保险销售流程

导读：
保险销售流程！要成为一名合格的代理人，你怎么能错过这个-最新的保险销售流程。如果你想成为一名合格的代理人，你怎么能错过这个-最新的保险销售流程。好的技能是成功的一半。！！

为什么这么多优秀的人投身保险业？因为这个行业真的很好，它可以让这些优秀的人充分发挥他们的才能。这个平台是公平和开放的，有能力的人是第一位的。它的特点就像一块磁石，吸引着优秀的人才。

不可否认的事实是，对个人来说，保险业是一个看似有前途和金钱的行业。网上流传着一句话：如果你有机会坐在火箭上，不要介意坐在哪里。国内保险业似乎是一支上升的火箭。

怎样才能做得更好？

保险营销必须遵循一个销售过程，否则就不是一个合格的营销过程。如果销售水平越高，客户的保险设计将面临更大的风险。例如，当一个客户说我想买一个健康保险时，你会如何介绍它？有些读者可能会遵循某些原则，但大多数保险代理人会直接切入保险产品，这可能会给客户带来更大的风险。

传统的销售流程在美国营销协会，时代在变，社会在发展，我们想创新，经济在发展，货币价值购买力在变化，虽然销售方法也应该改变，新的销售流程更注重专业，更注重技术，所以请看销售流程的各个环节：

一：约访

采访很重要，是销售过程中最关键的环节。

在第一步明确客户类型后，我们应该要求客户单独见面，了解保险需求。由于中国人对保险的误解，我们应该在访问过程中准备好准客户的异议。我们应该有能力解释客户的所有问题，也应该有依据和法律依据。虽然《保险法》是我们保险代理人最好的解释工具。

由于保险产品的特殊性（以人体为保险目标），在邀请潜在客户时应特别强调保险的重要性，因为保险一般是几十年甚至终身保险合同，就像结婚生子买房一样重要。我们必须有足够的时间和经济来配合与保险相关的信息收集。

二：收集客户信息

收集客户信息是为客户设计保险风险保障最关键的环节，实现全面保障、适当保险金额、科学比例和动态规划。准备工具包括家庭资产负债表、家庭收支平衡表和家庭财务比例表。同时，对已购买保险的准客户进行家庭保险整理，评估风险金额，动态规划风险管理，实现全面、适当的保险保障。

三、方案制定

使用综合保险建议、价值保险建议、严重疾病保险建议、养老保险建议、儿童安全建议等十种保险建议模型。设计合理的保险方案，科学比例保险产品，帮助客户做好风险管理工作。通过建议模型，使用六字格言计划设计一个全面的风险安全计划。

四、方案说明和推广

如果是专业的尽职调查诚实守信的保险代理人，设计方案必须符合客户的风险管理，如专业医生看病，通过看、闻、问、切割和高科技医疗设备诊断，分析处方患者不会讨价还价，也不会质疑医生的处方。

通过客户的家庭结构、个人在家庭中的地位、家庭责任的划分、适当的保险金额、综合、科学比例的主导思想、相应的保险产品的综合设计和配置，无论保险人造成的经济损失如何，都可以获得相同的保险金额。

五、保单核保和承保

根据双十定律（年收入的10倍是设计的总体保险金额，保费为年收入的10%）或计划退休年龄减去实际年龄乘以年收入，目前收入设计的保险金额应超过保险公司规定的免费体检金额（一般公司40岁前的免费体检金额为50万-100万）（免费体检是保险公司非常不严格的设计，这将导致许多反向选择的保险家庭投保，这种免体检也会给被保险人带来很多理赔困难的案件，保险法规定，如果保险前不如实通知，保险可能无效)详细说明(保险法第十六条和第十七条)

这种免体检会导致所谓的宽进严出，容易投保，理赔难。

假设年收入50万，35岁，双十定律，他的设计风险保险金额应为500万，年保费5万元，根据退休年龄设计，退休年龄为60岁（60-35岁）=25)25年乘以50万=1250万。这样设计的投保额度，无论哪一个都超过了免体检额度。因此，在保险过程中，有必要准备生产调整、财务报告、资产证明、银行流量、体检等，通过保险人员的核实，最严重的拒绝保险，然后部分责任免除和减少保险，最好增加保费和正常保险。所以这个环节也很重要，对客户能否正常投保至关重要。

六、提交保险合同

在提交保险合同时，根据保险销售规则，我们必须逐一向客户解释保险合同的内容，从个人保险的基本条款、保险合同的主要内容和附加条款，以及保险合同的构成？什么是保险责任？保险合同可行使的权益是什么？免除保险责任的条款是什么？向客户解释，让保险人熟悉自己的保险合同利益。避免未知保险合同内容造成的后果，如客户不知道宽限期、合同暂停等保险责任，对客户造成经济损失，保险代理人也有义务不履行如实通知义务，导致保险代理人不规范销售行为受到相关法律法规的处罚！

七、售后服务

售后服务是一个长期的服务过程，有些客户的生存能力强弱，长期的售后服务应根据客户的生存能力进行动态规划。现在市场经济变化太快，要动态规划客户保障，实时调整保险金额。经济实力在增长，风险保障在增长，价值在增长。增加相应的保险保障。同样，如果一些客户的经济实力下降，保险金额应适当减少或减少。通过售后服务，如询问客户最关心、最关心、最客户最关心、最关心、最担心的人的风险意识和风险管理。避免客户周围风险造成的间接经济损失。

八、准客户开发

其实说了这么多，最重要的是客户。

有些合作伙伴加入保险公司，最担心的是客户在哪里？

首先，我们必须找到合适的客户。我们在哪里可以找到它？获得准客户的渠道有很多，大多数都是从亲戚朋友开始的。当亲戚朋友完全开放时，其他客户会在哪里找到它？

现在大多数保险人会从互联网上寻找客户，现在互联网发展越来越好，很多人会在互联网上咨询，购买商品，保险产品也不例外，所以现在互联网上有很多保险第三方平台，保险购买意向客户会进入保险第三方平台，客户可以在平台上看到保险咨询和其他保险相关信息，所以如何掌握这些客户是非常重要的。

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