15家保险公司日均赔偿3.73亿元

导读：
据《21世纪经济报道》记者不完全统计，目前，已有16家保险公司发布了2022年理赔数据。2022年，15家保险公司日均赔付3.73亿元！2022年，15家保险公司日均赔付3.73亿元！

保险公司2022年的理赔情况如何？

据《21世纪商业先驱报》记者不完全统计，目前已有16家保险公司发布了2022年的理赔数据。其中，共有15家保险公司公布了赔偿金额，总计1361.08亿元，平均每天赔偿3.73亿元；只有6家保险公司公布了索赔赔偿率，价值超过99%。

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从赔偿案件数量来看，15家人身保险公司的赔偿金额最高医疗险。以大型人身保险公司为例，中国人寿医疗险索赔案件数量占94.14%，平安人寿医疗保险索赔案件占92%，泰康人寿占92.7%。

从赔偿案件金额来看，15家个人保险公司的赔偿金额主要是严重疾病保险。其中，平安人寿、泰康人寿、阳光人寿等12家个人保险公司的赔偿金额最多为严重疾病保险；中国人寿、投资信诺人寿为医疗保险；恒大人寿为死亡赔偿。

除上述内容外，2022年理赔报告中的数字化、智能化、在线化已成为保险理赔的新趋势；速度和温度已成为各公司提炼的“关键词”。如果理赔报告显示，泰康人寿99.91%的用户选择在线理赔，3000元以下的小理赔支付时间约为9小时；太平人寿最快赔偿速度为2秒；平安人寿闪赔偿金额36亿元，赔偿金额165万元。

虽然从目前的数据来看，年内保险公司的索赔金额、速度和索赔率都保持了较高的质量，但天猫投诉平台、微博、小红树等社交网站仍有许多消费者索赔困难的例子。记者观察到，一年内，包括新冠肺炎诊断责任产品在内的多家保险公司销售存在理赔困难；一些“新保险”理赔环节也存在消费者举证难、保险机构核查难等困难，如外卖平台上商店赠送的食品安全保险、游戏账户交易所涉及的交易安全保险等。

15家公司共支付1361.08亿元

据不完全统计，目前已有16家保险公司发布了2022年的理赔数据。

在赔偿总额方面，共有15家保险公司进行了宣传。统计显示，15家保险公司总计1361.08亿元，日均赔偿3.73亿元，前五名分别为中国人寿年赔偿515亿元，平安人寿赔偿398亿元，新华保险赔偿135亿元，中安保险赔偿119亿元，泰康人寿赔偿79亿元。

在最受消费者关注的赔率方面，15家公司中只有6家公司公布，相应值超过99%。其中，新华保险理赔最高赔率为99.77%；恒大人寿次之，达到99.71%；中国人寿赔率为99.65%；复星保德信人寿赔率为99.5%；平安人寿和招商信诺人寿99%。

就数量而言，15家人寿保险公司支付的最高保险类型是医疗保险。我国人寿医疗保险理赔案件数量占总案件数量的94.14%，平安人寿92%，泰康人寿92.7%；就金额而言，15家人寿保险公司支付的最多保险类型是大病保险，其中包括平安人寿、泰康人寿和阳光人寿在内的12家人寿保险公司支付的最多保险类型是大病保险，中国人寿、招商信诺人寿为医疗保险，恒大人寿为死亡赔偿。

根据严重疾病保险索赔数据，未成年人应特别注意白血病的风险，远离各种致病因素；成人甲状腺癌的发病率较高，男性应更加注重心肺健康，女性应更加注重乳腺健康；老年人肺癌的发病率较高，应注意消化道疾病的风险。

以中国人寿和平安人寿为例。理赔数据显示，2022年中国人寿重疾险未成年男性大病保险的主要原因是白血病和淋巴瘤；18-40岁男性为恶性甲状腺肿瘤和急性心肌梗死；40岁及以上为急性心肌梗死和恶性肺肿瘤。未成年女性的危险主要原因是白血病和恶性甲状腺肿瘤；18-60岁为恶性甲状腺肿瘤和恶性乳房肿瘤；60岁以上为恶性肺肿瘤和恶性乳房肿瘤。

