中安科技与清华大学联合发布保险科技创新指数

导读：
近日，中安科技与清华大学技术创新研究中心发布了《保险科技创新指数2022-科技赋能保险业高质量发展》白皮书(以下简称《白皮书》)，评估了中国保险业167家保险企业的保险科技水平，填补了国内保险科技商业化发展量化分析的空白。

白皮书专注于数字技术、生命技术和环境技术的应用，利用文本分析、大数据分析和情感分析开发了“中国保险技术创新指数”。研究发现，保险企业在创新战略和管理方面的表现越好，就越能实现从科技投入到经济社会效益产出的高转化。从指标评分结果来看，报告还发现我国保险业保险技术潜力尚未释放，部分保险企业科技创新水平仍有提高空间，企业独立研发能力不足，部分科技投资尚未真正转化为最终经济、社会效益和客户体验的改善。白皮书还建议，保险业应加强科技的应用和转型，建立高质量的保险技术生态系统，加强自主开放创新的双轮驱动，坚持“科技”，将“人性”融入研发理念，实现经济社会效益的双赢共生。

填补保险科技创新量化分析空白

中安保险执行副总经理王敏表示，在新保险时代，保险技术的潜在经济价值，包括运营效率和成本优势，具有更大的潜力和空间。在此背景下，白皮书致力于科学、系统、全面地实现整个保险行业的科技创新分析，为行业稳定有序的技术创新提供了分析框架。白皮书不仅填补了国内保险技术商业化发展定量分析的空白，形成了独特的保险技术评价视野，首次将保险技术分为保险数字技术、保险生命技术和保险环境技术三类，统计分析了行业167家财产保险和寿险基于相关公司的公告、专利库、报告、新闻和书籍，形成了多维度、动态调整的保险技术词汇库。总体而言，保险技术创新指数十大企业综合得分超过75分，其中科技投入端、科技产出中端、科技产出终端得分超过70分，科技从投入到产出的转化效率较高。

在科技投资方面，保险科技创新指数衡量了保险公司的研发投资、研发人员比例、科技投标比例等指标，并开创了保险公司在数字技术、生命技术、环境技术等保险技术应用方面的评分方法。在科技产出的中端，保险科技创新指数考察保险公司的产品、保险类型和专利数量，鼓励保险企业努力提高产品创新能力，在更大范围内开展科技创新，积极开展保险科技自主研究，提高自主创新能力。在科技产出终端，指标体系不仅包括保费收入、保险利润、资产回报率等经济效益指标，还包括实施绿色保险、合规经营、改善民生等社会责任指标，考虑保险企业能否平衡经济效益、社会责任与客户满意度的关系。

保险企业科技投资转化效率有待提高

无论是监管设定的2022年财产保险业务在线利率超过80%的目标，还是许多保险公司对互联网渠道的持续努力，都将数字化转型推向了舞台的中心。近年来，许多保险公司提出了“数字化转型”的发展战略

从得分来看，财产保险和人寿保险投资端的平均得分在70分左右，整个保险业都在继续努力进行数字化转型。

在产品和保险创新方面，保险业近年来积极研发数字技术、生命技术和环境技术等专利技术，继续增加保险技术在产品和保险创新中的应用，在定价和风险控制领域的技术手段，不断创新和丰富产品供应。特别是互联网保险企业利用尖端技术不断提高产品定制能力和新消费场景的保险产品解决方案能力。大大提高了产品的服务自动化水平和性价比，使更多的消费者和小微企业受益。

然而，从指标得分的分布来看，保险企业的保险技术创新存在很大差异。一般来说，保险技术在保险业中的潜力仍有待释放。此外，保险技术投资端的性能明显优于保险技术输出的中端和终端，这表明保险技术从投资到转型的效率有很大的提高空间。

从专利数得分来看，专利数得分在50-60之间的企业高达152家，占91%，说明我国保险业专利发明步伐相对一致，专利得分高于60分的企业只有15家，说明财产保险和人寿保险企业的专利数量大多集中在大型保险企业，其他保险企业大多依靠科技的引进。

白皮书指出，目前大多数保险企业尚未形成系统、科学的科技创新战略，难以有效平衡科技引进与自主研究的关系，导致科技投资不平衡、科技投资碎片化，影响科技产出端的最终表现。在促进科技进步的同时，保险业要保持为人民群众提供更好保险产品和服务的初衷，实现保险经济社会效益的双赢。报告发现，部分保险企业难以平衡经济效益、社会责任与客户服务的关系，需要采取切实可行的创新管理措施，将保险技术应用于保险产品价值链的各个环节，不仅可以提高企业自身的经济效益，还可以服务社会，不断提高客户满意度。

“科技向善”实现经济社会效益共赢

《白皮书》选取了多家在保险科技成果转化方面表现优异的保险企业，展示了其创新战略实践，为保险企业开展保险科技创新战略实践提供了启示和建议。

首先，建立高质量的保险技术生态系统。保险企业作为中心企业、保险技术供应商、保险中介机构、第三方运营平台、保险用户作为直接价值创造者、大学和研究机构作为价值创造支持者、监管机构、保险技术创新企业和保险技术创新平台运营商作为其他生态系统参与者，共同开展网络合作，不仅反映了合作意图和利益，还展示了保险产品及相关产品的“社会温度”。

其次，加强独立和开放创新的双轮驱动力。定量分析结果表明，部分保险企业缺乏独立研发能力，容易使保险企业陷入“引进-无消化吸收-无创新-再引进”的循环，无法实现真正的创新。

因此，保险企业应注重自主创新和开放创新协调的“双轮驱动”，加强自主创新，培养“内部技能”，提高保险企业获取外部资源的能力。在战略指导下，注重未来、组织设计知识、资源配置市场化、环境宽松的创新管理模式的基础上，注重技术集成、技术与设计、文化的结合。

第三，实现经济和社会效益的双赢共生。白皮书建议企业保持“亲社会动机”，了解当前人民生活中的难点和痛点，设计解决难点和痛点的保险产品，提高人民生活的幸福感。使用保险

保险技术解决了包容性保险小、分散、成本高的困难，扩大了保障范围，扩大了应用场景，护送了易受影响的“新公民”等脆弱人群，也提高了保费收入和保险利润。

对于社会关注的金融数据安全问题，保险企业还应利用隐私安全计算等保险技术，积极保护用户隐私和信息安全。例如，一些保险公司利用人工智能算法模型来提高个人数据保护和承保效率，通过大大降低人工参与，降低个人健康敏感信息泄露的风险。

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