重疾险和百万医疗险哪个更重要？

导读：
重疾险和百万医疗险哪个更重要？百万医疗保险和大病保险需要全部配置吗？百万医疗保险和大病保险需要全部配置吗？两者的功能重叠吗？

近几年，百万医疗险在互联网上很受欢迎。当许多消费者看到他们名字中的数百万一词时，他们开始幻想元的保费来利用数百万元的保险金额。与此同时，随着现代生活节奏的加快，人们也更加关注重大疾病的保护。

因此，在购买保险产品时，许多消费者往往对购买数百万医疗保险或重大疾病保险感到困惑，不知道该购买哪种产品。

一、重疾险和百万医疗险哪个更重要？

这个问题就像问:普通人应该点饮料还是主食去餐厅？

答案一定是：如果你渴了，就点饮料，如果你饿了，就点主食。如果你又渴又饿，你可以点一个包，包括饮料和主食。

所以，无论是买大病保险还是医疗保险，都要从自己的实际需要出发。

因为大病保险和医疗保险虽然都是健康保险，但都是以生病为触发赔偿条件的。

但两者的赔偿方式触发要求完全不同，因此两者的作用也不同。

首先要明确自己买保险是为了解决什么问题，然后选择能为我们解决问题的保险。

(1)首先是百万医疗保险

百万医疗保险是一种医疗保险。之所以叫百万医疗，是因为它的保额一般都很高，超过百万。它的触发条件是所有疾病(不包括投保前确诊的既往疾病)。只要我们有任何不适，去符合要求的医院看病，然后住院治疗，基本可以赔偿(百万医疗一般不包括纯门诊责任，只赔偿住院费用和住院前7后30天同病发生的门诊费用)。

听起来很吸引人吗？一年只要几百块钱，什么都赔？恐怕我不会被蒙住~当然，保险公司早就倒闭了。。所以百万医疗最大的局限性就是免赔额。

免赔额的概念是什么？简单来说就是起付线，通常是1万元的免赔额。也就是说，我们住院了，然后这种病只花了998元，百万医疗不赔偿，因为没有超过免赔额，没有到达起付线(我们通过了社保医疗统筹报销的费用不计入免赔额，免赔额是指计算我们实际从口袋里掏出来的钱和医保个人账户里的钱)。

而百万医疗是一种补偿性的补偿方式。也就是说，我们通常所说的报销，报销的原则是你花的钱给你报销，没有钱不会给你更多的分数。所以数百万医疗往往数百万的保险金额实际上是指赔偿的上限。

看到这里，我相信你应该知道数百万医疗保险的作用，总结是：只补偿住院，不补偿小病，花多少报销，解决我们突然的严重疾病，但通常没有储蓄的习惯，没有钱治疗的风险。

(2)二是重疾险重疾险

大病保险和百万医疗有两个本质区别:

一是两者的触发要求不同。百万医疗只要住院就能赔偿所有疾病，而大病保险只能触发条款中列出的重大疾病。简而言之，触发比百万医疗更困难。只有重病和重病才能得到大病保险的赔偿。

二是赔偿方式不同。前面说百万医疗是补偿型的，大病保险是支付型的。什么是支付型？就是确诊就赔钱，不管你是门诊还是住院，不管你是通过其他保险还是社保报销过，甚至不管你是否治疗过(除了一些疾病条款中明确要求，手术后才能触发赔偿)，确诊就给钱。

严重疾病保险的作用是什么？许多人认为严重疾病保险也赔钱治疗我们，事实上，医疗费用实际上可以覆盖医疗保险，严重疾病保险支付赔偿主要用于解决医院以外的费用。

例如，重病暂时失业造成的收入损失；比如康复期间缺乏自理能力，请护理人员支出等。

因此，大病保险的作用是：我们患重大疾病后康复期间的经济补偿。

(3)最后是中高端医疗险

许多人会把中高端医疗保险理解为更昂贵的数百万医疗保险，这是错误的。事实上，中高端医疗保险涵盖了数百万的大部分医疗功能，但由于赔偿方式、免赔额和指定医院的不同，两者的作用仍有一些差异。

虽然中高端医疗保险也是一种补偿补偿方式，但服务比数百万医疗更升级，其中许多具有直接支付功能。

什么是直接支付？简单来说就是信用。因为保险公司和医院之间有合作关系，我们用保单就医的时候，应该先付钱记账。医疗结束后，保险公司会和医院结账，我们不需要自己付钱。好处很明显，我们不再害怕没钱治病。

另一个区别是免赔额。中高端医疗保险通常可以选择免赔额，包括门诊责任。真的没什么后顾之忧，无论是门诊还是住院，无论是大病还是小病~(唯一的缺点就是保费略贵)

还有指定医院的区别。百万医疗通常只赔偿公立二级以上医院的治疗费用。如果你不喜欢排队太久，服务不好，想去私立医院甚至昂贵的医院治疗，百万医疗是无法报销的。中高端医疗保险可以报销。

因此，中高端医疗的作用是满足我们对医疗环境和服务质量的需求，补偿我们大病小病的医疗费用。

二、如何选择自己需要的保险？

在明确了各种保险的主要作用后，我相信受试者应该根据自己的实际需要知道什么保险适合购买。

预算有限的话，优先考虑百万医疗，保证大病的治疗费用有落地。

家庭收入稳定，但储蓄不足，担心如果不幸患有严重疾病，暂时损失收入可能会影响家庭的正常生活质量，害怕儿童教育、父母养老金、伴侣生活不能保证，配置数百万医疗保险后可以配置严重疾病保险，确保疾病期间的收入来源。经济能力还可以，对医疗质量有一定要求的可以看中端医疗保险。或者百万医疗保险和小基本中端医疗保险组合购买，这样小问题也有保障，日常小病可以去私立医院，更好的医疗体验也避免了排队的痛苦，真的不幸患有严重的疾病，中端医疗保险金额不够去公立医院还不晚。

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