【理财险榜单】——有哪些安全、收益好的选择？

在利率下行的时代，越来越多人在为手中的闲钱找个好去处。

要安全稳定、收益可观、门槛还不能太高！

满足以上几点要求的理财险，在这两年被越来越多人青睐，其中最受欢迎的就是年金险和增额终身寿险。

想要给自己存养老钱、给孩子存教育金，又或者单纯想给闲钱找个能长久稳定增值的地方的朋友，今天可要好好看看了！

今天谱蓝君汇总了市面上最热门的年金险和增额终身寿，来看看哪款能满足你的需求～

主要内容如下：

• 年金险vs增额终身寿，怎么选？
• 热门年金险产品推荐
• 热门增额终身寿产品推荐
• 谱蓝君总结

首先，我们来了解一下年金险和增额终身寿的概念和区别。

年金险：

投保人一次或按期交纳保险费，保险公司以被保人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至保险合同期满或被保险人死亡。

通俗来说，就是投保人先交保费给保险公司，到了一定的时期，只要被保人活着，就可以定期向保险公司领取一笔固定金额的保险金。

增额终身寿：

在保障期间内，如果被保人身故或全残，保险公司一次性给付保额作为保险金，与传统终身寿险不同的是，增额终身寿险的保额会按固定利率逐年复利增长；账户现金价值也会持续复利增长。

期间可以通过”减保“的方式随时支取账户里的现金价值，直至身故理赔，保单终止。

下面来说说年金险和增额终身寿的区别。

1、保障内容不同

年金险是生存保障，为被保人未来必然发生的需求提供资金保障；

增额终身寿是身故保障，避免被保人身故或全残对家庭财务造成打击。

2、收益灵活性不同

年金险通常在合同中约定好领取时间、金额，例如被保人60岁/70岁开始，每年领取年金xx元，都是固定的；

而增额终身寿可以通过减保或保单贷款随时取出，灵活性更高。

3、收益确定性不同

年金险的保险金给付时间和金额是白纸黑字写在合同中的，如果附带万能账户，那这部分的收益是不确定的；

增额终身寿的合同不会写明给付时间，但是保额增长的利率是固定的，会写在合同中，收益具有确定性。

从年金险和增额终身寿的特点来看，它们都可以作为养老金、教育金、婚嫁金等来投资。

那在利率相同的情况下，选择哪个合适呢？

谱蓝君建议：

• 如果你不会理财，只想强制储蓄，为某个阶段的用钱需求攒钱，那可以考虑年金险。
• 如果你看重资产灵活性，想随取随用，且自控能力较强，有明确的的理财规划，那就考虑增额终身寿。

当然，大家也可以搭配起来。

毕竟没有任何一款金融产品能完美兼顾收益、安全、灵活三大要素的，谱蓝也从来不建议大家把全部资产投入到单一产品中。

把不同的产品进行组合、搭配，不仅可以分散风险、而且能发挥出它们各自的优势，更好地满足我们家庭的理财需求。

比如做养老资产配置的时候，适量配置年金险去对冲长寿风险，保证自己无论活到几岁都能按时领到一笔生活费，满足基本生存需求；

再搭配增额终身寿险，去提高整体的收益率和灵活性，提升老年生活质量。去世后还能留一笔钱给家人后代。

具体如何选择、搭配，各配置多少保额，都要根据我们自己的需求、财务状况去决定。

谱蓝君从市面上热销的年金险中挑出了几款有代表性的产品，给大家提供参考：

先说结论：

追求高收益、有长寿保障：金生有约（优享版）

追求二次增值、有养老社区需求：光明一生

有既往病史、身体条件较差：颐养康健

收入不稳定、经济压力大：养多多（保证领取版）、养多多（高额领取版）

下面我们来一一介绍：

1、中荷人寿·金生有约（优享版）

在这几款年金险中，金生有约（优享版）是收益率最高的，有明显优势，活得越久领得越多，足以对冲长寿风险，适合家庭有长寿基因的群体入手。

而且金生有约（优享版）有两种加保方式：

• 一是一般加保权，每年申请一次，以初始保额20%为限；
• 二是特殊加保权，首个领取日前申请，以初始保额100%为限。

这项加保权益对当下经济条件有限的人来说很实用，在预算不足的条件下，可以先以低保额入手，后期有钱了，再使用加保权益来增加保额。

2、光大永明人寿·光明一生

光明一生提供持续稳定的养老金收入，还可以附加万能账户，让我们的资金实现二次增值，补充养老生活金，老了也有钱花。

同时，光明一生还提供养老服务，如果保费达到标准，即可获得养老社区入住资格，提供养老床位和专人服务，提升养老生活质量。

3、大家养老·养多多

大家养老推出的养多多年金险分为“保证领取版”和”高额领取版”两个版本，能够满足客户的不同偏好。

如果选择保证领取版，可以确保开始领取后至少可以领20年的养老金，万一在期间身故，剩下未领取的部分也会一次性给付给受益人；

如果选择高额领取版，则每期可以领更多的钱。（生活作息规律，家族都比较长寿的朋友可以考虑图片）

另外，养多多最突出的优势在于投保门槛低，500元起投，即使是学生也可以投保，对于预算有限的群体来说非常友好。

4、海保人寿·颐养康健

颐养康健是全网首款无健告的健康险。

一般保险公司为减少健康险的出险概率，都会设置健康告知，如果身体条件不好就有可能非标体承保，甚至拒保。

而颐养康健的主险养老年金险和附加险失能护理险都无健告，不管之前患过某种疾病，或者是有三高、结节等疾病都可以投保，实属带病群体的福音！

目前市面上的增额终身寿产品非常多样，谱蓝君挑出了几款具有代表性的产品，给大家提供参考：

先说结论：

追求高收益：金满意足臻享版

追求回本速度：利多多

追求存取灵活：增多多

下面来一一介绍：

1、弘康人寿·金满意足臻享版

金满意足臻享版仅有一条健康告知，投保条件宽松，

有原位癌、高血压、糖尿病、结节等疾病的朋友都可以投保。

收益方面，金满意足臻享版的内部收益率是以上三款产品中最高的，

可以很快达到3.49%，收益水平很高，适合看重高收益的群体投保。

2、弘康人寿·利多多

利多多最突出的优势在于回本速度快。

如果选择短缴，利多多的回本速度比其他两款产品快很多，3年交和5年交在缴费期间内就可以实现现价超过已交保费，优势非常明显；

而且，后期利多多的内部收益率也可以达到3.49%，收益可观。

3、和泰人寿·增多多

增多多的投保门槛低，不仅可以趸交、年交，还可以选择200起月交，减轻缴费压力。

而且，增多多的加保灵活性很高，一般保险公司会对增额终身寿的加保权益设置一定的限制，例如限制金额、次数、频率等。

但增多多只需100元起就可以加保，而且不限时间、次数和频率，对现下预算有限，想先占坑，后续再加投的朋友来说很友好。

每个人和家庭的财务状况和理财需求不同，以上推荐的年金险和增额终身寿不一定完全适用于你。

无论选择什么理财工具，大前提都是要先梳理清楚自己的财务状况和理财需求，做好理财规划再下手。

如果你在理财规划方面无从下手，或者是想进一步了解文章中的产品，可以点击下方图片，免费报名咨询，会有专业理财师为您耐心讲解，协助规范投保并提供周全的后续理赔服务。