变额寿险是什么？变额寿险最显著的特点是什么？

导读：
人寿保险是我们经常接触到的保险，但是寿险有很多种，常见的是定期寿险和终身寿险。另外还有匾额变额寿险的分类，那么什么是变额寿险呢？此外，还有匾额变额寿险的分类，那么什么是变额寿险呢？变额寿险最显著的特点是什么？

许多人认为寿险只有被保险人死亡才能获得赔偿，但实际上寿险有很多种，比如定期寿险、终身寿险、定额寿险，今天小编要讲的是变额寿险，那么什么是变额寿险呢？变额寿险最显著的特点是什么？

变额寿险是什么？

变量人寿保险是现金价值人寿保险之一。在保险期间，保险金额随实际业绩的变化而变化。保单持有人允许将保单的现金价值投资于股票、债券或货币市场的投资组合。投资者可以在不同的投资组合之间转换，也可以依靠公司的专业货币市场经理做出投资决策。这种保险的年保费是固定的，但其中一部分被分配给投资组合。

保单现金价值的数量和死亡支付取决于保单持有人选择的独立账户的投资结果。现金价值或死亡支付不能保证，两者都取决于所选投资组合的性能。如果保单持有人支付额外的保费，一些保险公司将确保最低死亡支付。

如果投资组合表现良好，保单中的现金价值将显著增加，保单持有人可以拿出部分现金购买额外的保险。如果保单持有人选择表现不佳的投资组合，保单的表现也会很差，甚至保单也会终止。人寿保险的收入在分配前是递延的，只有超过保费部分的收入才被征税。

变额寿险最显著的特点是什么？

与传统寿险相比，变额人寿保险通常具有以下特点：

首先，保费的支付与传统人寿保险产品相同，是固定的，但保单的保险金额可以在保证最低限额的情况下更改。因此，命名了可变人寿保险。可变人寿保险金额的变化取决于投保人选择的投资单独账户的投资效益。

第二，变量寿险通常开立分立账户(分立账户称为美国，加拿大称为独立账户，中国称为投资账户)。在人寿保险公司内，与传统人寿保险相对应的保单责任准备金资产应记录在保险公司的综合投资账户中。为了获得更稳定的资产回报率，保险公司将其投资于一系列更安全的项目；与变更人寿保险相对应的保单责任准备金资产，由投保人或保单所有人自由选择，保险公司本身或委托基金公司专业经营。投保人缴纳的保费，在减去费用和死亡分摊金额后存入选定的投资分立账户。

第三，变量寿险保单的现金价值随客户选择投资组合的投资业绩而变化。保单的现金价值决定了投资组合中分立账户资产的市场价值。

在该保单的死亡支付中，一部分是保单约定的固定最低死亡支付，另一部分是其分立账户的投资收益。保险人根据资产的使用情况，不断调整投资独立账户的资产组合；保单所有人也可以选择每年至少一次的各种投资产品。选定的投资分立账户投资收益高，保单现金价值高，死亡保险金额高；相反，保单现金价值低，死亡保险金额低。

变额寿险产品除具有保险保障功能外，最显著的特点是通过独立投资账户的投资基金实现投资功能。

客户的保费进入投资账户，由保险公司或委托基金公司的投资专家投资，投资收益全部归客户所有，但投资账户不承诺投资收益，投资风险由保单所有人承担，保险人只负责投资账户的管理。

由于投资账户收入不佳，保单的现金价值可能为零。在美国，变量寿险产品被认为是证券产品。经营变量寿险产品的保险公司必须在美国证券交易委员会担任投资公司的经纪人(SEC)同时，还必须出售各种变额寿险保单SEC注册，只有根据联邦证券法取得经纪人或交易许可证和双重保险资格的销售代理人才有资格销售此类产品。但在加拿大等其他国家，保险公司及其代理人在没有特别许可的情况下，仍将家庭变更寿险视为寿险产品。

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