养老型商业保险

导读：
养老自古以来就是无法绕开的一个话题，因为只要是人，就会有变老的一天。除了社保，我们还需要养老型商业保险。通过2021养老型商业保险介绍，我们将会更了解这类产品。

提到养老保险，很多小伙伴首先想到的应该就是社保，但是其实社保是基础保障。如果想要晚年的养老生活更有质量，还必须有养老型商业保险的帮助，今天就来看看小编的2021养老型商业保险介绍吧。

养老型商业保险

养老型商业保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险，是社会养老保险的补充。

养老型商业保险的被保险人，在交纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始领取养老金。这样，尽管被保险人在退休之后收入下降，但由于有养老金的帮助，他仍然能保持退休前的生活水平。

养老型商业保险，如无特殊条款规定，则投保人缴纳保险费的时间间隔相等、保险费的金额相等、整个缴费期间内的利率不变且计息频率与付款频率相等。

养老型商业保险有哪几种?

目前，市场上的养老型商业保险产品主要有以下几种：

1、传统型养老保险

传统型养老保险的预定预期年化利率是确定的，一般在2.0%-2.4%，日后从什么时间开始领，领多少钱，都是投保时就可以明确选择和预知的。

2、分红型养老保险

分红型养老保险通常有保底的预定预期年化利率，但这个预期年化利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%-2.0%。但分红险在预定预期年化利率之外，还有不确定的分红利益可以获得。

万能型寿险是一种长期的理财手段。这一类型的产品在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人账户，个人账户部分也有保证预期年化收益，目前一般在2%-2.5%左右，有的也与银行一年期定期利息挂钩。此外，还有不确定的额外预期年化收益。

3、投资连结型养老保险

投资连结险是投资风险最高的一类，当然风险与预期年化收益同在，也是最有可能获得较高预期年化收益的一类。投连险也是一种长期投资的手段，但不设保底预期年化收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由客户全部自负。

2021养老型商业保险介绍

1、传统养老保险

在传统的养老保险中，被保险人和保险公司签订合同，双方约定养老金的时间和金额。一般来说，预定利率是固定的，一般为2.0%-2.4%。从历史上看，这一预定利率已经发生了变化，一般将保持与当时银行利率相同的水平。当银行利率高的时候，这个预定利率也高。在90年代末的高利率时代，商业养老保险的预定利率高达10%，但不会超过2.5%。

卖点：回报固定，风险低。由于此类产品的回报是根据合同中约定的预定利率计算的，因此不受外部银行利率变化的影响因此，即使在零利率或负利率的情况下，也不会影响养老黄金的收益率。利率已降至3.9%左右，但90年代末出售的部分养老产品仍按当时10%的设计收益率支付养老黄金。

缺点：难以抵御通货膨胀的影响。因为购买的产品有固定利率，如果通货膨胀率比较高，长期来看有贬值的风险。2003年一万块钱的价值和今天相差甚远。而且这部分投资在养老保险的资金，也失去了在股票和基金渠道获利的投资机会。

适合人群：以强制储蓄为主要目的的投资理财保守者和养老。

2、分红型养老险保险

分红养老通常有一个有保证的预定利率，但这个利率略低于传统的养老保险，一般只有1.5%-2.0%。除了固定的最低回报，分红保险每年还获得不确定的股息。

优点：除了约定的最低回报外，这部分资金收入还与保险公司的经营业绩挂钩。理论上可以避免或部分避免通货膨胀对养老黄金的威胁，使养老黄金能够相对维持甚至升值。

缺点：分红不确定，分红的多少和存在与保险公司的经营状况有关，也有可能公司因经营业绩不佳而遭受损失。我国规定，保险公司应将70%的可分配盈余以股息形式分配给投资者。然而，保险公司的规范化管理仍然是一个问题。

适合人群：要保证养老黄金最低收入，但不愿意坐以待毙。

3、投资连结保险

投资连结保险是一种基金，是一种长期投资产品，有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。没有收入保障，保险公司只收账户管理费，所有客户自负盈亏。

优点：投资为主，投资品种由专家选择。不同的账户可以灵活转换，以适应资本市场的不同情况。如果你坚持长期投资，你可能会得到很高的回报。

缺点：保险产品投资风险最高。如果他们受不了短期波动，盲目调整，可能损失很大。

适合人群：这个品种可能会血本无归，所以不适合在这里销养老的人。适合年轻人，风险承受能力强，以投资为主要目的，兼顾养老。

养老型商业保险的分类还是蛮多的，但常见的也就上述三种了，大家如果想要购买养老型商业保险还是自行了解一下!

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