旅行社意外险与人生意外险的区别

导读：
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当我们和团队一起旅行时，旅行社经常投保旅行社意外险保险。许多游客认为，既然旅行社购买了保险，他们就不必投保意外伤害保险，但事实上，它们是不同的。那么，旅行社意外伤害保险和生活意外伤害保险的区别呢？

一、旅游意外险

1.旅游意外险是什么？

顾名思义，旅游意外险是指在合同期内，在旅行社安排的旅游活动中，遇到外来、突发、非疾病引起的意外险。

在旅游事故保险的保险期限内，被保险人因事故死亡或残疾，或因保险合同约定的保险责任造成合理必要的医疗费用的，保险公司将按照保险合同承担相应的保险赔偿责任。

2.旅游意外险分为什么？有什么特点？

短期旅游意外险

优点:收费低，保障范围广(除意外伤害保险外，还涉及医疗保险、行李、第三方责任等附加保障)

缺点：保证期短，一般不超过30天

短期旅游意外险更适合旅游概率较低的客户，一年将集中在几天或几周内。

短期意外伤害保险

优点:收费低，针对性强(通常包括意外伤残和死亡保险金，医疗保险金可以附加)

保险期限：一般为一年，短期保险也可以按短期利率进行

长期意外险：

许多长期意外险都与健康险有关，包括疾病医疗等。

对于经常外出的客户，建议购买长期意外伤害保险，最好包括：人身意外伤害保险、附加意外伤害医疗保险、附加住院津贴医疗保险、附加康复津贴医疗保险。您还可以根据需要选择旅游事故保险，为游客在乘坐交通工具时提供风险预防服务。

二、如何选择旅游意外险？

1.经常旅行:长期意外险最适合

如果你经常旅行或出差，建议购买长期意外伤害保险。在保证期内的任何时候旅行，你都有权保护意外。当你旅行时，你可以离开。

比如中国太平安盈太平返还的长期意外险，意外保障全面，意外伤害和医疗都在保障范围内，按年缴费，到期退还128%的保费。

2.短期游:短期意外险:短期意外险

大多数上班族每年只能安排出去玩一两次，因为他们忙于日常工作。在这种情况下，他们可以根据旅行方式选择与旅行天数一致的短期意外伤害保险，如团体旅行或自助旅行。

3.全家出行:带家庭卡

如果是全家集体出行，可以购买具有家庭卡性质的旅游意外险，无论是三口之家还是两口之家，只需投保即可让全家享受一年的意外伤害、意外医疗、意外收入等保障。

4.出境旅游:国际应急救援:

国际应急救援保险是海外保险产品中最畅销的保险类型之一，除了赔偿被保险人在境外遇到意外造成的死亡或残疾以及被保险人在境外发生的门诊医疗费用外。

由于游客一般不熟悉目的地国家，如果加上语言障碍，一旦发生事故，很容易没有办法寻求帮助。鉴于上述原因，大多数保险公司与国际救援组织合作推出国际应急救援保险，为投保人提供一系列保障，包括一般援助到事故伤害。

5.自驾、徒步:综合意外保险

这种保险不是旅游意外险，但通常每年投保一次。与旅游意外险不同的是，这种保险涵盖人身、意外、疾病、门诊、住院、手术、津贴等多种保障。对于喜欢自驾游和徒步旅行的朋友来说，在旅行过程中，意外和疾病都可以得到全方位的保障。

三、购买旅游意外险注意事项

误区一:混淆旅行社意外险和旅游意外险

和团旅游时，很多人认为只要有旅游意外险，一切都可以无忧无虑。事实上，旅游事故保险的投保人和被保险人是旅行社，在事故发生后为旅行社分担赔偿风险，不能取代主要为游客自身安全的旅游事故保险。一些旅行社在销售旅游产品时，会用旅游保险来吸引顾客。在这种情况下，一定要看旅行社送的是责任险还是意外险。其次，即使旅行社购买了旅游意外险，客户也应详细了解该意外险的具体保障项目。

误区二:只看保费，忽略实际需求

旅游保险有多种类型和价格。游客投保旅游保险时，应根据旅游方式、旅游行程和目的地情况、所需保险金额和天数为自己选择量身定制的保险单，而不仅仅是价格和保险金额。例如，国内旅游可以购买短期的旅行意外险。去高原地区也需要购买另一种高原保险。公路旅行可以选择为公路旅行设计的保险产品。出境旅行时，最好包括旅游救援、医疗保险等保险，并根据目的地的消费水平选择医疗保险金额。

误区三:认为意外险能保护一切意外

虽然一些旅游意外伤害保险非常便宜，但对于赛马、攀岩、冒险漂流、潜水、山地滑雪、冲浪等高风险活动，客户在购买旅游保险时应注意保险豁免条款。一般来说，确保高风险旅游项目的保险通常要高得多。

误区四:认为出险后可以全额赔偿

一般来说，人身意外保险约定的保险金额只是保险公司支付的最高保险金额，而不是实际支付金额。在选择旅游保险时，应注意保险公司的旅游保险是否对分项责任的赔偿有限制。

四、旅行社意外险和人生意外险的区别

1. 不同的保险责任：

旅游事故保险主要是保险公司在旅行社组织旅游活动过程中因疏忽、过失造成事故时承担法律赔偿责任的保险。

至于意外伤害保险，保险公司通常在被保险人发生事故并遭受损失时赔偿保险。如果乘客投保意外伤害保险，保险公司将赔偿乘客因事故而遭受的损失。

2. 不同的投保人：

旅游意外险一般由旅行社投保；意外险是个人害保险是个人保险，通常客自己投保的。

3. 被保险人不同：

旅行社投保旅游意外险后，如发生责任事故，保险公司将赔偿受害者，而不是旅行社。因此，它主要保护旅行社的利益，旅行社是被保险人。如果乘客投保意外险，主要保护乘客的利益，乘客为被保险人。

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