如何购买合适的百万医疗保险？

导读：
由于社会保障报销比例低，对部分用药也有限制，如今，随着人均医疗费用的不断增加，无法满足日益增长的需求。因此，为了解决社会保障中无法报销的自费药品和进口药品，出现了数百万医疗保险产品。如何购买合适的数百万医疗保险？什么时候买百万医疗保险合适？什么时候买百万医疗保险合适？

百万医疗险如何买合适的？

在选择百万医疗保险时，我们需要关注这三个方面：

1. 注意续保规则

目前市场上大部分百万医疗保险都是一年保一年的短期保险，所以续保成了大家比较担心的问题。

医疗保险的健康通知在各种保险中相对严格。如果购买的数百万医疗保险停止销售，他们的身体出现异常健康，那么在投保新产品时可能会增加费用，除了甚至拒绝保险。

不管产品有多好，生病后不能续保也没用。续保条件的质量直接关系到我们的切身利益。

好的续保条件需要同时满足

①续保不需要保险公司审核；

②不会因被保险人身体状况变化或索赔过度而拒绝或单独调整费率。

这样，即使被保险人因病住院理赔，保险公司也不能拒绝续保，也不能在续保时单独加钱。

2. 注意保障责任

一般来说，数百万医疗保险的保障内容将包括一般医疗和严重疾病医疗、特殊门诊治疗、门诊手术、住院前后门诊等项目。在这些保证中，不同的产品可能会有不同的规定。

· 特殊门诊保障：如癌症放化疗、靶向疗法等保障，有些产品是没有的。

· 门诊天数:不同产品住院前后会有不同的门诊天数，有的是前7天后30天，有的是住院前后7天。

· 门诊手术差异：是指不需要住院的手术，有些产品不能保证。

· 住院天数差异:有些产品会限制住院天数，比如一年最多180天。

· 大病医疗免赔额：一般无免赔额，但少数产品仍有1万免赔额。

一般来说，在选择时，我们尽量选择保费差别不大、保障责任更全面的百万医疗保险。

3. 关注增值服务

除了基本保障外，市场上越来越多的百万医疗保险还推出了二次诊疗、术后护理、出国就医等各种增值服务。

增值服务的出现可以提高用户的医疗服务体验，使患者更容易就医。

其中，建议重点关注三项增值服务:医疗/大病绿通、住院预付/直付、质子重离子治疗。

医疗/大病绿通服务：挂专家号，找床位，会更容易，能帮助患者快速就医。

住院预付/直接支付服务：医疗保险索赔的正常顺序是先花钱后报销，但一些严重疾病的治疗费用昂贵，会给患者家庭带来巨大的经济压力。有了这项服务，患者可以去指定的医院，医疗费用由保险公司支付，不需要自己支付。

质子重离子治疗：是治疗癌症的有效手段，副作用较小，但成本较高，一个疗程约20万元，社保无法报销，有了这个保证，癌症患者在治疗上有了更多的选择。

增值服务只是锦上添花。当我们选择数百万的医疗保险时，核心关注点应该是产品本身，不仅取决于保证责任，还取决于产品的稳定性，即产品的续保条件。

什么时候买百万医疗保险合适？

我还是想再次强调保险的作用。很多人认为买保险是为了理赔。事实上，他们理解错了。保险最基本、最基本的作用是风险转移。

我想批评那些认为保险是骗人的人。当我问保险骗人在哪里时，我说不出为什么。保险不是简单的合同签订产品，涉及到很多专业知识。只要前期工作做得不好，后续就很麻烦了。

其次，很多人认为社会保障就足够了，因为报销比例很高。在我们的保险从业人员看来，社会保障是有限的，如自费药品、封顶费用和住院补贴，社会保障不予报销。就像一些疗效好的进口药品一样，价格昂贵，没有报销，月费也不是每个人都能承受的。

一般来说，只要我们活着，无论是0岁还是100岁，这种医疗保险都值得我们购买。只要生病的概率：要么生病，要么不生病。

网上所谓的大V教年轻人不要人不要购买医疗保险，认为他们有更好的身体，生病的可能性很小。我不知道有多少人这么认为。我个人的观点是基于数据。以2019年平安人寿年报为例，可以清楚地看到，所谓身体健康的年轻人也会患重病，占很大比例。

因此，医疗保险越早越便宜，保费与我们的身体和年龄有很大关系。

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