好的支出计划，以防止保费中断和失去保障。

一般情况下，家庭年保费占家庭年收入的10%~15%是合理的，建议不超过15%。

过低的保费比例不能有效地覆盖风险，保费比例过高会影响日常生活质量。

所以保额就够了，不要盲目追高。

这里的保费比例是指健康保障+不包括其他保险。

三、选择保险产品

根据自身健康状况和判断产品质量的基本因素，选择保险产品。

健康状况的基本信息：已知的身体状况、过去的体检报告、过去的住院记录、过去的病史、身高和体重(BMI信息)。

判断产品质量的基本因素：健康通知内容、保险责任、豁免条款、费率水平、豁免体检、保证期、支付期、疾病等待期、销售区域。

如果你身体很健康，不需要任何通知，恭喜你，随意选择保险，关心大品牌，然后选择相应的保险公司产品，关心成本性能，然后选择低保费，相对较好的保险产品；

如果有健康异常，需要通知，然后根据自己的身体状况信息，选择相对宽松的健康通知保险产品，可以尝试智能承保，或同时投保多个保险产品，努力有良好的承保结果，最终选择最好的保险产品。

想了解更多新闻资讯或有保险规划需求的朋友，点击下方图片，免费报名咨询，会有专业理财师为您耐心讲解，协助规范投保并提供周全的后续理赔服务。