一直以来，咨询要不要买房的朋友都很多。
是房价大跌了吗？
并没有。
原来，是LPR（贷款市场报价利率）下降了，通俗点讲，就是贷款更便宜了。
这是自2019年8月LPR改革以来，降幅最大的一次。
其实贷款利率，从去年开始，就一直在降了。
贷款利息下降了，消费者买房、企业贷款，都更便宜了，本是好事；
但天下没有白掉的馅饼，凡事有两面性，从普通人的理财方面考虑，我不由得担心了起来：
以后，高利率的理财产品，越来越难找了。
要知道，LPR下调，很多银行的利率可能也会跟着降的。
大家看近些年我们的利率就知道了，一直在下降：
利率一降，各种存款、理财产品的收益也跟着降：
大家看看支付宝里的余额宝，收益率从一开始的6%，跌到了现在不到2%……
银行里的各种存款、理财产品的收益率，也是一路在跌。
以后会不会再涨回去呢？
几乎不可能了。
利率下行，几乎是所有国家发展的必经之路。
大家看欧美很多发达国家，甚至都进入负利率时代了。
什么意思？就是你把钱存在银行，不仅没有利息，还要给钱银行。
普通人要再找到收益不错，又简单省心的理财方式，很难了。
可以说只要我们国家的经济不断发展下去，那么利率下行就是一个必然的趋势。
以后，存款、理财的收益率只会越来越低，并且不会再涨回去。
如果不想自己辛苦打拼来的财富不断缩水，那么我们都要认真思考一个问题：
如何抵抗通胀，长期锁定一个不错的收益率，让我们的财富保值增值？
在思考如何长期锁定稳定收益的问题时，还真让我发现了一个不错的理财产品类别：年金险。
很多朋友可能不了解年金产品，简单来说，就是：
先缴若干年的保费，然后就不用再缴了，到了预定的领取年限（一般是退休年龄），每年都可以领取固定的一笔年金。
为什么说年金险不错？
1、长期锁定利率：
从你投保签订合同的那一刻起，以后每年领取的金额都是固定的，牢牢地锁定了收益率；
不管以后市场的利率怎么变，你手上的保单都不受影响。
2、稳定兑付
到了领取年限，每年都可以固定从保单领取年金。
很多人都担心，会不会到了领取年限，保险公司倒闭了？钱拿不回来了？
这个完全不用担心。
且不说国内有史以来保险公司倒闭的情况寥寥无几；
退一万步讲，即使保险公司真的经营不善，国家也有完善的监管制度，接手该保险公司及其保单，保障消费者的合法权益。
保险公司赔不上的，国家用保证金来赔。
可以说，就像钱存在银行里一样安全，但比银行存款的收益更好。
3、终身领取，有效对抗长寿风险
得益于现代医学科技的发展，人类的寿命越来越长了。
可我们手上的钱都是有限的呀！钱不够了，活得越长，反而成了个负担。
年金产品就好在：一般的年金险，都是终身领取的，就像我们交的社保养老金一样，活到老、领到老。
不用担心没钱养老。
按自己的供款能力去缴费，交的越多，以后领的当然也就越多了。
这是其他理财产品无法做到的。
所以，综合来看，稳定兑付、收益稳定，可终身领取的年金险，无疑是用来对抗利率下行的一个利器，用来做长期的养老金配置，非常适合。
不过，也有朋友看不上年金险：“年金险的收益虽然稳定，但其实并不高嘛！”
我搜寻了一番，现在市面上利率最高的年金产品，年利率大概在4%+。
这个收益低吗？
其实不低了。
首先，年金险的收益是复利的，也就是常说的利滚利；
即使是看似不高的4.025%复利收益率，实际上单利要高达12.39%才能获得相同的收益！
普通人上哪能找到收益率高达12.39%的银行存款？
收益比它高的，稳定性没它好；
稳定性比它好的，对不起……几乎没有。
如果要说银行存款的话，收益又远没有它高。
所以说，这是我们在目前为止，找到的非常适合用来对抗通胀、利率下行的产品了，很适合用来做养老资产配置。
千万不要看不上现在这4%点多的收益率，再过几年，你可能打着灯笼都找不着了。
理财，要有长远目光。
在利率必然会越来越低的趋势下，尽早锁定长期且稳定的收益，才是聪明的做法。
通过在市面上众多的年金产品中搜寻，我找到了几款收益比较好的，分享给大家：
如何判断一款年金产品好不好？有两个判断条件：
领取年金高：每年可以领的金额高，适合用来养老，每年安安分分地领钱；
现金价值高：意味着退保可以一次性拿到更多的钱。
哪种更好，见仁见智了，大家可以按需选择，适合自己的就是好的。
其实，以前年金产品的收益率甚至有高达8%，只可惜，随着国家利率的不断下行，年金险等理财型保险的利率也不断下降。
自从2019年底，保监会喊停高收益率年金险，很多优秀的产品，也无法避免地一一告别我们。
以后，年金产品的收益也只会跟着越来越低。
像4%甚至更高的收益率，过了就不会再有！
如果你也苦于没有好的理财方式、稳定且不错的收益，
如果你也想要一个自给自足、体面的养老生活，
那么我强烈建议你去了解一下这款年金产品！
买到就是赚到，你赚到的不仅是收益，更是时间。
因为爱因斯坦曾说：复利+时间，是世界第八大奇迹！
趁早锁定收益，趁早让你的钱生钱，你永远想不到最后它会给你怎样的惊喜！
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