去年，咱们谱蓝的创始人孙明展老师又再次受邀参加广东卫视《财经郎眼》录制啦！
本次孙老师在节目中与大家探讨的话题是：
该不该给孩子买教育金保险？
在节目里，孙明展老师从一个全新的角度去思考了教育金保险，先是肯定了教育金保险的思路，接着又指了教育金保险存在的问题，提醒我们：教育金保险不该买，但教育金保险的精神应该延续！
教育是一个经久不衰的话题，近两年关于阶级流动的话题被越来越多的人讨论。
有人说中国人的上升通道正在关闭，寒门再难出贵子；也有人说阶层流动依然还在发生，只是周期更长，但是通过几代人的努力，依然存在向上流动的可能性。
在这条越来越窄的上升通道中，教育是最重要、确定性最高的一个办法。
只可惜，现在所谓的“高等教育”、“素质教育”，几乎已经沦为了有钱人才能享受的。
每学期过万的学费、动辄百万千万的学区房、各种补习班、兴趣班、出国留学……
毫不夸张地说，世界上成长最快的通胀就是教育金的通胀。
1994年以前，高等教育几乎是0成本的，随着94年开始教改，短短20多年后，“985”、“211”每年的学费和住宿费加起来就要上万了。
咱中国已经算“高性价比”的了，如果出国留学，费用更高到令人咂舌。
在2017年美国主流报刊发布的通胀情况下物价涨幅水平中，大学学费高居榜首。
根据US News的报道，2017-2018学年度，排名前50的私立大学学费平均上涨3.6%。
2016-2017学年至2017-2018学年学费涨幅百分比
哈佛大学本科生学费从2017年起增至31456美元，比2016年提高3.9%。受中国留学生欢迎的大学，如康奈尔、普林斯顿、布朗、杜克、宾大学等名校的学费涨幅也在3.5%-5%之间。
同时期，美国的通货膨胀率只有2.1%左右。
2018年哈佛本科的学费杂费加起来就有7万美金，以这个涨幅来计算，18年后哈佛本科四年学杂费就得花58万美金，折合人民币370多万。
试想，如果有一天孩子争取到了一个去哈佛深造的机会，却因为家里没有足够的财务资源、也没有申请到奖学金而放弃，作为父母的我们会感到遗憾吗？
可见，教育仍然是一个家庭最重要、占比最大的支出。如果不尽早规划、长期储备，爸妈们到时可能就要砸锅卖铁了。
所以教育金保险是父母对孩子未来教育支出规划的一种工具，所体现的“长期主义”精神是值得延续的。
但我们并不推荐大家完全通过教育金险来进行教育金的规划与储备，因为教育金险并不能解决教育金的问题。
首先，这个产品从设计上就有缺陷。
教育金保险的主险是寿险，我们说过寿险应该给家庭经济支柱买。因为寿险的用处是当不幸来临时，我们可以继续为家庭提供财务支持，而孩子没有家庭的财务责任，根本就没有寿险需求。
另外，目前市面上的教育金险宣传起来天花乱坠，但只要你仔细计算就会发现，它实际的年化收益率和银行的定存差不多，中途退保还要承担损失，还不如存银行。
教育金保险就是儿童届的两全险：
作为保障来说，它太贵了，没有杠杆作用；
作为投资，收益连通货膨胀都抵抗不了，更别说战胜教育金的通胀了。
教育是一项长期、且巨额的投资，很显然，教育金险已经跟不上形势。
尤其对于咱们普通家庭来说，如何让有限的财务资源，发挥出最大的效用，减轻父母们供款的压力，这才是理财规划的目的。
我们列个数据，大家就知道为什么不能完全指望教育金险去解决我们的教育金问题了。
假设孩子刚出生，我们开始为ta储备教育金。同样是每月存2000元（即年存24000元），存到孩子19岁开始读大学时，一共存了45.6万元本金，
通过收益2%左右的教育金险，最终得到的本息总额只有55.9万元；
如果能通过平均年化收益5%的方式储备，那么将得到76.9万元！
如果能实现平均年化收益8%，那么将得到107.4万元！
几乎是教育金险的2倍！
因此，父母应该尽早开始为孩子储备教育金，长期、持续地坚持，并且是通过比存银行、买教育金险更高效的方式进行！
具体是通过什么方式进行储蓄升值，这要结合家庭的资产情况、风险承受能力、对孩子的期望，去量身定制家庭的教育金方案。
这个方案中或许有保险的成份，但更多的是结合投资市场波动的各种配置。
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