平安人寿数据显示，恶性肿瘤赔付约占严重疾病赔付的75%。其中，女性严重疾病赔偿比例远超男性，达58%，甲状腺恶性肿瘤、乳腺恶性肿瘤、肺恶性肿瘤发病率高；男性最重要的疾病是严重的急性心肌梗死，其次是甲状腺恶性肿瘤和肺恶性肿瘤。此外，家长还应注意儿童白血病、良性脑肿瘤、淋巴瘤等严重疾病的风险。

加速保质:理赔渠道不断优化

根据索赔报告，2022年，保险公司的索赔渠道不断优化。数字化、智能化、在线化已成为保险索赔的新趋势；速度和温度已成为各公司提炼的“关键词”。

在渠道优化方面，保险公司通过技术授权和数字转型取得突破，手机报告和在线索赔已成为常态。如理赔报告显示，中国人寿智能理赔案件近1400万起，智能理赔率超过70%；平安人寿“智能预赔”服务用户数量较2021年增加约38%，预赔保险金较2021年增加近112%；泰康人寿99.91%的用户选择网上理赔，3000元以下小额理赔的支付时间约为9小时。

在索赔速度方面，许多公司在审计材料相对简单的案例中开放了智能处理服务，以实现简单案例的“闪光补偿”和“秒补偿”。其中，太平人寿索赔案件最快赔偿速度为2秒，平安人寿和华泰人寿10秒，新华社保险12秒。泰康人寿“闪光补偿”赔偿金额为36亿元，案件数量为165万；百年人寿平均结案时间不足1小时，索赔报告后半小时内回访。

平安人寿副总经理史伟宇表示，未来平安人寿将继续坚持以客户需求为导向，积极寻找客户理赔理由，依托数字授权，为客户提供更简单、更高效、更温暖的理赔服务体验。

据了解，超过94%的腾讯微保平台用户通过腾讯微保applet入口发起理赔报告，88%为无纸化理赔。截至目前，在“保险助理”的帮助下，已有707多万用户实现了合理的产品配置，完成了采购。

部分险种仍存在理赔困难

虽然从目前的数据来看，年内保险公司的索赔金额、速度和索赔率保持了较高的质量，但天猫投诉平台、微博、小红树等社交网站仍有许多消费者难以索赔和权利保护的例子。

例如，与新冠肺炎传染病相关的保险索赔。目前，微博、微信、豆瓣、小红书等社交平台存在大量此类纠纷。主要原因包括一些保险产品的口号模糊，新冠肺炎相关术语的解释不断变化。

一些消费者指出，一些新冠肺炎传染病相关保险产品的宣传页面表示“隔离即赔偿”，但实际条款强调区分居家、集中、强制集中隔离的概念；宣传页面表示“确诊即赔偿”，但实际索赔要求材料复杂，脱离实际。除核酸检测结果外，还需要出具医生报告、肺CT等集中隔离时难以提供的证明材料。

在社交平台上，许多消费者开玩笑说：“有两家保险公司不赔偿：这不赔偿，那也不赔偿。”

对外经济贸易大学保险学院风险管理与保险系主任何晓伟告诉《21世纪商业先驱报》，市场上的一些机构仍有吸引眼球和炒噱头的倾向。“目前，大多数机构仍然谨慎、保守、合规。信息差异有时会被误导。此时，更大的责任在于产品提供商。在这个过程中，保险公司应该珍惜羽毛，以避免引起公众舆论。近年来，监管机构不断加强对误导性销售和消费者权益的保护。这种倡导也有利于消除误导，引导行业的高质量和可持续发展。”

此外，记者注意到，天猫投诉平台涉及食品安全保险、游戏交易安全保险“新保险”索赔纠纷较多。

如果消费者投诉在外卖平台上购买食品安全保险，发现异物，但保险公司不理赔；烧烤后发现食品严重变质发霉，符合《食品安全法》索赔标准，商家拒绝赔偿，声称责任由保险公司承担，保险公司拒绝赔偿。此外，其他消费者在交易游戏账户时购买交易安全保险，但账户被盗后，保险公司拒绝索赔。

业内人士告诉记者，“新保险”在设计、推广、索赔过程中往往由于缺乏大数据、公司内外监管不完善等因素容易产生索赔纠纷，需要不断改进。

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