其实在2020年，让大家最意外的事情就是之前认为足够安全的，可以放心买的产品居然陆续开始出现问题。
比如在中国银行买的原油宝，面向小白售卖，以为就是个普通的银行理财产品，没想到这实际是个参与期货的通道，还发生了结算价格为负的史诗级爆仓事件。
还有包商银行，从接管到现在超过1年半的时间，最后还是破产了，也是活久见。
要知道在老百姓心里，银行可以说是排在首位、几乎100%信任的金融机构了，今年来整出的种种事件，多少会动摇大家对银行理财安全性的信心。
再比如债券类的产品，在华晨、永煤齐齐违约之后，高等级国企3A债券的信仰也被刺破了。
还有标榜保本保息的信托，同样问题多多。
上周的时候，经历了几个月资金危机的四川信托还是没扛过去，被银保监采取强制监管措施，还被发现私下开展了不少违规业务，非法挪用项目资金。
随着打破刚兑的继续发展，雷估计还会有，而无脑买理财的时代已经过去了。
但是不是这就意味着咱们为了避雷，直接躺下装死，买点存款就算了？
你会发现印钞机大开，利率下行的环境之下，各权益类资产是“涨声”一片，仅靠简单的存钱不仅难以达成储蓄目标，还会被那些手握资产的人抛下越来越远。
虽然咱们总感觉市场在晃晃荡荡，但一看数据就知道——
实际上今年以来，上证指数上涨了10%，沪深300上涨了22%，创业板已经上涨了57%。
看着是挺喜人的了。
而对于明年的股市，考虑到企业业绩回升和复苏的势头，不少券商和机构都给出了乐观的看法，高盛甚至直接给预测定了个数，说2021年港股和A股的回报会在16%左右。
谱蓝君觉得，这个16%的数大家听听就算了，也别太当真，更不要因为听了这个煽风就一头栽进股市，甚至加杠杆。
因为短期股价走势其实还是有很多随机变动因素影响的，即便是牛市，也不可能直接就45度上去了，中途会有曲折。
就拿利率这个因素来说吧。
今年初疫情以来，利率下行，资金涌入，资产价格上升。十年期国债利率，今年5月的时候最低到了2.5%。
之后利率开始一路上行，债券也进入了熊市，股市在经历一波上涨之后，成交量萎缩，然后就是一直在3200-3500点之间徘徊。
现在十年期国债利率上升到了3.2%左右，如果继续上行，对股市来说就不是什么好事了。
当然，在前不久的中央经济工作会议里，说会继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策，这里也出了一个刷屏的词，叫“不急转弯”，也算是安抚了下大家的情绪。
近一个月来咱们也可以看到，十年期国债利率也不大幅上行了，所以这里顺着给出的第1个建议就是——
固收产品还是需要有的，即便今年你手上的债基表现不好，但也不要因此就想着明年股市都说会牛，那我全卖出算了。
一方面，其实到这个时点，你拿着也不会亏到哪里去了，现在卖出，债市后面的上涨也拿不到了。
另一方面，如果明年市场继续上涨，你就越要注意控制贪婪的心态，不要越涨买越多，更不要因为在股市大涨的时候，嫌债基涨得慢，全部赎回拿去买股票基金或者指数。
固收类产品，还是需要作为权益类资产的安全垫的。甚至在权益类资产达到你的目标收益率后，可以考虑赎回一部分，放回债基里面。
毕竟当咱们把眼光再放长一点，就会发现市场的上涨其实已经持续有2年了。
第2个建议，是关于股市的。
就是虽然大家都很期待明年的行情，甚至连证监部门在中央经济工作会议之后也提出，要“促进居民储蓄向投资转化”，但如果大家真因为赚钱效应，盲目把储蓄都砸到股市里，买个股，小心钱被割光光。
注册制之后，好公司烂公司都上市，这里面烂公司更多，再加上40cm的波动幅度，这意味这亏钱的概率增大了。
市场用脚投票，个股两极分化，那些劣质公司的估值会一再降低。现在退市新规的征求意见稿也出了，连续20个交易日市值低于3亿就要退市。
垃圾公司不好过，退市成为常态，而那些盲目投机买个股的人一不小心就踩雷。
所以为什么建议大家，即便你只买沪深300指数基金，也大概率会比自己乱选股赚钱。当然更推荐的是用资产配置的方式去做基金组合，才能兼顾收益和控制波动。
而不是像比特币那种极端，涨起来很猛，看着让人眼红，但跌起来也是相当瘆人，咱们的资产受不了这种单一大幅波动的折磨。
说到眼红，还是要聊聊白酒。看看现在支付宝的理财页面，人气榜单直接就都是白酒基金，让大家赶快抱紧大腿。
也难怪，“利好茅台”这个说法已经广泛流传到平常不炒股的人也有耳闻，现在大家对白酒都形成了信仰。
有时你会觉得它太高了，还能涨到哪里去？快要跌了吧？
但人家就是涨给你看，上周茅台突破1900元创新高的时候，还上了热搜，实在是不得不服。
因为信仰买买买，继续涨，因为继续涨了，这种信仰又加强继续买买买，再加上机构抱团，白酒就像是坚如磐石。前两天掉下去的时候，不少人说调整就是机会，得抓住了。
其实市场上关于白酒分析的资讯挺多，谱蓝君的看法是，如果一件事情已经超出了自己的理解，超出了能力圈，那就不要再买了。这也是今天的第3个建议。
因为如果你已经看不懂里面的逻辑，即便白酒还能涨，对你来说就是危墙下的钱，这也不是你该赚的钱。
仅靠运气赚的，以后还是会吐回去。
谱蓝君越来越有一个感悟，那就是金融市场上，诱惑是很多的，看不懂的也很多，但咱们不需要、也不可能把所有钱都赚到的。
与其因为眼红跑到圈外乱打，还不如守好自己的能力圈，做好那些确定性更大的事情。
这也是理财投资路上的一种修行了。
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