保险终身20年，保险产品组合

导读：
20年保险终身是什么意思？保险产品组合是什么意思？保险产品组合是什么意思？如果你对这两个问题有疑问，跟着小沃往下看！

一、20年保险终身是什么意思？

其实保险20年终身保险这句话的解释需要分为两部分，一部分是保险20年，另一部分是终身保险。

①保险20年:保险产品的缴费时间为20年，20年后保费全额缴纳，无需继续向保险公司缴纳保费；

②终身保险：保险产品的保证期为终身，简单的理解就是保证一生，直到被保险人死亡。

综上所述，保险20年终身保险是指保险产品的保费需要支付20年，20年的保费不能支付，但可以保证被保险人死亡。

二、保险产品组合

1.保险产品组合是什么意思？

保险产品组合是指保险企业根据市场需求、保险数据、经营能力、市场竞争等因素确定保险产品保障功能的组合。

事实上，保险产品组合的含义与其他产品组合相似。举个简单的例子来帮助你理解。

例如：大米和油是两种产品，单独购买，大米是大米，油是油，但因为大米和油是每个人都需要的，所以它们可以结合起来形成大米+油的产品组合。

换句话说，放在保险产品上，就是:大病保险和医疗险它是两种产品，严重疾病保险是严重疾病保险，医疗保险是医疗保险，但因为严重疾病保险和医疗保险是健康保险产品，我们对严重疾病保险和医疗保险有需求，所以我们可以结合形成严重疾病保险+保险产品组合医疗保险。

2.保险产品组合原则

①满足客户的需求

每种保险产品组合的形式都是基于保险需求。例如，目前的家庭财产保险组合是基于人们对自然灾害和盗窃风险的保险需求。

②以基本保障为主体

保险产品的基本保障是提供安全保险，人们对保障的基本需求也是财产和人身安全。例如，传统人寿保险提供的定期死亡保险和终身保险属于丁。然而，随着社会经济的发展和人民生活水平的提高，人们不再满足于基本保障，开始寻求更广泛的保险保障。保险企业应及时推出以死亡保险为主、附加人身意外伤害和医疗费用保险的保险产品组合。

③目的是提高保险企业的效益

保险产品组合应遵循保险市场的经济规律，以较少的投资获得较大的经济和社会效益。因此，在保险产品组合中，保险企业应科学确定保险责任范围和保险费率，选择合适的销售渠道和销售方法。

④有利于保险产品的推广

保险产品组合后，虽然保险范围扩大，保险费率也上升，但由于更适合投保人的需要，保险程序更简单，更有利于提高保险产品的销售。保险产品组合不当，往往导致消费者对保险的误解，如社会上有些人认为保险欺诈，购买保险不划算，这与保险产品组合不当密切相关。此外，保险产品的组合应考虑其完整性。例如，人寿保险具有储蓄、投资、税收、养老金、保障遗产等多元化功能，因此在保险产品组合中，应考虑年龄、经济能力、婚姻、子女等社会保险因素，有限的保险费作为最佳分配，使保险单的功能趋于完整。

3.保险产品组合的方法

①按条款功能组合

结合不同保险条款提供的不同保险责任，突出不同功能的互补作用，不仅注重保障范围的扩大，而且突出主要保险责任的比例。年金保险+意外伤害保险、重大疾病保险+定期寿险+健康保险等保险产品结合客户的具体情况。

②按时间段组合

根据生活中不同年龄段的不同需求，设计了独特、连贯、互补、突出的组合方案。例如，单身时期（20-30岁）的年轻人主要是为了保护自己。最好的组合是保险费不高，但保证高的产品，如终身寿险+定期寿险+意外伤害保险、重大疾病保险+健康医疗险等等。比如进入退休计划期(40-50岁)的中年人，主要面临退休后生活水平的保障，最好的组合是养老保险+终身寿险+意外险+医疗险。

③按家庭责任组合

结合家庭成员在家庭中的角色和责任。不同角色的家庭成员意外对家庭的影响不同。非经济支柱的家庭成员如果不幸主要是精神上的打击，而经济支柱的家庭成员如果不幸，整个家庭重的困境。在设计保险产品组合方案时，营销人员应注意家庭中主要经济支持者的安全责任，并可定期保险+意外伤害保险主要是非经济支柱家庭成员的疾病+养老险主要是。例如，丈夫是家庭的主要经济支持者，为他定制的保险包可以是：定期寿险+意外伤害险+重大疾病保险；妻子是家庭中的非经济支持者，其保险包可以是：终身寿险+重大疾病保险；儿童主要是教育储蓄保险。

④按要求层次组合

保险消费者的需求是多层次的，不同的经济水平、不同的文化素养、不同的个性都会表现出保险需求的差异。马斯洛的需求理论仍然启发了我们。根据保险需求的层次原则，保险组合也应遵循这种层次组合的原则，适应从低到高的渐进需求规律，从浅层组合到深层组合。中国居民整体收入水平不高，大多数人的保险需求仍处于较低水平，传统的安全产品组合仍有较大的市场。但需要注意的是，大中城市的高收入人群购买保险的目的不仅是为了满足生命和身体的安全需求，也是为了表现自己的地位、身份和责任感。此时，保险产品组合应为高水平的身份组合或责任组合。

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