雇主责任险和意外险是双赔吗？

导读：
雇主责任险类似于投保人、投保程序和费率决定因素，那么雇主责任险和意外险的区别呢？雇主责任险和意外险是双赔吗？雇主责任险和意外险是双赔吗？雇主责任险和意外险是双赔吗？

对于许多企业来说，为了转移就业风险，他们通常为员工购买商业保险来转移风险。许多单位购买雇主责任保险，一些单位购买团体意外险，那雇主责任险和意外险有什么区别呢？今天就来说说这个问题。

一、雇主责任险和意外险有什么区别？

雇主责任险和意外险差别很大。

意外险是一种非常常见的商业险。企业主和员工都可以为自己购买。

企业主还可以为员工集体购买团体意外伤害保险，企业主本人为被保险人，员工集体为被保险人。在企业给予员工的福利中，许多企业将为员工投保的团体意外伤害保险作为福利之一。

只有企业主才能投保雇主责任险，被保险人是企业主本人。

当员工在工作中因雇主责任险和意外险承保范围内受伤时，员工可以要求保险公司意外险赔偿，同时，企业主可以要求保险公司赔偿雇主责任保险。这部分赔偿用于支付企业对员工因工作造成的伤害赔偿。赔偿限额以雇主责任保险合同规定的限额为限。

1.投保人的范围不同

雇主责任险的投保人是雇主。雇主为自身利益购买雇主责任保险；此外，政府或政府职能部门也愿意为该地区高风险行业的员工投保雇主责任保险，政府及其职能部门也是雇主责任保险的投保人；员工不能为自己购买雇主责任保险，也不能成为雇主责任保险的投保人。人身意外伤害保险的投保人多种多样。雇主可以为自己、员工或与他有关的第三人购买。雇主是被保险人；员工也可以为自己购买，员工是被保险人；当然，与被保险人有关的第三人也可以为被保险人购买人身意外伤害保险。此时，与被保险人有关的第三人是被保险人。由于人身意外伤害保险保单具有商品属性，政府或政府部门一般被排除为本保险的投保人。

2.被保险人不同

人身意外伤害保险的被保险人是保险合同中规定的具体人。虽然是同一单位、同一企业甚至同一艘船的人，但如果雇员的名称不在保险名单中，则该人不是被保险人；雇主责任保险的被保险人是雇主，尽管雇主在投保时向保险人提交了与雇员签订的劳动保险合同或签订劳动合同的全体雇员名单，确定的员工名单不是保险项下的被保险人。

3.保险受益人不同

被保险人可以指定与他有利害关系的第三人为受益人。被保险人未指定受益人的，被保险人在事故中残疾的，保险金一般由被保险人自行享受。被保险人在事故中死亡的，被保险人指定受益人的，指定人为保险受益人；未指定受益人的，保险金由法定继承人继承，法定继承人为保险受益人。雇主责任险的受益人只能是雇主。如果雇主先于雇员死亡，雇主的法定继承人是雇主责任保险赔偿的法定继承人；雇主在保险期间指定受益人的，指定人为雇主责任保险赔偿的受益人。由于员工不是雇主责任保险的被保险人，员工不能指定第三人为保险赔偿的受益人。

中国没有立法强制实施雇主责任保险，但规定部分行业必须为员工购买集团人身意外伤害保险，如建筑业、高风险行业等。业内人士认为，与其他保险类型相比，雇主责任保险具有更强的社会属性，不仅能有效降低员工伤事故责任风险，还能有效维护政府、企业和个人正常有序的社会关系，提高政府公共管理效率，企业应购买雇主责任保险。

二、雇主责任险和意外险是双赔吗？

在商业保险中，一般支付可以叠加；费用补偿（即报销）不能叠加，上限为实际费用金额。

对于这两种保险，责任会更多，需要具体看。

两种赔偿的处理方式不同

事故赔偿和保险赔偿是两种不同的赔偿。人身意外伤害保险保险赔偿由保险人支付给受益人，被保险人或被保险人的法定继承人有权继续向雇主或其他肇事者提出人身伤害赔偿请求，要求事故赔偿，雇主或其他肇事者履行赔偿义务的，保险赔偿不扣除事故赔偿；雇主责任保险的保险赔偿不支付给受害人或其法定继承人，但支付给用人单位、用人单位指定的受益人或者其法定继承人的，用人单位只能获得用人单位的事故赔偿，不能获得用人单位责任保险的保险赔偿。如果雇主在赔偿雇员时的事故赔偿低于雇主购买保险时的保险金额或赔偿协议，保险人只在雇主和雇员之间的赔偿协议范围内赔偿，不得超额赔偿，否则雇主为不当得利，容易造成道德风险；如果雇主在赔偿雇员时的事故赔偿超过雇主购买保险时的保险金额或赔偿协议，保险人不得赔偿超出的部分或超过赔偿协议，保险人的承保金额即雇主责任险的赔偿限制。

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