“以贷还贷”，是馅饼还是陷阱？

以贷还贷其实说的是，以经营为由贷款的钱来提前还房贷。

我们先来了解一下，什么叫经营贷？

经营贷是用于“生产经营”贷款，是银行对于中小企业或个体户推出的信贷产品，激励资金流入实体，属于政策利好，因此相对而言利率是比较低的，一般年化率在4%上下。

尽管，经营贷比房贷的利率低了许多，但却未必可靠。

我们可以简单算一笔账：

假定十年前，小李为了买房从银行贷款100万，贷款利息为6.15%，时间为30年，每月固定还款额为6092元，利息总额约为119万，一共要还219万左右。

转为经营贷以后利息是4%，降息2.15%，同样30年，那月供只需4774.15元，利息总额大致是72万，一共还贷172万左右，节约了接近47万。

看上去还蛮划算，事实上隐藏的风险可不小。

因为除了利率，二者的还款期限也不一样。经营贷的时间短一些，可能隔个几年就要再次申请一次。这时，不仅要将本钱一次性全部偿还，续贷利率也可能会转变，也就是可能会上升。

再加上各种中介服务费、过桥费，每次转贷必须两万多，转个四五次也就十万了，最后到底能省多少钱，还真的不好说。

并且，我国明令禁止经营资金违规流入房产市场，将经营贷款挪作他用是违规的，一旦被发现，还极有可能要面临巨大的风险：

• 财务风险：一旦被抽贷，必须在极短时间内偿还全部运营信贷资金。这笔资金通常规模庞大，在这种情况下，就可能提升贷款人短期资金周转压力。

• 征信风险：有关的征信问题被提交后，纪录会储存5年有余，这期间办信用卡、借款等的难度会提高，还会影响出行、就业。严重时，甚至会影响家人借款等。

• 信息安全风险：操作时，要把个人信息、家庭及资产状况等关键信息提供给中介，部分中介为牟取非法利益可能会泄漏、售卖有关信息，损害信息安全权。

总体来说，为了这不确定的钱，冒这么大的风险，做出违规行为，真的不是一桩划算的买卖。

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