全球大放水，理财收益率史上低谷，闲钱还有什么好去处？

最近看到一个让大家很出于意料的消息。

根据胡润的调研，去年平均每周有8位新的十亿美元级富豪诞生……

十亿美元，也就是六十多亿的人民币，这是什么概念？很多人一辈子的财富加起来都没有一亿。

我不知道大家在去年的感受是什么样的。

因为新冠疫情的爆发，打工人去年最大的感受就是生意不好做了，打工的也是提心吊胆的，降薪都是小事，不被裁员就烧香拜佛了。

多少人被裁员下岗，困守家中。

本文主要内容：

• 全球大放水、穷人越穷，富人越富
• 大放水时代，各种理财收益率低谷
• 如何应对利率下行，找到闲钱好去处？
• 谱蓝君总结

去年有网友在高端商场里逛了一圈，惊奇地发现爱马仕、香奈儿、LV等奢侈品门店门口，依然排着长长的队伍，不由得感叹了一句：

“我本来以为今年经济不行，原来只是我经济不行……”

为什么富人越来越富，而穷人却一直穷着？

后来我才知道，原来是因为大家对待财富的方式不一样，或者说，大家赚钱的路子不同。

尤其在经济不景气的时候，这种贫富差距可能会更加明显。

因为经济不景气的时候，各国政府会想办法刺激经济，最快最直接的，就是疯狂印钱，让大家有钱可以去消费，让企业有钱维持经营。

当然这钱不是直接以现金形式发到大家手里，不然大家都存起来，也不去消费，不就没有达到刺激经济的作用了吗？

最直接的形式是降息，降低银行储蓄、各种理财产品的利息，降低大家存钱的意愿，把钱拿去消费、投资；

同时也降低各种借贷的利息，比如企业经营贷，让企业更愿意借钱去做生意。

一来一回，市场经济就流动起来了。

有理财思维的人，就懂得要踩着这些红利，参与到资本游戏中，分一杯羹。

像去年咱国内大A股，上证涨了13.9%，深证成指涨了38.7%。沪深300指数涨了26.45%，创业板指数涨了63.77%！

有投资理财的人，赚得盆满钵满。

但政府大放水也有个副作用，就是市场里的钱多了，也就没那么值钱了——通货膨胀下，货币加速贬值。

据Trading Economics数据，截至今年2月，至少有12国通胀率超过10%。

什么意思？就是你虽然手里有充足的现金，但如果你躺着啥也不动，手里的钱就悄悄没了10%了。

所以会理财的人，手里攥着太多现金，反而会很焦虑、着急，觉得这笔钱的利用效率太低了，只会贬值。而穷人手里越多现金，就越穷开心……

长此以往，也就富人越来越富，穷人一直穷着了。

不懂得好好安放手里的现金资产，给你再多的钱都是白瞎，无法财富自由。

如果你之前一直都没有啥理财思维和能力，那我劝你还是还不要乱投资，今年的股市可不比去年了，基金跌到常驻热搜榜，九零后都变“韭零后”了。

而且即使是理财老司机，手里也要常年留一点现金备用金的，不能全拿去投资。

可以先从一些稳妥、安全的方式入手。

放在货币基金、债券基金、风险低的银行理财里，都没问题。安全稳妥，流动性也不错。保证自己手里留有闲钱，又不会说完全没有收益，白白浪费掉。

不过像我上面说的，经济大放水时代，利率是越来越低的。

有用过支付宝的余额宝的朋友，肯定就会发现，前一两年，这些货币基金的收益率还可以去到4%-5%，高的时候能去到6%！

但现在呢？只有2%左右了。

其他银行理财产品也差不多，3%-4%。

能上到4%的都不多了，要不就是门槛高达几十万，要不就是要锁定三年五年的。

随着利率的下行，以后利率只会越来越低，不少国家已经进入负利率时代了。

哪儿还有安全、灵活、收益也不错的存钱罐呢？

大家的闲钱，都不知道放哪儿好了。

有些理财老司机，就找到了一些小众的路子，闷声发小财。

比如身边不少朋友热衷于买理财型保险——年金险、投连险等。就是为了长期锁定不错的收益。

不得不说，理财型保险是一种很特殊的理财产品，得益于保监制度，保险公司的安全性，甚至可以说比银行还高了。（银行允许破产，理财产品无保障。保险公司破产需经过国家保监会同意，还要指定别的保司接管保单，用保险保证金来进行兑付。）

所以很多朋友，看见这几年利率越来越低，就开始追捧理财型保险，从投保的时候开始，就把利率白字黑字地写在合同里，锁定终身。

不过利率下行时代，年金险也未能幸免。监管的勒令下，去年年金险的预定利率已经从4.025%下调到现在的3.5%了。

这时，另外一种理财险就成了香饽饽了——投连险。

钱放在里面，小部分的钱要定存，不能随时存取，但利率可以高达5.5%；剩下的大部分钱，可以根据需要随时支取，收益也有将近4%。

综合看下来，安全、灵活、收益还不错，三者之间可以说取得了个平衡，确实是安放闲钱的好去处了。

不过仅剩的这么点好东西，也没逃过监管的眼。

根据监管要求，今年7月份开始，投连险将不能随时提取了，意味着产品就丧失灵活性了。

所以有需求的朋友，要赶紧上车啊。时代的机会，是不会等人的，错过了就真的没了。

这种投连险，门槛也不高，1元都能投，所以有不少人，现在先拿了小几百、小几千去开了个保单，占着个位置。

等后面再看市场的形势，确实没有找到更好的产品了，就往这个保单里加保，同样可以享受到现在的红利（7月前投保的保单不受后面政策改变的影响）；

如果觉得这里头不值当了，也没啥影响，反正就投了一点点钱，放在里面继续增值就行了。

就跟咱外出吃饭排队似的，不管三七二十一，先取个号，后面再决定吃不吃也不迟。但你一直不取号，就肯定吃不上肉了。

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