有车有房，却是“穷人”？

大家认知中的穷人是怎么样的？是食不果腹、衣不蔽体，又或是居无定所？这些其实都是旧社会对穷人的定义了。

随着时代发展，我们已经摆脱了这种穷法。现在只要有手有脚，有份工做，正常都不会沦落到吃不饱穿不暖的境地。

但这不代表现代社会就没有穷人了。

近几年来，有这么一群人，有体面工作，还有车有房，却被称为“新穷人”！

所谓“新穷人”，指的是那些受过高等教育，有体面工作，有车有房，平时经常出入高级消费场所，表面光鲜亮丽；

但实际却因为种种原因，比如高房价、高消费等，导致口袋空空，没有积蓄，甚至负债累累的人。

（图源：网络）

这种现象在80后和90后中最为常见，这两代人成长于我国经济高速发展的年代，社会环境发生了翻天覆地的变化。

当时遍地是赚钱的机会，很多人站在时代的风口，抓住机遇赚得盆满钵满。与此同时，社会价值观和消费观也发生了巨大转变。

有钱以后，很多人便通过“买买买”来改善生活，买车、买房、买高奢等消费行为逐渐成为社会地位的象征。

在这样的生活方式下，物质财富是富足了，但他们实际生活质量却没有得到多大的提升。因为很多人在追求物质生活的同时，成为了“负债大户”。

要问过去最赚钱、最能象征社会地位的资产是什么，想必大家都会想到房产，这也正是“新穷人”负债的重灾区。

过去几十年是房地产飞速发展的时期，房价的涨幅让人分外眼红，所以很多人不惜砸锅卖铁也要凑够首付上车，而上车后面临的则是百万甚至千万的巨额负债。

以前经济上行的时候，虽有负债，但赚钱机会也多，所以大家可能没什么感觉；但随着经济下行周期的到来，背后的财务危机正在逐渐显现。

特别是最近几年，经济形势不好，很多行业都在裁员、降薪，

一旦“新穷人”收入中断或骤减，很快就会被巨额债务拖垮；

如果再遇上疾病、意外等极端事件，那随时会成为“真正的穷人”。

比如去年阿里大裁员，就有位P8级员工被裁后因压力太大，给市长留言诉苦。

这位员工提到自己在浙大读了6年本硕，毕业入职阿里，平时工作成绩也还不错，但因为业务调整突然被裁。

虽然拿到了30多万的赔偿金，但他还是接受不了，因为每月还要还三万多的房贷，30多万只够撑半年多。

虽然他有在积极找工作，但现在市场环境不好，很多企业给不了期望薪资；如果降薪求职，可能薪资也不够覆盖如此高额的房贷……

（图源：网络）

有朋友可能会说，遇到这种情况大不了就卖房或断供呗。

可这年头，房子并不好卖。

大家应该都感知到，现在的房地产有多不景气了，上面的救市大招一出再出，很多楼盘也在断崖式降价，但依旧没多少人愿意接手。

甚至，银行也开始拒收断供房了。

有网友分享，朋友断供多月，做好被法拍的准备，结果却被银行告知可以降低月供额度，延期还贷。反正意思就是，我不收你的房，只要能保证还贷就行，还贷期限还贷金额啥的都好说。

（图源：网络）

可见，现在贷款房有多烫手了，接盘侠实在难找啊…...到如今，房子与其说是财富象征，更像是压在“新穷人”背上的一座大山，压得人喘不过气。

归根到底，“新穷人”看似拥有了一切，但其实都是泡沫，随着时代红利的消失，这群人也迎来了泡沫破裂的危机。

那么，要避免成为“新穷人”，我们该怎么做呢？

这里给大家几个建议：

1、远离消费主义陷阱

“新穷人”的通病是过于看重眼前的物质满足，而忽视了长期的财务规划。

要改掉这一毛病，首先得正确认识自己的消费需求，明确什么是必需的、什么是非必需的，不要被物欲支配。

更不要把金钱和时间浪费在充面子的消费上，不要花超出自己承受范围以外的钱。

2、不要过度负债

过去经济环境好的时候，很多人对未来收入预期乐观，给自己加了不少杠杆。

要是经济平稳，收入足以覆盖负债倒还好，但显然现在进入了经济下行周期，再加高杠杆就是纯粹的作死行为了。

很多人已经陷入收入下降甚至中断，负债却不得不还的境况，导致家庭生活质量下降，做什么事都要精打细算。

所以切记，要想在这个周期内稳稳落地，一定不要过度负债。

3、提高抗风险能力

风险往往是导致家庭财务坍塌的“最后一根稻草”。

如果你也不想辛苦积攒下来的财富，因为一场疾病或一次意外而消耗殆尽，就必须提高家庭的抗风险能力。

该做的保障尽早做好，给自己和家人配置合适的保险，比如重疾险、医疗险、定寿和意外险等，花点小钱就可以撬动高额保障杠杆，避免家庭出现一夜返贫的情况。

4、做科学的家庭资产配置

经济环境时刻在变，家庭资产配置也要顺应经济环境变化进行调整。

建议大家好好梳理下家庭的资产结构，自查是否存在问题，比如：

工作收入占家庭收入比例过高，可能面临手停口停的风险；

 

房产占家庭资产比例过高，如果房价持续下跌，资产面临缩水风险。

揪出问题后，尽快对家庭资产结构进行优化，谨记“鸡蛋不要放在同个篮子里”的配置原则，进行多元化配置。

• 配置一些可以抵御经济下行趋势的资产，要安全稳定且有可观的收益，作为家庭资产的“安全垫”。

  像目前非常热门的储蓄险就是不错的工具，有着跟银行存款和国债一样的安全性，还可以锁定终身利率，实现资金复利增值。

• 再根据自身风险偏好，通过全球资产配置的方式适当配置一些权益类资产，分散单一市场和单一资产的风险，提高整体收益，对抗通胀风险。

理论看着简单，但实际操作涉及到家庭资产的分析、投资品种的选择以及具体产品的对比等等，所以我们还是建议专业的事交给专业的人来做。